平安銀行關于調(diào)整存量首套住房貸款利率的公告

• 劉明月 2023年9月1日 來源：平安銀行公眾號 1285 84
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為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，有效發(fā)揮金融機構服務實體經(jīng)濟、保障和改善民生等領域的作用，我行在有關部門指導下，正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的準備工作。

平安銀行關于調(diào)整存量首套住房貸款利率的公告

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，有效發(fā)揮金融機構服務實體經(jīng)濟、保障和改善民生等領域的作用，我行在有關部門指導下，正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的準備工作。

平安銀行將按照市場化、法治化原則，通過線上、線下多渠道提供便利服務，依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作。后續(xù)具體事宜，我行將在平安銀行官網(wǎng)、微信公眾號、網(wǎng)點、95511等渠道公告相關信息，敬請留意。

一、存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

二、自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。

三、自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平，變更后的貸款合同利率水平應符合本通知第二條的規(guī)定。

四、金融機構應嚴格落實相關監(jiān)管要求，對借款人申請經(jīng)營性貸款和個人消費貸款等貸款的用途進行穿透式、實質性審核，并明確提示風險。對存在協(xié)助借款人利用經(jīng)營性貸款和個人消費貸款等違規(guī)置換存量商業(yè)性個人住房貸款行為的中介機構一律不得進行合作，并嚴肅處理存在上述行為的內(nèi)部人員。

五、各金融機構要抓緊制定具體操作細則，做好組織實施，提高服務水平，及時響應借款人申請，盡可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，確保本通知有關要求落實到位。

六、中國人民銀行和金融監(jiān)管總局各分支機構要將本通知立即轉發(fā)轄內(nèi)地方法人金融機構，督促貫徹執(zhí)行，有效維護市場秩序。

2023房貸最新貸款利率

2023年最新房貸利率為：中國人民銀行授權全國銀行間金融中心公告，截至2023年2月20日信貸市場利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%和5年LPR為4.3%。以上LPR有效期至下一期LPR。

1.商品房貸款

2022年5月起，人民銀行將同期商業(yè)性個人首套房貸款利率下限調(diào)整至不低于LPR-0.2%，商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR-0.2%。第二套個人住房貸款不低于同期LPR+0.6%，保持原有水平不變。

以2023年1月20日更新的LPR為例，2023年商品房貸款利率如下： (1)首次置業(yè)：1年3.45%(3.65%-0.2%)，5年以上4.1%(4.3%-0.2%)。

(2)第二居所：1年4.25%(3.65%+0.6%)，5年以上4.9%(4.3%+0.6%)。

2.2023年住房公積金貸款利率為：

(一)首置：5年以內(nèi)(含5年)2.6%，5年以上3.1%。

(二)第二居所：5年以內(nèi)(含5年)3.025%，5年以上3.575%。

預計未來10年房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產(chǎn)市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續(xù)。

未來10年中國宏觀經(jīng)濟仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個中國未來發(fā)展的必然趨勢，到2030年我國住房貸款要達到70%，未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉移到城市。

據(jù)中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示

住房貸款行業(yè)市場分析

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機構劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。

隨著相關指導意見和實施細則進一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機遇。中行研究院相關研究人士認為，保障性住房相關貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務的關鍵突破口。

因此，銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個人的住房貸款都被設置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

目前，建信住房管理的保租房和長租房房源達到12.9萬套，管理的長租社區(qū)達到179個。同時，創(chuàng)新推出存房業(yè)務，盤活企事業(yè)單位和居民個人的閑置住房作為長租房房源。在平臺端，建行不斷完善住房租賃交易平臺。2021年底，建行住房租賃交易平臺——CCB建融家園實名注冊的個人用戶超過3800萬戶，企業(yè)用戶超過15000戶。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)報告由中研普華行業(yè)分析專家領銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估行業(yè)投資價值。

中研研究院預測住房貸款行業(yè)發(fā)展空間極大。更多行業(yè)前景分析，請查看中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》。

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