移動支付行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研：我國移動支付普及率達(dá)到86% 居全球第一

• 黃文玉 2023年12月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 央視新聞 國家統(tǒng)計局 中國人民銀行 403 19
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移動支付是指移動客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來進(jìn)行電子貨幣支付，移動支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，形成了一個新型的支付體系，并且移動支付不僅僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費、燃?xì)狻⑺姷壬钯M用。

2023年12月28日，國務(wù)院新聞辦公室舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。中國人民銀行副行長張青松在會上介紹，經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展，我國已經(jīng)建立了以中央銀行支付清算系統(tǒng)為中心，商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等共同參與的廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機(jī)構(gòu)，有效滿足了1.6億經(jīng)營主體和億萬消費者的支付需求。我國個人銀行賬戶擁有率已超過95%，高于中高收入經(jīng)濟(jì)體平均水平，移動支付普及率達(dá)到86%，居全球第一。

移動支付是指移動客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來進(jìn)行電子貨幣支付，移動支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，形成了一個新型的支付體系，并且移動支付不僅僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費、燃?xì)狻⑺姷壬钯M用。移動支付開創(chuàng)了新的支付方式，使電子貨幣開始普及。

移動支付是互聯(lián)網(wǎng)時代一種新型的支付方式，其以移動終端為中心，通過移動終端對所購買的產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)算支付，移動支付的主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付。移動支付是第三方支付的衍生品。所謂第三方支付，是指通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)并進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗物品后，就通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。由研究者認(rèn)為第三方支付實質(zhì)上作為信用中介，為交易的支付活動提供一定的信用保障，從而消除由于買賣雙方不對稱信息而產(chǎn)生的信用風(fēng)險問題。

移動支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

隨著智能手機(jī)廣泛普及以及移動互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模也隨之快速增長。移動支付作為以手機(jī)支付為主要表現(xiàn)形式的支付方式，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的增長，也將為行業(yè)發(fā)展帶來強(qiáng)勁動力。據(jù)資料顯示，截至2021年12月，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.29億，占整體網(wǎng)民的99.7%。從行業(yè)相關(guān)專利技術(shù)申來看，2015-2018年期間，我國移動支付相關(guān)專利申請量逐年攀升，到2018年專利申請量達(dá)683件。隨著我國移動支付相關(guān)技術(shù)的日漸成熟，專利申請量開始逐漸減少，到2021年，我國移動支付相關(guān)專利申請量為200件，同比減少38.8%。

互聯(lián)網(wǎng)時代下的移動支付打破了傳統(tǒng)支付對于時空的限制，使用戶可以隨時隨地進(jìn)行支付活動。傳統(tǒng)支付以現(xiàn)金支付為主，需要用戶與商戶之間面對面支付，因此，對支付時間和地點都有很大的限制;移動支付以手機(jī)支付為主，用戶可以用手機(jī)隨時隨地進(jìn)行支付活動，不受時間和空間的限制，如：用戶可以隨時在淘寶等網(wǎng)上商城進(jìn)行購物和支付活動。用戶可以隨時隨地通過手機(jī)進(jìn)行各種支付活動，并對個人賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、充值等功能的管理，用戶也可隨時了解自己的消費信息。這對用戶的生活提供了極大的便利，也更方便用戶對個人賬戶的管理。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國移動支付行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

隨著近年來智能手機(jī)的普及相關(guān)技術(shù)的不斷發(fā)展，全球移動支付市場規(guī)模也隨之迅速擴(kuò)張。數(shù)據(jù)顯示，2020年全球移動支付市場規(guī)模達(dá)54746億美元，同比增長15.8%。全球移動支付市場呈現(xiàn)高速增長的發(fā)展態(tài)勢，但是各國移動支付發(fā)展水平存在很大的差異。具體來看，2020年全球最大的移動支付市場是中國，移動支付規(guī)模占比達(dá)45.6%;其次為美國和歐洲，占比分別為18.91%和16.8%。

近年來隨著智能手機(jī)以及移動支付的普及，已逐漸成為居民日常支付最常用的支付手段，其在電子支付業(yè)務(wù)中占比也逐年提升。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國移動支付業(yè)務(wù)量占電子支付業(yè)務(wù)量比重達(dá)55%，較2015年增長了41.85%。在智能手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)不斷發(fā)展以及微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺對移動支付功能的深入探索和大力推廣下，我國移動支付創(chuàng)新速度及普及程度已經(jīng)走在世界前列。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國移動支付業(yè)務(wù)量達(dá)1512.28億筆，同比增長22.7%。

從業(yè)務(wù)金額情況來看，隨著我國移動支付業(yè)務(wù)量的逐年增長，我國移動支付業(yè)務(wù)金額也隨之不斷增長。據(jù)資料顯示，2021年我國移動支付業(yè)務(wù)金額達(dá)526.98萬億元，同比增長21.9%。隨著市場的快速發(fā)展，行業(yè)投資市場逐漸火熱。近年來，隨著行業(yè)市場的逐漸成熟，行業(yè)投資數(shù)量逐漸下降。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國移動支付行業(yè)投資數(shù)量為11起，投資金額為17.27億元。

我國移動支付產(chǎn)品中，支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付是用戶最常使用的移動支付產(chǎn)品，2020年用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升，而銀聯(lián)云閃付使用比例較上年有所下降。中國移動支付業(yè)務(wù)量占電子支付業(yè)務(wù)總量的比例逐年攀升，2021年中國移動支付業(yè)務(wù)量占電子支付業(yè)務(wù)總量的55.00%，較2014年的13.57%增長了41.43%。

2022年春節(jié)假期前五天，網(wǎng)聯(lián)平臺共處理跨機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付交易62.36億筆，金額4.20萬億元，同比增長5.30%和11.58%。其中，餐飲、娛樂、購物等是假期消費的主要場景。2022年6月14日，中共中央宣傳部舉行“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)用全面普及，移動支付年交易規(guī)模達(dá)到527萬億元，新經(jīng)濟(jì)形態(tài)創(chuàng)造超過2000萬個靈活就業(yè)崗位，5G行業(yè)應(yīng)用案例累計超過2萬個。2023年7月21日，螞蟻集團(tuán)發(fā)布消息，作為杭州亞運會官方支付合作伙伴，支付寶已經(jīng)完成對境外用戶在中國使用移動支付的服務(wù)支持。2023年8月，微信支付已支持中國電信旗下的“翼支付App”掃碼支付功能。

銀行和第三方平臺有多項業(yè)務(wù)是重疊的，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存貸款業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)，而這些業(yè)務(wù)同樣是銀行獲取收益的主要來源。雙方就市場空間和利益分配等許多問題產(chǎn)生摩擦，使得原先平衡的合作環(huán)境逐漸被打破，兩者之間的競爭越來越激烈，給商業(yè)銀行的帶來的沖擊也越來越大。

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  2023-2028年中國移動支付行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

  本報告利用中研普華長期對移動支付行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供...

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