互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)市場現(xiàn)狀與前景分析2024

• 劉明月 2023年11月20日 來源：中研研究院 516 28
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互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)前景及現(xiàn)狀如何?未來互聯(lián)網(wǎng)保險市場投資趨勢怎么樣?經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的保險公司，可設(shè)立自營網(wǎng)站，或通過App、微信公眾號等，形成B2C的模式，縮短產(chǎn)業(yè)鏈條，但目前這部分在行業(yè)內(nèi)占比較小。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)前景及現(xiàn)狀如何?未來互聯(lián)網(wǎng)保險市場投資趨勢怎么樣?經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的保險公司，可設(shè)立自營網(wǎng)站，或通過App、微信公眾號等，形成B2C的模式，縮短產(chǎn)業(yè)鏈條，但目前這部分在行業(yè)內(nèi)占比較小。此外，互聯(lián)網(wǎng)可切入傳統(tǒng)保險銷售管理，構(gòu)成直接2A的模式，補齊中小險企在代理人經(jīng)營管理的不足，在賦能代理人展業(yè)的同時創(chuàng)造盈利空間。

據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2022年我國互聯(lián)網(wǎng)保險人身險原保費收入約為2875.9億元，同比下降1.41%，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險原保費收入約為988.2億元，同比增長14.6%。其中財產(chǎn)險中車險業(yè)務(wù)占比有所提升，2022年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車險占比16.8%，較去年同期提升2.6個百分點;非車險(含意健險)占比83.2%，相應(yīng)下降2.6個百分點。

中研研究院出版的《2022-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示

根據(jù)國家醫(yī)療保障局及國家衛(wèi)生健康委員會的數(shù)據(jù)，截至2022年2月31日，中國國家基本醫(yī)療保險參保人數(shù)超過13億人，參保覆蓋面基本穩(wěn)定在95%以上。

中國國家基本醫(yī)療保險的原則為擴展人群覆蓋及為居民提供基本醫(yī)療服務(wù)保障，其未能滿足居民對醫(yī)療服務(wù)不斷上升的需求。根據(jù)國家衛(wèi)生健康委員會的數(shù)據(jù)，2021年個人醫(yī)療開支為人民幣22025億元，占醫(yī)療開支總額的39.3%。與國家基本醫(yī)療保險覆蓋面廣的情況相反，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，2021年商業(yè)健康保險理賠支出僅占中國醫(yī)療開支總額的7.3%，未來商業(yè)險市場需求將持續(xù)增長。

互聯(lián)網(wǎng)保險原保費收入占國內(nèi)保險行業(yè)原保費收入比重達到10.2%。未來互聯(lián)網(wǎng)場景與保險的聯(lián)系有望得到進一步挖掘，保險產(chǎn)品的定制化市場規(guī)模逐步擴大，互聯(lián)網(wǎng)場景保險將迎來無限商機。

互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)市場現(xiàn)狀與前景分析2024

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的日益精進，越來越多企業(yè)意識到，不止產(chǎn)品及體驗，數(shù)智化服務(wù)才是一場關(guān)乎未來的關(guān)鍵競爭。未來互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)將繼續(xù)以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務(wù)勢能，進而為用戶提供更好的服務(wù)體驗。

從保險業(yè)目前經(jīng)營情況來看，2022年我國保險行業(yè)原保險保費收入達到46957億元，同比增長4.58%，其中財產(chǎn)險收入12712億元，人身險收入34245億元，2022年我國保險行業(yè)原保險賠付支出為15485億元，同比下降0.8%，其中財產(chǎn)險賠付7757億元，人身險賠付7728億元。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)已具備相當規(guī)模，革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展營造了良好的市場環(huán)境。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達2908.75億元，同比增長7.88%。經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構(gòu)493家。截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。

在新技術(shù)迭代更新的影響下，一方面，互聯(lián)網(wǎng)衍生出的場景逐漸增多，場景風險表現(xiàn)形式趨向多樣化，將催生出更多的消費場景風險管理需求，互聯(lián)網(wǎng)保險場景化產(chǎn)品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯(lián)網(wǎng)場景與保險的聯(lián)系有望得到進一步挖掘，保險產(chǎn)品的定制化市場規(guī)模逐步擴大，互聯(lián)網(wǎng)場景保險將迎來無限商機。

一丶互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模預(yù)測

目前，互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費市場份額分別為 40.9%、57.2%和 79.6%。

圖表：2024-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

1.國家數(shù)字化戰(zhàn)略的推動

黨的十九大報告提出了“數(shù)字經(jīng)濟等新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展”，《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》提出加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國。2022年，黨的二十大報告強調(diào)要加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強國、數(shù)字中國，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，可見全面發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟是我國全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程中的重要一步。國家從戰(zhàn)略的高度重視數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，有助于形成統(tǒng)一協(xié)調(diào)的政策法規(guī)體系和頂層規(guī)劃，中央到地方的一系列政策措施為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險的增長潛力。

2.廣闊的市場空間

網(wǎng)民規(guī)模的持續(xù)增長和我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷進步，為互聯(lián)網(wǎng)保險提供了十分有利的條件。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布的第51次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2022年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達10.67億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達75.6%?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的消費群體結(jié)構(gòu)也在發(fā)生深刻變革，伴隨著消費升級成長起來的“80后”“90后”成為家庭核心群體及社會中堅力量，尤其是“90后”“00后”這兩個在數(shù)字化時代下成長的群體，科技已經(jīng)開始引領(lǐng)他們的生活方式，互聯(lián)網(wǎng)保險很符合這個群體的生活方式和個性化的消費方式，互聯(lián)網(wǎng)保險從一定程度上增加了消費者的保險消費意愿。

3.保險科技蓬勃發(fā)展

在全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能為代表的新一代信息技術(shù)蓬勃發(fā)展，給社會帶來了一場更加深刻的變革，催生了經(jīng)濟增長的新業(yè)態(tài)，也為互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展提供了眾多機遇。保險科技的創(chuàng)新可以驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品供給，在保險科技的引領(lǐng)下，保險行業(yè)的商業(yè)模式、產(chǎn)品、定價、服務(wù)模式等都發(fā)生了顛覆性的改變，保險科技從產(chǎn)品端、定價端、營銷端到理賠端，都對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)生重大的影響并將發(fā)揮持續(xù)的作用。

4.保險監(jiān)管體系日益完善

互聯(lián)網(wǎng)保險的健康發(fā)展需要有良好的外部環(huán)境做保障，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險市場整體運作的法規(guī)條款相繼出臺，在一定程度上強化了市場秩序，也促進了互聯(lián)網(wǎng)保險市場的成熟與優(yōu)化。2011年4月，保險監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，此后又陸續(xù)出臺了一些相關(guān)的規(guī)范性文件，2015年7月保險監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，成為首個系統(tǒng)性的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，2020年12月《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式出臺，厘清了互聯(lián)網(wǎng)保險的業(yè)務(wù)和監(jiān)管邊界，確定互聯(lián)網(wǎng)合規(guī)發(fā)展的基調(diào)，引導(dǎo)了互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范健康發(fā)展。

報告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團隊對互聯(lián)網(wǎng)保險市場各類資訊進行整理分析，并且依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測的中研普華數(shù)據(jù)庫。

本報告專業(yè)!權(quán)威!報告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展策略與投資建議等進行了分析。

據(jù)了解，該行業(yè)發(fā)展空間極大，未來互聯(lián)網(wǎng)保險市場現(xiàn)狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2022-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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