2024財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢

• 黃文玉 2024年3月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 招商銀行 232 7
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隨著全球經(jīng)濟(jì)的增長和居民財(cái)富的增加，財(cái)富管理行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。財(cái)富管理范圍包括：現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

隨著全球經(jīng)濟(jì)的增長和居民財(cái)富的增加，財(cái)富管理行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。越來越多的個(gè)人和企業(yè)開始尋求專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)。

財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會財(cái)富、國家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。財(cái)富管理范圍包括：現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

財(cái)富管理行業(yè)市場現(xiàn)狀發(fā)展態(tài)勢分析

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國的財(cái)富管理市場邁入發(fā)展新時(shí)代。

銀行理財(cái)經(jīng)過十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財(cái)富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實(shí)際存款利率為負(fù)的背景下，銀行理財(cái)不僅為企業(yè)和個(gè)人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財(cái)在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

中國保險(xiǎn)資管行業(yè)跟隨保險(xiǎn)資金的運(yùn)用發(fā)展而發(fā)展。保險(xiǎn)資管計(jì)劃屬私募類產(chǎn)品，發(fā)行范圍限合格投資者，目前整體規(guī)模有限，相較于其他財(cái)富管理行業(yè)，新規(guī)對保險(xiǎn)資管影響相對較小。在市場參與主體增加、業(yè)務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)、投資范圍不斷拓寬背景下，保險(xiǎn)資金配置結(jié)構(gòu)趨于穩(wěn)健，運(yùn)用效率有所提升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報(bào)告》顯示：

在宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的基本前提下，中國私人財(cái)富市場也迎來穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢。2020年，中國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)241萬億元，2018-2020年年均復(fù)合增長率為13%。從財(cái)富人群看，2020年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)超過1千萬的人數(shù)達(dá)到262萬人，與2018年相比增加了約65萬人，年均復(fù)合增長率升至15%。從財(cái)富規(guī)?？?，2020年中國高凈值人群的可投資資產(chǎn)規(guī)模為84萬億元，較2018年增長23萬億元，年均復(fù)合增速為17%，截至2020年底，我國總體高凈值人士人均擁有的財(cái)富約3209萬元，較2018年增長129萬元。

根據(jù)麥肯錫全球財(cái)富數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，中國富裕及以上家庭個(gè)人金融資產(chǎn)占比在過去5年持續(xù)提升，從36%升至40%，預(yù)計(jì)到2025年占比將達(dá)到46%。未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速更快，預(yù)計(jì)將以13%的年復(fù)合增長率增長，高于大眾家庭資產(chǎn)增速。其中，高凈值及超高凈值客群的個(gè)人金融資產(chǎn)將占到總量的近1/3，盡管這類家庭的數(shù)量不足1%。

隨著市場規(guī)模的擴(kuò)大，財(cái)富管理行業(yè)的競爭也日益激烈。各類金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入市場，通過提供多樣化的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)來爭奪市場份額。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展也為財(cái)富管理行業(yè)帶來了新的競爭態(tài)勢，一些新興的科技公司通過技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)分析手段，向傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)起了挑戰(zhàn)。

在數(shù)字化浪潮的推動下，財(cái)富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速進(jìn)行。許多機(jī)構(gòu)開始利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅有助于機(jī)構(gòu)降低成本、提高效率，還有助于提升客戶體驗(yàn)、增強(qiáng)客戶黏性。

財(cái)富管理行業(yè)未來發(fā)展方向及潛力分析

相較于其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，雖然券商資管具有業(yè)務(wù)、人才、運(yùn)行機(jī)制和業(yè)務(wù)壟斷等優(yōu)勢，但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長模式難以為繼，券商資管未來將進(jìn)一步向市場競爭方向發(fā)展。為此，券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務(wù)鏈平臺優(yōu)勢，在資產(chǎn)端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產(chǎn)品端強(qiáng)化創(chuàng)新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務(wù)特色，為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務(wù)半徑，制定長期發(fā)展戰(zhàn)略。隨著日前國內(nèi)金融市場波動，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報(bào)告》。

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  財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會財(cái)富、國家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流...

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