消費信貸行業(yè)市場分析報告2024：消費貸再掀“價格戰(zhàn)” 多家銀行利率低至3%

• 陳觀秋 2024年1月15日 來源：證券日報 上觀新聞 央視財經(jīng) 中證報 782 47
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新春將至，多家銀行結(jié)合春節(jié)消費季時點，掀起新一輪消費貸利率優(yōu)惠活動，部分銀行消費貸利率最低可降至3%以下。

消費貸再掀“價格戰(zhàn)” 多家銀行利率低至3%

新春將至，多家銀行結(jié)合春節(jié)消費季時點，掀起新一輪消費貸利率優(yōu)惠活動，部分銀行消費貸利率最低可降至3%以下。

招商銀行近日推出了消費貸優(yōu)惠活動，券后閃電貸利率最低可享3%。具體來看，2023年11月1日至2024年2月8日，申請閃電貸并成功獲得額度，即可根據(jù)“招米值”的不同享受年化利率低至3%起的驚喜優(yōu)惠利率。

興業(yè)銀行也推出了新春有禮、線上消費貸年化利率3%起的促銷活動，活動時間為1月1日至3月31日?；顒悠陂g，用戶如成功申請“興閃貸”，即可在貸款支用頁勾選利率折扣券進行使用，優(yōu)惠后年化利率(單利)低至3%起。

還有部分銀行消費貸產(chǎn)品利率降至3%以下。例如，浦發(fā)銀行推出“浦閃貸，迎新年”活動，符合要求的客戶有機會領(lǐng)取到1年期“浦閃貸”2.9%年化利率(單利)優(yōu)惠券，每周二定時可搶3%利息券，同時，該行客戶在1月1日至2月8日期間，還可領(lǐng)六五折利率優(yōu)惠券。

除全國性商業(yè)銀行外，部分中小銀行也紛紛加入消費貸利率優(yōu)惠大軍。

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國消費者的消費理念發(fā)生改變，借錢消費的觀念逐漸被接受，使消費信貸走進千家萬戶。同時，由于我國金融市場的發(fā)展，把消費信貸分為住房貸款、汽車貸款、國家助學貸款、旅游貸款、綜合消費貸款、短期信用貸款六個方面。

消費信貸行業(yè)市場分析

黨的二十大報告提出，著力擴大內(nèi)需，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費作為拉動中國經(jīng)濟增長的三駕馬車之一，穩(wěn)增長作用不言而喻。

消費信貸是助力消費恢復(fù)、激發(fā)潛在需求的重要手段之一。近年來，消費信貸的普及率和滲透率不斷增長，有助于消費需求進一步釋放。數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，住戶部門短期消費貸款新增4600億元，同比多增3493億元。

消費信貸是鼓勵消費、促進消費市場活躍的重要工具。從銀行及相關(guān)金融機構(gòu)了解到，目前各大銀行及金融機構(gòu)都在采取豐富金融產(chǎn)品、減費讓利活動等措施，不同程度降低個人消費信貸成本。

消費信貸除了用于日常消費，還可用于房屋裝修、旅行等消費。目前，發(fā)放消費信貸的金融機構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、信用卡中心、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺等。其中，銀行發(fā)放貸款的額度相對較高，在20萬元至30萬元不等，相應(yīng)的貸款規(guī)模占比最高、產(chǎn)品利率更優(yōu)惠;消費金融公司覆蓋人群較多。

個人消費信貸產(chǎn)品不斷增多，覆蓋消費場景范圍更加豐富。各大銀行及金融機構(gòu)都在不斷更新、優(yōu)化信貸產(chǎn)品，比如浦發(fā)銀行最新研發(fā)推出“浦閃貸”等消費貸款新產(chǎn)品，消費者可以結(jié)合具體的消費時點，多次靈活支用消費貸款，滿足裝修、旅游、購物等大額消費需求。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國消費信貸行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

目前，商業(yè)銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺、電商系消費金融平臺等，都能為百姓提供消費信貸服務(wù)，額度從幾百元到數(shù)十萬元，消費場景逐漸覆蓋旅游、教育、婚慶等多個領(lǐng)域。

近年來，消費貸利率不斷創(chuàng)出新低，在降低消費者借款成本、促進消費需求的同時，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)對銀行風險控制及消費者過度負債的擔憂。此外，不少業(yè)內(nèi)人士指出，若貸款收益不能覆蓋成本，也會對銀行長期經(jīng)營質(zhì)效產(chǎn)生影響。

招聯(lián)首席研究員董希淼提示稱，“金融消費者需要根據(jù)自身實際需求來申請貸款或其他金融產(chǎn)品，不能圖低息盲目跟風，從而造成過度負債。對銀行而言，適當推出促銷手段可以理解，但需注意在依法合規(guī)的范圍內(nèi)，不能變相降低必要的標準和準入條件?！?/p>

進一步優(yōu)化消費信貸政策必須繼續(xù)把擴內(nèi)需、促消費放在更重要的位置，以合理增加消費信貸、推動個人消費信貸成本穩(wěn)中有降為抓手。既要打好消費信貸“先手拳”，又要出好促消費“組合拳”，實現(xiàn)消費信貸政策與增加居民收入、豐富消費場景、提高消費能力等促消費政策有機協(xié)同，從而撬動擴內(nèi)需、促消費政策“組合拳”效應(yīng)的集中釋放。

報告對國內(nèi)外消費信貸行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要消費信貸品牌的發(fā)展狀況，以及未來中國消費信貸行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應(yīng)對策略。報告還分析了消費信貸市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關(guān)政策進行了介紹和政策趨向研判。

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