銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析 多家銀行跟進(jìn)調(diào)整服務(wù)價(jià)格 銀行業(yè)再掀“減費(fèi)讓利潮”

• 曾燕 2023年11月24日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1236 80
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繼10月底六大行齊發(fā)公告宣布調(diào)整部分服務(wù)價(jià)格后，近日，多家股份行、城商行跟進(jìn)減費(fèi)讓利，進(jìn)一步降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本，服務(wù)廣大金融消費(fèi)者。

多家銀行跟進(jìn)調(diào)整服務(wù)價(jià)格 銀行業(yè)再掀“減費(fèi)讓利潮”

繼10月底六大行齊發(fā)公告宣布調(diào)整部分服務(wù)價(jià)格后，近日，多家股份行、城商行跟進(jìn)減費(fèi)讓利，進(jìn)一步降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本，服務(wù)廣大金融消費(fèi)者。注意到，目前光大銀行、平安銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等股份行，江蘇銀行、寧波銀行、蘇州銀行、蘭州銀行等城商行以及多地農(nóng)商行紛紛宣布，在此前已實(shí)施的降費(fèi)政策基礎(chǔ)上，對(duì)部分服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠措施進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)一步加大服務(wù)降費(fèi)力度。從各家銀行的公告來(lái)看，匯票工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)調(diào)整以及信用卡讓利升級(jí)是這一輪銀行服務(wù)價(jià)格調(diào)整的主要內(nèi)容。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析

11月以來(lái)，銀行理財(cái)“破凈率”逐步下降。廣發(fā)固收數(shù)據(jù)顯示，回顧破凈率表現(xiàn)，11月首周，伴隨理財(cái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)回暖，全部理財(cái)產(chǎn)品破凈率降至4.5%(10月末為6%);11月第二周，各理財(cái)產(chǎn)品凈值曲線持續(xù)走高，整體破凈率較首周下降0.59個(gè)百分點(diǎn)至3.9%。

過(guò)去的這一年，對(duì)理財(cái)行業(yè)和投資者都是充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的一年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、底層資產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。整體而言，以理財(cái)公司為主力軍的市場(chǎng)格局已經(jīng)形成，固收類(lèi)產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好以穩(wěn)健為主，產(chǎn)品期限日益多元，產(chǎn)品投向逐步外延。各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展豐富營(yíng)銷(xiāo)渠道，加強(qiáng)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，多層次的理財(cái)市場(chǎng)格局正逐步成型。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2023年上)》，截至2023年上半年，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模25.34萬(wàn)億元[韓俊宇1] ，較2022年末下降約2.31萬(wàn)億元，降幅為8.35%，較2022年下降13.07%。其中，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模為20.67萬(wàn)億元，較年初下降7.09%，同比增長(zhǎng)7.99%，占全市場(chǎng)比例達(dá)到81.55%。規(guī)范發(fā)展的理財(cái)公司[韓俊宇2] 市場(chǎng)占有率進(jìn)一步提升。理財(cái)負(fù)反饋基本結(jié)束，2023年上半年規(guī)模先降后升。一季度末，受產(chǎn)品凈值回撤、存款定期化趨勢(shì)等沖擊，理財(cái)余額相較2022年末減少約2.63萬(wàn)億元，但從二季度起，理財(cái)規(guī)模走過(guò)低點(diǎn)，迎來(lái)持續(xù)回升階段。2023年上半年理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)相對(duì)偏慢，一方面由于客戶(hù)信心修復(fù)尚需時(shí)間;另一方面理財(cái)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資策略上趨于謹(jǐn)慎，對(duì)規(guī)模擴(kuò)張?jiān)V求有所放緩。

作為金融業(yè)的重要組成部分，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也面臨著強(qiáng)監(jiān)管的挑戰(zhàn)和壓力。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)咨詢(xún)等。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在滿(mǎn)足客戶(hù)多元化投資需求、提高銀行自身盈利能力、促進(jìn)金融市場(chǎng)活躍度等方面發(fā)揮了積極作用。

隨著《資管新規(guī)》的實(shí)施和落地，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從粗放增長(zhǎng)向規(guī)范發(fā)展轉(zhuǎn)型，更加注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不斷推出符合客戶(hù)需求、適應(yīng)市場(chǎng)變化、體現(xiàn)差異化特色的新型理財(cái)產(chǎn)品，如凈值型、開(kāi)放式、權(quán)益類(lèi)、綠色環(huán)保類(lèi)等理財(cái)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品不僅豐富了投資者的選擇，也提高了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力。

當(dāng)前，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者主要來(lái)自銀行渠道，近99%為個(gè)人投資者，“財(cái)民”普遍對(duì)回撤、波動(dòng)的要求較高。

截至10月末，理財(cái)公司存續(xù)的34只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，有28只累計(jì)凈值低于1。融360數(shù)據(jù)顯示， 2022年及以前成立的權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，今年1月至10月平均年化收益率為-11.62%。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浗Y(jié)算中心的數(shù)據(jù)，銀行理財(cái)2022年為投資者創(chuàng)造收益8800億元，2023年上半年盡管市場(chǎng)有過(guò)波折、震蕩，但是銀行理財(cái)依然為投資者創(chuàng)造了3310億元的正收益。

展望未來(lái)，銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展將繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)不變，整體市場(chǎng)規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將愈發(fā)激烈。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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