2024金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)及前景分析

• 黃文玉 2024年1月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)與配送協(xié)會(huì) 1205 78
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金融倉(cāng)儲(chǔ)是指融資企業(yè)以存貨或由倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單為質(zhì)押標(biāo)的，從金融機(jī)構(gòu)取得融資的活動(dòng)，倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)質(zhì)押期間的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。

近年來，隨著金融科技的快速發(fā)展，金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)也在不斷創(chuàng)新，以適應(yīng)市場(chǎng)需求和提供更好的服務(wù)。例如，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，可以實(shí)現(xiàn)更快速、更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資產(chǎn)定價(jià)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

金融倉(cāng)儲(chǔ)是指融資企業(yè)以存貨或由倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單為質(zhì)押標(biāo)的，從金融機(jī)構(gòu)取得融資的活動(dòng)，倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)質(zhì)押期間的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。金融倉(cāng)儲(chǔ)模式的出現(xiàn)為銀行開展動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供了保障，降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高了銀行利潤(rùn)空間，也為中小企業(yè)融資開辟了新天地，在盤活中小企業(yè)存貨、避免關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、拓寬融資渠道方面發(fā)揮了積極的作用。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司作為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的第三方監(jiān)管人，降低了銀行對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于企業(yè)來說，在融資的渠道上開辟了除了抵押貸款，信用貸款和擔(dān)保貸款以外的一條蹊徑。實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和監(jiān)管公司的三贏局面。

企業(yè)融資者，這里說的企業(yè)融資者主要是一些沒有大型的不動(dòng)產(chǎn)，而是有一些原材料、半成品、產(chǎn)成品等庫(kù)存的急需融資的企業(yè)，特別是一些中小企業(yè)，他們由于信譽(yù)程度相對(duì)較低，又沒有太多的不動(dòng)產(chǎn)，要想得到發(fā)展所需要的資金甚至是生存所需要的資金選擇金融倉(cāng)儲(chǔ)公司合作幾乎成了不二的選擇。只有有了這些企業(yè)的存在和參與，才有了金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)的產(chǎn)生并發(fā)展。

除了企業(yè)融資者之外，投資公司和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)也是金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)中不可或缺的參與主體，投資銀行和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了增加其利潤(rùn)源，也很想把手中的資金貸往一些有資金需求的中小企業(yè)，但是由于動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管成本高，價(jià)格不穩(wěn)等不易保值增值，從而使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)加大。金融機(jī)構(gòu)為了減少其風(fēng)險(xiǎn)，便會(huì)參與到金融倉(cāng)儲(chǔ)這個(gè)新興的行業(yè)中來。

金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模分析

2020年，我國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)處于調(diào)整提升階段。中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)2020年管理?yè)?dān)保存貨的平均貸款金額為19.52億元，較2019年有所提升;平均監(jiān)管點(diǎn)與監(jiān)控點(diǎn)數(shù)量(以獨(dú)立庫(kù)區(qū)為單位)為133個(gè)，較2019年減少了1個(gè)。雖然我國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)仍處于初始發(fā)展階段，但其發(fā)展前景廣闊，市場(chǎng)需求量大。隨著中小企業(yè)融資受到越來越多的重視，金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)這種新型的融資途徑也將會(huì)越來越得到重視。2020年中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)年平均新增借款人數(shù)量為13.9個(gè)，較2019年增加了0.9個(gè)。隨著國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》(GB/T31300-2014)的發(fā)布，行業(yè)逐漸規(guī)范，SMA業(yè)務(wù)占比逐年提升。

2020年受新冠疫情影響，許多中小型企業(yè)面臨資金緊張，供應(yīng)鏈不暢等困難，為幫助中小型企業(yè)渡過難關(guān)，國(guó)家發(fā)布了多項(xiàng)政策大力發(fā)展普惠金融，實(shí)現(xiàn)融資的“量增、面擴(kuò)”。在國(guó)家政策的支持下，開展存貨融資業(yè)務(wù)的信貸機(jī)構(gòu)單筆貸款額度有所提升，借款人范圍也有所擴(kuò)大，部分第三方管理企業(yè)因此獲得更多機(jī)會(huì)。從金融倉(cāng)儲(chǔ)信貸機(jī)構(gòu)分布來看，銀行仍是主力軍，2020年占比達(dá)83.9%，其中農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行占比28.96%，大型國(guó)有控股商業(yè)銀行占比27.58%，兩者合計(jì)占比超56%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)的出現(xiàn)有效地解決了中小企業(yè)“想借借不到”、金融機(jī)構(gòu)“想貸不敢貸”的問題。2020年金融倉(cāng)儲(chǔ)借貸人主要仍是中小企業(yè)，占比達(dá)83.2%;從借貸人類型分布來看，生產(chǎn)制造型企業(yè)占比較大，占比62%，商貿(mào)流通型占比38%。2020年中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)排名TOP3依次為南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理集團(tuán)有限公司、華夏易通國(guó)際物流有限公司、安徽隆澤豐投資產(chǎn)管理有限公司，年管理?yè)?dān)保存貨對(duì)應(yīng)的貸款額度分別為2633674萬元、970000萬元、727800萬元，其余企業(yè)年管理?yè)?dān)保存貨對(duì)應(yīng)的貸款額度均在500000萬元以下。

整體來看，2022年我國(guó)涉及金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的新注冊(cè)企業(yè)約為3509家，呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。據(jù)金融倉(cāng)儲(chǔ)分會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管(監(jiān)控)存貨對(duì)應(yīng)的平均貸款金額為20.93億元，較上年增長(zhǎng)0.72%。按信貸機(jī)構(gòu)存貨融資發(fā)放貸款的金額，大型國(guó)有控股商業(yè)銀行的所占比重為30.91%，城市商業(yè)銀行占比為24.96%，農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行占比20.05%，全國(guó)股份制商業(yè)銀行占了11.83%，政策性銀行的所占比例為0.94%，其他信貸機(jī)構(gòu)則占比11.31%。

2022年，全國(guó)性可流轉(zhuǎn)倉(cāng)單體系運(yùn)營(yíng)取得初步成效，已經(jīng)形成2個(gè)細(xì)分品類標(biāo)準(zhǔn)、接入4個(gè)倉(cāng)單運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、登記200多份電子倉(cāng)單。截止至2022年12月31日，成都積微物聯(lián)集團(tuán)年管理?yè)?dān)保存貨對(duì)應(yīng)貸款額度為173.5億元，南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理集團(tuán)年管理?yè)?dān)保存貨對(duì)應(yīng)貸款額度則是144億元，位列前二。

金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)及前景分析

隨著客戶需求日益多樣化，金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)將提供更加個(gè)性化和專業(yè)化的服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)和倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)將根據(jù)客戶的具體需求，提供定制化的融資方案、多元化的投資選擇、便捷的資產(chǎn)處置等，以提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)將進(jìn)一步深化與其他行業(yè)的合作，如物流、電商、制造業(yè)等，形成更緊密的合作關(guān)系。通過與其他行業(yè)的合作，金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)可以拓展服務(wù)范圍、提高服務(wù)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)互利共贏。

金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)將面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管和合規(guī)要求。金融機(jī)構(gòu)和倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，行業(yè)也需要加強(qiáng)自律和規(guī)范化發(fā)展，提高整體形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?？傊鹑趥}(cāng)儲(chǔ)行業(yè)未來前景廣闊，有望在科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新、個(gè)性化和專業(yè)化服務(wù)、與其他行業(yè)的合作、風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升以及合規(guī)管理和監(jiān)管適應(yīng)等方面取得重要進(jìn)展。

中研普華通過對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國(guó)金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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