存量房貸利率9月25日起實施 200萬的房利息少了41萬 住房貸款市場分析

• 吳亞楠 2023年9月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1068 68
• 繁體

按照下限計算，原利率5.75%將降至4.2%，以200萬商業(yè)貸款，20年本額等息還款為例，調(diào)整后，月供將從14042元降至12331元，每個月少了1711元，總利息少了41萬元。

存量房貸利率9月25日起實施 200萬的房利息少了41萬

萬眾期待的存量房貸利率下調(diào)終于落地!8月31日晚，中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，自2023年9月25日起實施。

此次調(diào)整針對的是存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，具體是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

調(diào)整方式有兩種，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時所在城市的首套住房貸款利率政策下限。此外，新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。

根據(jù)通知，兩類人群受益尤其明顯。一類是利率“站崗”的購房者。還有一類就是置換人群，這里也包括了購買時不是家庭唯一住房，后期通過交易出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房的情況。

如果按照下限計算，原利率5.75%將降至4.2%，以200萬商業(yè)貸款，20年本額等息還款為例，調(diào)整后，月供將從14042元降至12331元，每個月少了1711元，總利息少了41萬元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示：

政策解讀

《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》自9月25日起，符合相關(guān)條件的存量房貸借款人，可向金融機構(gòu)提出申請，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。降低后的存量房貸利率，依然要符合貸款發(fā)放時當?shù)氐姆康禺a(chǎn)政策，即不低于當時所在城市房貸利率政策下限。

《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》則涉及兩大重要調(diào)整：一是統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區(qū)分實施“限購”城市和不實施“限購”城市，首套房貸款和二套房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。二是二套房貸款利率政策下限由不低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)加60個基點，下調(diào)為不低于LPR加20個基點。

接近監(jiān)管的有關(guān)人士表示，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整后，購房者財務負擔會有明顯下降，利率平均降幅約為0.8個百分點。據(jù)估算，本次調(diào)整涉及的客戶可能超過4000萬，涉及調(diào)整的貸款規(guī)?？赡苓_25萬億元。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

統(tǒng)一了全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區(qū)分實施“限購”城市和不實施“限購”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。這意味著，在實施“限購”措施的城市，調(diào)整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%降至20%和30%，居民家庭可更好運用個人住房貸款滿足剛性和改善性需求。

住房貸款市場分析

央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我國個人住房貸款余額38.6萬億元。據(jù)中金公司分析師測算，當前銀行存量按揭利率約為4.7%，假設(shè)存量按揭利率下調(diào)70BP降至新發(fā)放利率4.0%左右的水平，按照100萬元按揭貸款、等額本息還款計算，可降低借款人月供約400元;全行業(yè)每年可減少房貸利息約3000億元。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，存量房貸利率的調(diào)整不會出現(xiàn)“一刀切”的情況，大概率會根據(jù)城市級別不同、房貸金額等因素進行“一城一策”。

7月中旬以來，監(jiān)管層數(shù)次就存量房貸利率調(diào)整作出指示，多個城市相繼跟進釋放積極信號。近日，招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、平安銀行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行就存量房貸利率調(diào)整一事作出回應。據(jù)了解，目前，監(jiān)管部門具體的指導方案還未出臺，多數(shù)銀行表態(tài)正在研究，準備預案，并積極與監(jiān)管溝通。

2022年以來，隨著LPR不斷下調(diào)，疊加央行等相關(guān)管理部門對首套房貸利率加點幅度進行調(diào)整，新發(fā)放的房貸利率不斷下行。

最新數(shù)據(jù)顯示，2023年6月，活期存款加權(quán)平均利率為0.23%，同比下降0.09個百分點，定期存款加權(quán)平均利率為2.22%，同比下降的0.12個百分點。而根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2022年)》，2022年銀行理財各月度平均收益率為2.09%，約為新發(fā)放房貸利率的一半。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。住房貸款行業(yè)報告對中國住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關(guān)于更多住房貸款行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告

  本報告利用中研普華長期對住房貸款行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，應用先進的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。報告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀