農村商業(yè)銀行市場規(guī)模預測 2023農村商業(yè)銀行發(fā)展趨向分析

• 劉明月 2023年8月22日 來源：中研研究院 429 21
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對于今后省聯(lián)社改革的方向和模式，目前討論較多的有四種：一是成立統(tǒng)一法人的省級農商銀行，二是轉型為金融服務公司，三是改制為農商銀行控股公司，四是組建省級農商聯(lián)合銀行。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《全國農村中小銀行機構行業(yè)發(fā)展報告(2022)》指出，深化省聯(lián)社改革成為新一輪農村金融改革的重點，相關機構要按照因地制宜、“一省一策”、分類推進的原則，積極探索符合各地實際的改革模式。對于今后省聯(lián)社改革的方向和模式，目前討論較多的有四種：一是成立統(tǒng)一法人的省級農商銀行，二是轉型為金融服務公司，三是改制為農商銀行控股公司，四是組建省級農商聯(lián)合銀行。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，常熟銀行實現(xiàn)營業(yè)收入49.14億元，同比增長12.35%;實現(xiàn)歸屬凈利潤14.5億元，同比增長20.73%。同期江蘇銀行實現(xiàn)營收388.43億元，同比增長10.64%;歸屬凈利潤170.2億元，同比增長達27.2%。

浙江嘉善農商銀行

浙江嘉善農村商業(yè)銀行披露了2023年二季度信息披露報告。報告顯示，截至2023年6月末，該行未經(jīng)審計合并口徑下資產(chǎn)總額 644.27 億元，負債總額 604.87 億元，所有者權益總額39.40 億元。

湖南湘陰農商銀行

湘陰農商銀行堅持以支農支小為重點發(fā)展方向，扎實推進“黨建共創(chuàng)、金融普惠”行動，不斷優(yōu)化信貸結構，創(chuàng)優(yōu)服務手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品,持續(xù)加大普惠金融支持新型農業(yè)經(jīng)營主體高質量發(fā)展，全力服務地方經(jīng)濟，助力鄉(xiāng)村振興初見成效。截至11月末，我行全年累計發(fā)放貸款48.78億元，累計投放占全縣金融機構市場份額的33.94%。全年累計發(fā)放涉農貸款41.03億元，惠及農戶與新型農業(yè)經(jīng)營主體2.1萬戶，支持“三農”力度占全縣份額90%以上，其支農主力軍的作用十分顯著。涉農貸款中，新型農業(yè)經(jīng)營主體貸款余額15.10億元。

中研研究院出版的《2022-2027年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》顯示

2023農村商業(yè)銀行發(fā)展趨向與需求分析

隨著資本市場的進一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來越多的金融活動脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。

農村商業(yè)銀行的貸款種類可以分為農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款、助學貸款、農村工商業(yè)貸款、農業(yè)經(jīng)濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

全國農村信用社資格股占比已降到30%以下，已組建農村商業(yè)銀行約303家、農村合作銀行約210家，農村銀行機構資產(chǎn)總額占全國農村合作金融機構的41.4%。

農村商業(yè)銀行是助推地方經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，邁向高質量發(fā)展既是遵循經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律、不斷提升同業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的必然選擇，也是引領帶動縣域經(jīng)濟轉變發(fā)展方式、轉換增長動力的必然要求。

伴隨著“十四五”規(guī)劃的全面實施，一系列目標和項目將會落實和推進;鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及產(chǎn)業(yè)開發(fā)全面推進;脫貧攻堅成果的后續(xù)鞏固與擴展，需要諸多農村產(chǎn)業(yè)和農村經(jīng)濟加快發(fā)展，中央高度重視農村商業(yè)銀行和信用聯(lián)社體制的深化改革，這些發(fā)展和改革將使得農村、農民的收入大幅度提高，進而帶來儲蓄的增長，隨之也會有融資需求和投資需求的增長，從而促進農村商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。

農村商業(yè)銀行發(fā)展空間

《農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》、《農村合作銀行管理暫行規(guī)定》、《關于農村信用社以縣(市)為單位統(tǒng)一法人工作的指導意見》、《農村信用社省(自治區(qū)、直轄市)聯(lián)合社管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)(2003)14號)等等。其中，14號文給了省聯(lián)社介入農商行高管任命的權力，并將省聯(lián)社定位為省級政府管理轄內農村信用社(含農村商業(yè)銀行、農村合作銀行)的職能部門。

農村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務農業(yè)供給側結構性改革、互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農”、農村普惠金融工作中肩負重任。農商行在發(fā)展問題上，必須態(tài)度堅決。

農村商業(yè)銀行市場規(guī)模預測

圖表：2023-2026年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模預測

數(shù)據(jù)來源：中研普華研究院

中國農村商業(yè)銀行市場前景良好，2021年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場規(guī)模達到15.14萬億元，2025年市場規(guī)模達到20.94萬億元，同比增長6.6%

農村商業(yè)銀行市場競爭

面對日益被蠶食的金融市場，農村商業(yè)銀行的經(jīng)營區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競爭，又面臨著新生市場主體的競爭，內憂外患，農村商業(yè)銀行市場競爭更加激烈。

農村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存，農村商業(yè)銀行應正確應對挑戰(zhàn)，主動轉變經(jīng)營模式，服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧，支持新舊動能轉換重大工程，堅守"立足城鄉(xiāng)、服務三農"的宗旨，充分利用經(jīng)濟轉型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇，緊抓防范化解金融風險這條主線，積極有效地采取各種措施實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

中研普華對農村商業(yè)銀行行業(yè)進行了長期追蹤，結合我們對相關企業(yè)的調查研究，對我國農村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景、市場競爭格局與形勢、贏利水平與企業(yè)發(fā)展、投資策略與風險預警、發(fā)展趨勢與規(guī)劃建議等進行深入研究，并重點分析了農村商業(yè)銀行行業(yè)的前景與風險。

更多農村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢消息，請點擊中研研究院出版的《2022-2027年中國農村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》。

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