金融科技行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀：金融科技?擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)廣度和深度?

• 黃婷 2024年2月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 402 19
• 繁體

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年金融科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析：

中國(guó)金融與技術(shù)的融合開(kāi)始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國(guó)。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺(tái)的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開(kāi)始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)，此外，金融科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費(fèi)金融為例，2018年以來(lái)，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過(guò)金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來(lái)越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢(shì)顯著。監(jiān)管部門(mén)循序漸進(jìn)地出臺(tái)一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場(chǎng)秩序。? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

金融科技擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)廣度和深度 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ??

近年來(lái)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)、把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革大趨勢(shì)，深化運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等科技手段，不斷加大金融科技方面的資金與人力投入，擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)廣度和深度。

為更好地服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以減費(fèi)讓利的方式加大促消費(fèi)力度。比如，春節(jié)期間，招聯(lián)金融推出“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)，在招聯(lián)APP“吉祥高照，搶好券”活動(dòng)板塊，受邀用戶有機(jī)會(huì)獲得包括年化利率券、借款券等優(yōu)惠券，為消費(fèi)者提供實(shí)實(shí)在在的福利。中原消費(fèi)金融則在自營(yíng)APP內(nèi)上線“開(kāi)福袋 贏百萬(wàn)”讓利活動(dòng)。截至2月17日，活動(dòng)吸引2.1萬(wàn)名用戶參加，優(yōu)惠券和免息券為用戶減免超百萬(wàn)元息費(fèi)。

消費(fèi)金融行業(yè)已進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，獲客成本逐年推高，通過(guò)金融科技能力的運(yùn)用，一方面可以擴(kuò)大消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)半徑，為白領(lǐng)、新市民等更多用戶提供個(gè)性化金融服務(wù)方案;另一方面，數(shù)字化可以構(gòu)建全鏈條數(shù)字運(yùn)營(yíng)能力，降低企業(yè)成本。

隨著金融科技在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，消費(fèi)金融服務(wù)突破了傳統(tǒng)銀行客戶定位的限制，能夠服務(wù)更廣泛的客戶群體，尤其是那些傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的長(zhǎng)尾客群，從而將目標(biāo)群體由高凈值客群轉(zhuǎn)向廣大中低端消費(fèi)群體，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，使更多的長(zhǎng)尾客群享受到便捷的消費(fèi)金融服務(wù)，以此滿足多層次消費(fèi)金融需求。

線上消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)根植于“金融+場(chǎng)景+科技”的整合，消費(fèi)金融公司應(yīng)充分運(yùn)用科技能力提升消費(fèi)信貸的觸達(dá)能力，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)下沉力度，充分發(fā)揮在激發(fā)消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、實(shí)現(xiàn)普惠金融等方面的積極作用。

國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出，突出消費(fèi)金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。“馬上消費(fèi)金融下沉拓展至三四線城市和縣城、農(nóng)村地區(qū)。下一步，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破口，不斷探索金融服務(wù)模式和場(chǎng)景，不斷延伸金融服務(wù)觸角，打造集差異化定位、線上化獲客、智能化風(fēng)控等于一體的普惠金融發(fā)展新模式。”馬上消費(fèi)金融副總經(jīng)理孫磊表示。

“消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深入分析客戶數(shù)據(jù)，有助于挖掘更多消費(fèi)場(chǎng)景?！敝袊?guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)服務(wù)下沉要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，可以與各類場(chǎng)景結(jié)合，如購(gòu)物、旅游、教育等，推出定制化的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。此外，還可利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、移動(dòng)支付等手段，實(shí)現(xiàn)線上線下融合，拓寬消費(fèi)信貸的應(yīng)用場(chǎng)景。

金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

在科技飛速發(fā)展的時(shí)代，產(chǎn)業(yè)與科技的深度融合已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿ΑＥ拿}會(huì)作為一場(chǎng)聚焦科技與產(chǎn)業(yè)深度融合的盛會(huì)，不僅展示了科技金融的雙向奔赴，更凸顯了產(chǎn)業(yè)與科技的互促雙強(qiáng)關(guān)系。

產(chǎn)業(yè)科技互促雙強(qiáng)，意味著產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要科技的支撐，而科技的進(jìn)步也需要產(chǎn)業(yè)的實(shí)踐和應(yīng)用。在拍脈會(huì)上，眾多企業(yè)和研究機(jī)構(gòu)展示了他們?cè)诳萍寂c產(chǎn)業(yè)融合方面的最新成果。無(wú)論是智能制造、新能源、生物醫(yī)藥還是其他領(lǐng)域，科技的創(chuàng)新都在為產(chǎn)業(yè)的升級(jí)換代提供源源不斷的動(dòng)力。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也為科技的進(jìn)步提供了廣闊的市場(chǎng)和豐富的應(yīng)用場(chǎng)景。這種互促雙強(qiáng)的關(guān)系，使得科技與產(chǎn)業(yè)在拍脈會(huì)上呈現(xiàn)出一種相互促進(jìn)、共同發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

科技金融的“雙向奔赴”則是科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的重要保障。在拍脈會(huì)上，金融資本與科技創(chuàng)新的緊密結(jié)合成為一大亮點(diǎn)。一方面，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供融資支持、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式，為科技創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的資金保障;另一方面，科技創(chuàng)新成果也為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了豐厚的投資回報(bào)和廣闊的市場(chǎng)前景。這種雙向奔赴的關(guān)系，不僅促進(jìn)了科技與金融的深度融合，也為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。

展望未來(lái)，隨著科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合不斷推進(jìn)，拍脈會(huì)將繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的平臺(tái)作用，促進(jìn)科技與產(chǎn)業(yè)的互促雙強(qiáng)、科技金融的雙向奔赴。我們有理由相信，在各方共同努力下，科技與產(chǎn)業(yè)將實(shí)現(xiàn)更加緊密的結(jié)合，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入更加強(qiáng)勁的動(dòng)力。同時(shí)，我們也期待在拍脈會(huì)上看到更多創(chuàng)新成果和成功案例的涌現(xiàn)，共同推動(dòng)科技與產(chǎn)業(yè)的深度融合與發(fā)展。

想要了解更多金融科技產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年金融科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料，對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融科技行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況、優(yōu)勢(shì)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)現(xiàn)狀以及行業(yè)營(yíng)銷進(jìn)行了深入的分析，在總結(jié)中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)金融科技行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。本報(bào)告是金融科技行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、科研企業(yè)及相關(guān)研究單位極具參考價(jià)值的專業(yè)報(bào)告。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年金融科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。中國(guó)金融與技...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡