我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效依然不高 行業(yè)結(jié)構(gòu)不夠均衡 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善

• 黃婷 2023年11月16日 來源：中國證券網(wǎng) 916 57
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我國金融業(yè)正處于由“大”到“強(qiáng)”的關(guān)鍵時(shí)期。需要直面的是，現(xiàn)階段，“金融大國”背后，我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效依然不高，與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需求不完全匹配，部分領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)較為突出。而且，我國金融體系中，行業(yè)結(jié)構(gòu)不夠均衡、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善、市場(chǎng)機(jī)制不夠

金融服務(wù)業(yè)

金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列類型機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)，還包括所有銀行和其他金融服務(wù)(保險(xiǎn)除外)。

廣義上的金融服務(wù)，是指整個(gè)金融業(yè)發(fā)揮其多種功能以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展。具體來說，金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)活動(dòng)為客戶提供包括融資投資、儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算、證券買賣、商業(yè)保險(xiǎn)和金融信息咨詢等多方面的服務(wù)。增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)，提高金融服務(wù)水平，對(duì)于加快推進(jìn)我國的現(xiàn)代金融制度建設(shè)，改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，增強(qiáng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，具有十分重要的意義。

近年來我國金融業(yè)不斷深化改革創(chuàng)新，金融業(yè)整體規(guī)?？焖賶汛?。在資產(chǎn)規(guī)模上，過去十年我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容，截至2022年末，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約為420萬億元，約為十年前的3倍。在金融從業(yè)人員規(guī)模上，2022年我國金融業(yè)從業(yè)人員數(shù)量接近740萬人，較十年前增長超40%。在金融業(yè)增加值上，2022年我國金融業(yè)增加值為9.68萬億元，較十年前增長174%，占GDP比重由十年前的6.6%提升至2022年的7.8%，已接近當(dāng)前美國的占比水平。

我國金融業(yè)正處于由“大”到“強(qiáng)”的關(guān)鍵時(shí)期。需要直面的是，現(xiàn)階段，“金融大國”背后，我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效依然不高，與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需求不完全匹配，部分領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)較為突出。而且，我國金融體系中，行業(yè)結(jié)構(gòu)不夠均衡、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善、市場(chǎng)機(jī)制不夠成熟、中介機(jī)構(gòu)水平有待提高等現(xiàn)象依然明顯。

在建設(shè)金融大國的基礎(chǔ)上，我國金融業(yè)還尚未實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。在盈利能力上，我國金融行業(yè)盈利整體較弱，2022年證券行業(yè)凈資產(chǎn)收益率(ROE)為5.10%，與美國證券行業(yè)10%至15%的水平相比仍有差距。在專業(yè)能力上，當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)相對(duì)單一、金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力相對(duì)不足，銀行業(yè)對(duì)息差收入依賴較高，證券公司業(yè)務(wù)抗周期能力不強(qiáng)，保險(xiǎn)公司單一險(xiǎn)種規(guī)模較大，多元險(xiǎn)種亟待拓展。在服務(wù)能力上，我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力還相對(duì)不足，中小微企業(yè)仍面臨“融資難、融資貴”等問題。在國際競(jìng)爭(zhēng)力上，我國金融業(yè)跨境業(yè)務(wù)收入占比相對(duì)較低，金融服務(wù)業(yè)國際市場(chǎng)占有率長期偏低，2021年我國保險(xiǎn)與金融服務(wù)出口的國際市場(chǎng)占有率僅為1.8%，與美國34%的占比相比存在較大差距。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析：

金融是優(yōu)化營商環(huán)境的重要力量，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的春風(fēng)雨露。今年以來，婁底市金融辦以打造一流金融營商環(huán)境為目標(biāo)，積極開展金融服務(wù)，全力凝聚金融力量，防范化解涉非涉眾風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)維護(hù)全市經(jīng)濟(jì)金融秩序，為優(yōu)化婁底營商環(huán)境貢獻(xiàn)了應(yīng)有的力量。

截至今年9月末，全市各項(xiàng)貸款余額2000億元，同比增長14.6%、增速全省第4位。其中，制造業(yè)貸款余額311.75億元，同比增長33.3%、增速全省第2位;制造業(yè)中長期貸款余額100.7億元，同比增長126.3%;綠色貸款余額230.9億元，同比增長118%、增速全省第1位;科技類企業(yè)貸款余額50.9億元，同比增長30.6%;涉農(nóng)貸款余額842億元，同比增長18.9%。

截至今年9月末，“金融超市”已入駐企業(yè)6.68萬家、金融機(jī)構(gòu)27家，上線金融產(chǎn)品166款，授信總額153.3億元、放款總額127.4億元，企業(yè)獲貸率76%，獲貸平均時(shí)長縮減55.5%。

根據(jù)9月末數(shù)據(jù)，全市融資擔(dān)保余額29.23億元，同比增長36.2%，平均擔(dān)保費(fèi)率降至0.8%;全市貸款平均利率由去年的5.74%降至目前的5.3%;全市企業(yè)加權(quán)平均利率由去年的4.24%降至目前的4.14%。

11月15日，大連市政府、中國銀行在連共同舉辦“2023大連·企業(yè)上市金融服務(wù)對(duì)接會(huì)”，來自深圳證券交易所、中國銀行總行、中銀集團(tuán)旗下五家機(jī)構(gòu)的多位專家，圍繞銀行投融資金融服務(wù)、企業(yè)上市政策等內(nèi)容，為大連115家參會(huì)企業(yè)作了主題宣講并進(jìn)行了金融服務(wù)對(duì)接。

本次對(duì)接會(huì)以“多元資本、投貸聯(lián)動(dòng)、跨越發(fā)展”為主題，聚焦注冊(cè)制改革、上市公司并購、金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)等熱點(diǎn)，深入探討企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)新賽道、暢通多元化融資渠道等熱點(diǎn)話題，旨在結(jié)合資本市場(chǎng)發(fā)展新形勢(shì)和新要求，為大連企業(yè)上市提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

近年來，大連市搶抓資本市場(chǎng)全面深化改革機(jī)遇，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)上市服務(wù)環(huán)境，通過深入發(fā)掘培育、持續(xù)推動(dòng)，大連企業(yè)上市工作取得了遼寧省乃至東北地區(qū)的多項(xiàng)第一。截至目前，大連境內(nèi)上市公司31家，占全省36%;境內(nèi)上市公司總市值3781億元，占全省44%。

此外，隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，第三方支付也迅速成長，成為我國金融發(fā)展領(lǐng)域中不可或缺的一部分，隨著場(chǎng)景和科技的日益成熟，大眾對(duì)第三方支付也越來越認(rèn)可，第三方支付產(chǎn)業(yè)的交易規(guī)模在2020年也迎來了爆發(fā)式的增長，2021年中國第三方支付業(yè)務(wù)交易量達(dá)10283.22億筆，較2020年增加了2010.25億筆，同比增長24.30%。2022年我國第三方支付業(yè)務(wù)交易量達(dá)到10241.81億筆，同比下降0.40%。

如果想要了解更多金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

報(bào)告重點(diǎn)分析了金融服務(wù)前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報(bào)告還對(duì)金融服務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，為金融服務(wù)生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對(duì)欲在金融服務(wù)行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

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  2024-2029年金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動(dòng)。按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列類型機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)及其相關(guān)服...

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