2024中國(guó)票據(jù)服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)分析 票據(jù)數(shù)字化發(fā)展創(chuàng)造更廣闊的空間

• 黃文玉 2024年2月21日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 中國(guó)人民銀行 1078 69
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票據(jù)的概念有廣義和狹義之分。廣義上的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、企業(yè)債券、發(fā)票、提單等; 狹義上的票據(jù)，即我國(guó)《票據(jù)法》中規(guī)定的“票據(jù)”，包括匯票、銀行本票和支票，是指由出票人簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的深化，票據(jù)服務(wù)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。企業(yè)對(duì)于票據(jù)的需求增加，推動(dòng)了票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

票據(jù)的概念有廣義和狹義之分。廣義上的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、企業(yè)債券、發(fā)票、提單等; 狹義上的票據(jù)，即我國(guó)《票據(jù)法》中規(guī)定的“票據(jù)”，包括匯票、銀行本票和支票，是指由出票人簽發(fā)的、約定自己或者委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。

票據(jù)服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

伴隨票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。在21世紀(jì)初期，票據(jù)創(chuàng)新主要基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行改進(jìn)和組合。以承兌業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)推出了商業(yè)匯票保證、質(zhì)押開(kāi)票、票據(jù)拆零、以票易票等業(yè)務(wù)；以貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)推出了商票保貼、票據(jù)包買、見(jiàn)票即貼額度授信、第三方擔(dān)保貼現(xiàn)、回購(gòu)式貼現(xiàn)等貼現(xiàn)承諾業(yè)務(wù)，在貼現(xiàn)利息支付方面推出了買方付息、協(xié)議付息、他方付息、共擔(dān)利息等方式;以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)推出了票據(jù)資管搭橋、銀行代理回購(gòu)搭橋、票據(jù)代持及配資代持等業(yè)務(wù)模式;同時(shí)，還推出了票據(jù)咨詢、顧問(wèn)、經(jīng)紀(jì)、鑒證、代理托收、代理查詢、代理保管、票據(jù)池等增值服務(wù)創(chuàng)新。

近年來(lái)中國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)量逐年減少，2021年中國(guó)共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)1.37億筆，較2020年減少了0.12億筆，同比減少8.05%。雖然中國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)量總體保持下降趨勢(shì)，但商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量仍然保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，2021年中國(guó)實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量完成0.27億筆，較2020年增加了0.04億筆;支票業(yè)務(wù)量完成1.10億筆，較2020年減少了0.16億筆;銀行匯票業(yè)務(wù)量完成0.001億筆，較2020年減少了0.0005億筆;銀行本票業(yè)務(wù)量完成0.002億筆，較2020年減少了0.001億筆。

支票業(yè)務(wù)長(zhǎng)期占據(jù)中國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)總量八成以上的比例，但近年來(lái)該比例呈逐年下滑趨勢(shì)，2021年中國(guó)支票業(yè)務(wù)量占票據(jù)業(yè)務(wù)總量的80%，較2020年減少了4%;實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量占票據(jù)業(yè)務(wù)總量的19%，較2020年增長(zhǎng)了4%;銀行匯票業(yè)務(wù)量占票據(jù)業(yè)務(wù)總量的0.10%，較2020年減少了0.02%;銀行本票業(yè)務(wù)量占票據(jù)業(yè)務(wù)總量的0.18%，較2020年減少了0.07%。隨著中國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)量的減少，金額也隨之減少，2021年中國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)金額為112.65萬(wàn)億元，較2020年減少了11.13萬(wàn)億元，同比減少8.99%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)票據(jù)服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，2021年票據(jù)承兌發(fā)生額為24.15萬(wàn)億元，2012年票據(jù)承兌發(fā)生額為17.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.9%;2021年票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)生額為45.9萬(wàn)億元，2012年為31.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)45.3%。 同時(shí)，十八大以來(lái)票據(jù)價(jià)格中樞總體下移，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠以更低成本通過(guò)票據(jù)市場(chǎng)融得資金。2021年票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率為2.85%，較LPR(一年期)均值低100個(gè)基點(diǎn)，利差較上年同比擴(kuò)大7個(gè)基點(diǎn)，為企業(yè)節(jié)約融資成本超過(guò)1000億元。數(shù)據(jù)顯示，十年來(lái)，票據(jù)市場(chǎng)中小企業(yè)始終保持著三分之二以上的占比，并呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì)，到2021年末，用票中小微企業(yè)數(shù)量已達(dá)到達(dá)到314.7萬(wàn)家，占比達(dá)98.7%，用票金額69.1萬(wàn)億元，占比72.2%。

2021年中國(guó)支票業(yè)務(wù)金額占票據(jù)業(yè)務(wù)總金額的80%，較2020年減少了4%;實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)金額占票據(jù)業(yè)務(wù)總金額的20%，較2020年增長(zhǎng)了4%;銀行匯票業(yè)務(wù)金額占票據(jù)業(yè)務(wù)總金額的0.124%，較2020年增長(zhǎng)了0.002%;銀行本票業(yè)務(wù)金額占票據(jù)業(yè)務(wù)總金額的0.316%，較2020年減少了0.022%。從電子商業(yè)匯票來(lái)看，2021年上海票據(jù)交易所電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票2688.17萬(wàn)筆，承兌2738.25萬(wàn)筆，貼現(xiàn)966.92萬(wàn)筆，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)1456.28萬(wàn)筆，質(zhì)押式回購(gòu)275.18萬(wàn)筆。2021年上海票據(jù)交易所電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票金額23.52萬(wàn)億元，承兌金額23.99萬(wàn)億元，貼現(xiàn)金額14.99萬(wàn)億元，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額46.93萬(wàn)億元，質(zhì)押式回購(gòu)金額21.70萬(wàn)億元。

近十年，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展成效顯著，主要體現(xiàn)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)、金融調(diào)控能力進(jìn)一步增強(qiáng)，市場(chǎng)參與主體進(jìn)一步擴(kuò)大，市場(chǎng)創(chuàng)新能力進(jìn)一步提升，市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步加強(qiáng)，票據(jù)制度進(jìn)一步完善，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步得到管控，票據(jù)研究水平進(jìn)一步發(fā)展，票據(jù)市場(chǎng)參與人員素質(zhì)進(jìn)一步提高。

票據(jù)服務(wù)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，市場(chǎng)上存在多家銀行、財(cái)務(wù)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)提供票據(jù)服務(wù)。各機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)份額、服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。隨著科技的發(fā)展，票據(jù)服務(wù)行業(yè)也在不斷推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高票據(jù)業(yè)務(wù)的處理效率、降低風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)的電子化、智能化管理。

票據(jù)服務(wù)行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，票據(jù)市場(chǎng)生態(tài)已發(fā)生了根本性變化，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)更加健康完善，市場(chǎng)活力更加得以釋放，為未來(lái)票據(jù)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。目前，中國(guó)票據(jù)交易系統(tǒng)接入會(huì)員已超過(guò)3000家，系統(tǒng)參與者超過(guò)10萬(wàn)家，參與主體數(shù)量與范圍的增長(zhǎng)為票據(jù)市場(chǎng)繁榮發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

票據(jù)數(shù)字化發(fā)展與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是相互促進(jìn)的關(guān)系。一方面，票據(jù)數(shù)字化發(fā)展將推動(dòng)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)信用環(huán)境的改善，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供信用與金融支持;另一方面，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展將推動(dòng)票據(jù)數(shù)字化進(jìn)程，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展將提升供給體系對(duì)國(guó)內(nèi)需求的適配性，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，提供高質(zhì)量科技供給，為票據(jù)數(shù)字化發(fā)展創(chuàng)造更廣闊的空間。

中研普華通過(guò)對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國(guó)票據(jù)服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  票據(jù)服務(wù)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了票據(jù)服務(wù)行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析（市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)特點(diǎn)等）、競(jìng)爭(zhēng)分析（行業(yè)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局、競(jìng)爭(zhēng)組群、競(jìng)爭(zhēng)因素等）、產(chǎn)品...

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