2024年保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1456 96
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保險行業(yè)是金融業(yè)的一個重要分支行業(yè)，根據(jù)《2017 國民經(jīng)濟行業(yè)分類注釋》 ( 按第 1 號修改單修訂 ) ，該行業(yè)大類為 " 保險業(yè) "，小類為 " 人身保險、財產(chǎn)保險、再保險 、商業(yè)養(yǎng)老金"。

《中華人民共和國保險法》第 2 條明確了保險的定義：" 本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。"

保險行業(yè)是金融業(yè)的一個重要分支行業(yè)，根據(jù)《2017 國民經(jīng)濟行業(yè)分類注釋》 ( 按第 1 號修改單修訂 ) ，該行業(yè)大類為 " 保險業(yè) "，小類為 " 人身保險、財產(chǎn)保險、再保險 、商業(yè)養(yǎng)老金"。

改革開放以來，中國保險業(yè)的發(fā)展大致經(jīng)歷了“恢復(fù)和準(zhǔn)備”、“規(guī)范和試點”、“快速發(fā)展與入世承諾”、“完全開放”四個階段。經(jīng)歷了40多年的發(fā)展，保險市場取得了舉世矚目的成就：在保費收入方面，由1980年的4.6億元增長至2020年的42644.75億元。在國際地位方面，我國保險市場由1999年的全球第16位發(fā)展為2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈現(xiàn)出明顯的提升態(tài)勢。

保險行業(yè)發(fā)展背景

近年來監(jiān)管部門發(fā)布的多項監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見中均強調(diào)保險行業(yè)及公司要充分利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造、優(yōu)化傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)流，鼓勵并要求保險行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

在保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，供給側(cè)主要包括保險公司、保險中介。保險公司可分為傳統(tǒng)保險公司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品供應(yīng)、保費收取及投保事件發(fā)生時支付賠款;保險中介包括專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及保險營銷員，負(fù)責(zé)為保險公司銷售保險及提供其他服務(wù)。需求側(cè)主要包括購買保險的企業(yè)用戶和個人用戶。其中，供應(yīng)保險產(chǎn)品的保險公司是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要主體。

保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

前兩年由于新冠肺炎疫情在全球大流行，對全球經(jīng)濟產(chǎn)生了明顯影響，球經(jīng)濟環(huán)境進而對保險市場產(chǎn)生影響，其中受影響的主要險種是：疫情導(dǎo)致的損失屬于保單賠償范圍的險種，責(zé)任的判定可能引起爭議、訴訟風(fēng)險較高的險種，疫情改變保障需求的險種。使得保費收入有所下滑，但隨著疫情的轉(zhuǎn)好和經(jīng)濟的復(fù)蘇，2022年全球保費收入開始回暖。2022年全球保費收入為6.35萬億美元，同比增長4.1%。

保險是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。2019-2021年，我國保險業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業(yè)保單件數(shù)達554億件，同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險行業(yè)共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

保險資金是資本市場最為重要的中長期資金來源之一，保險產(chǎn)品的長久期特性，使得保險更為傾向長期投資和價值投資。我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析

保險業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟中不可或缺的一部分，其作用是為人們提供風(fēng)險保障和財產(chǎn)保護。

保險行業(yè)競爭格局

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析：

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：保險公司將更加注重數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括在線銷售平臺和移動應(yīng)用程序的開發(fā)，以提高客戶體驗和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)將被廣泛應(yīng)用于風(fēng)險評估、欺詐檢測和理賠處理等方面。

風(fēng)險管理的重要性：隨著各種風(fēng)險的增加，保險公司將更加關(guān)注風(fēng)險管理。這包括精確的風(fēng)險評估模型、科技手段的應(yīng)用以及與其他行業(yè)合作來共同處理風(fēng)險，例如與物聯(lián)網(wǎng)、健康科技和汽車制造商等行業(yè)的合作。

可持續(xù)發(fā)展：可持續(xù)發(fā)展是保險業(yè)的重要發(fā)展趨勢。保險公司將更加關(guān)注氣候變化、環(huán)境污染和社會責(zé)任等問題，推動綠色保險和社會責(zé)任保險的發(fā)展。

創(chuàng)新合作模式：保險公司將尋求與科技公司、金融科技初創(chuàng)企業(yè)和其他行業(yè)的合作，以共同開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。這種合作可以幫助保險公司更好地滿足客戶需求，加快營銷速度，并提高效率。

個性化定制：保險公司將更注重根據(jù)每位客戶的需求提供個性化的保險解決方案。通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，保險公司可以更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，并為客戶提供更適合的保險產(chǎn)品。想了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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  2024-2029年保險產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告

  保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。從經(jīng)濟角度看，保險是分?jǐn)傄馔?..

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