供應鏈金融行業(yè)分析 供應鏈金融行業(yè)未來發(fā)展建議

• 陳觀秋 2023年12月26日 來源：中國經(jīng)濟時報-中國經(jīng)濟新聞網(wǎng) 中研普華報告 百度 297 12
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國務院辦公廳近日印發(fā)的《關于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》提出，在依法合規(guī)的前提下，鼓勵金融機構依托應收賬款、存貨、倉單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融。

據(jù)報道，12月18日，國新辦舉行加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展國務院政策例行吹風會。國家金融監(jiān)管總局政策研究司司長李明肖表示，鼓勵銀行機構在做好押匯保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資等常態(tài)化貿(mào)易金融服務的基礎上，優(yōu)化整合單項產(chǎn)品，推出集支付結算、融資融信、匯率避險等于一體的綜合性服務，并通過線上渠道延伸服務觸角，更好適應貿(mào)易企業(yè)資金需求靈活、周轉較快的特點。

國務院辦公廳近日印發(fā)的《關于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》提出，在依法合規(guī)的前提下，鼓勵金融機構依托應收賬款、存貨、倉單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融。

供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。

供應鏈金融行業(yè)分析

供應鏈金融融資模式目前主要有叁種，分別是應收賬款融資模式，基于供應鏈金融的保兌倉融資模式和融通倉融資模式。

國外，一般認為供應鏈上的參與方與為其提供金融支持的供應鏈外部的金融服務機構可建立協(xié)作，旨在實現(xiàn)供應鏈貿(mào)易的目標，同時結合物流、信息流和資金流及進程、全部資產(chǎn)和供應鏈上參與經(jīng)營的主體，這一過程稱為供應鏈金融;或定義為一個服務與技術方案的結合體，將需求方、供應方和金融服務提供者聯(lián)系在一起。

國內(nèi)，一般認為是一種針對中小企業(yè)的新型融資模式，將資金流有效整合到供應鏈管理的過程中，既為供應鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供貿(mào)易資金服務，又為供應鏈弱勢企業(yè)提供新型貸款融資服務，以核心客戶為依托，以真實貿(mào)易背景為前提，運用自償性貿(mào)易融資方式。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年供應鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

從產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈角度出發(fā)，供應鏈金融的實質是金融服務提供者通過對供應鏈參與企業(yè)的整體評價(行業(yè)、供應鏈和基本信息等)，針對供應鏈各渠道運作過程中企業(yè)擁有的流動性較差的資產(chǎn)，以資產(chǎn)所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源，運用豐富的金融產(chǎn)品，采用閉合性資金運作模式，并借助中介企業(yè)的渠道優(yōu)勢，來提供個性化的金融服務方案，最終為企業(yè)、渠道以及供應鏈提供全面的金融服務，提升供應鏈的協(xié)同性，降低其運作成本。

近年來，供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十叁屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報告提出：“要進一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?！痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨提及“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”，供應鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國內(nèi)供應鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段：

第一時期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。

第二時期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。

第叁時期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業(yè)提供結構化金融服務。

第四時期是互聯(lián)網(wǎng)與供應鏈金融結合，利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進行中小企業(yè)信貸服務。

在政策加持和金融服務實體經(jīng)濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發(fā)展，為供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術的運用和突破，供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關系有望被重新勾勒。

供應鏈金融行業(yè)未來發(fā)展建議

對于未來供應鏈金融的發(fā)展，中國銀行研究院研究員趙廷辰建議，一是應積極打造港口供應鏈金融。港口是供應鏈體系中連接國內(nèi)國際的重要節(jié)點，以港口企業(yè)為核心企業(yè)，能夠整合供應鏈條上的上下游相關企業(yè)，實現(xiàn)商流、信息流、物流、資金流的控制和順暢流動。創(chuàng)新港口供應鏈金融，利用港口供應鏈中心的先天優(yōu)勢，把供應鏈金融作為新的盈利點吸引各方加入，最終形成“互聯(lián)網(wǎng)+金融+貿(mào)易+產(chǎn)業(yè)”的創(chuàng)新模式。

二是借力金融科技創(chuàng)新跨境供應鏈金融服務方案。推進人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術在優(yōu)化跨境供應鏈金融服務和風險管理方面的創(chuàng)新應用，加快跨境供應鏈金融相關軟件開發(fā)，做強信息化、數(shù)字化跨境供應鏈金融平臺。金融機構要圍繞跨境行業(yè)特征、場景特征和供應鏈結構，推出在線跨境供應商、經(jīng)銷商和核心企業(yè)應收賬款融資解決方案。加強各供應鏈平臺間的溝通與互用，實現(xiàn)平臺各類數(shù)據(jù)的互聯(lián)互用，優(yōu)化供應鏈金融服務平臺的功能，為企業(yè)提供綜合性和專業(yè)化的金融服務。

本報告對國內(nèi)外供應鏈金融行業(yè)的發(fā)展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對供應鏈金融下游行業(yè)的發(fā)展進行了探討。

想要了解更多供應鏈金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年供應鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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