智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資：到2030年國內(nèi)數(shù)字財富管理滲透率提升至67%

• 吳亞楠 2024年1月31日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 997 63
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微眾銀行與波士頓咨詢(BCG)聯(lián)合發(fā)布的《2022年中國數(shù)字財富管理市場》報告顯示，國內(nèi)的數(shù)字財富管理滲透率已從2016年的24%上升至51%，到2030年還將提升至67%。

隨著科技的迅猛發(fā)展,金融行業(yè)也正面臨著巨大的變革和機遇。智能理財?shù)膬?yōu)勢在于，它能夠快速地處理大量數(shù)據(jù)，并根據(jù)用戶的需求和情況，提供更加精準、個性化的服務。同時，智能理財還能夠降低理財門檻，讓更多人享受到理財服務。

目前，智能理財已經(jīng)成為金融科技領域的重要分支，越來越多的金融機構(gòu)和科技企業(yè)開始布局智能理財領域。未來，隨著人工智能技術的不斷發(fā)展和普及，智能理財有望成為金融行業(yè)的重要發(fā)展方向。

智能理財行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

智能理財行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)包括上游的數(shù)據(jù)和算法，中游的智能理財產(chǎn)品和服務，以及下游的客戶。

上游主要是數(shù)據(jù)和算法的供應。對于智能理財行業(yè)，數(shù)據(jù)是關鍵，因為它是訓練和優(yōu)化模型的基礎。因此，數(shù)據(jù)供應商在這一產(chǎn)業(yè)鏈中扮演著重要的角色。算法則是智能理財產(chǎn)品的核心技術，包括機器學習和深度學習等。算法的優(yōu)化和創(chuàng)新可以提升智能理財產(chǎn)品的性能和準確性。

中游則是智能理財產(chǎn)品和服務的設計和提供。這一環(huán)節(jié)的參與者主要包括金融機構(gòu)和技術公司。金融機構(gòu)利用技術和數(shù)據(jù)來開發(fā)智能理財產(chǎn)品，滿足客戶的理財需求。技術公司則提供技術支持和解決方案，幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型。

下游則是客戶，即理財?shù)男枨蠓?。客戶可以通過智能理財產(chǎn)品獲得個性化的投資建議和資產(chǎn)配置方案，實現(xiàn)財富的增值。客戶的需求和反饋也會進一步推動智能理財行業(yè)的發(fā)展和改進。

智能理財行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)涵蓋了數(shù)據(jù)和算法的供應、智能理財產(chǎn)品和服務的設計和提供，以及客戶的全鏈條。這一結(jié)構(gòu)中的各個環(huán)節(jié)相互協(xié)作，共同推動智能理財行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告》顯示：

智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投分析

AI的應用何止于衣食住行。智能金融是人工智能技術與金融業(yè)的有機結(jié)合，利用AI協(xié)助，解決金融業(yè)態(tài)中，長期存在并無法用人力資本來解決的問題。智能理財是指利用人工智能技術，為用戶提供個性化、智能化的理財服務。它可以通過分析用戶的財務狀況、風險偏好、理財目標等信息，為用戶提供個性化的投資建議、資產(chǎn)配置方案、風險評估等服務。

讓經(jīng)濟發(fā)展成果惠及更多的人是推動共同富裕的重要途徑，財富管理作為一項重要的金融服務，能夠幫助投資者實現(xiàn)財富的保值增值。2023年是人工智能(AI)元年，證券行業(yè)一直走在新興技術應用的前端，財富管理行業(yè)如何在新形勢下提升服務實體經(jīng)濟的綜合能力，助力實現(xiàn)共同富裕的目標，值得我們深入的思考和研究。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術的不斷成熟和發(fā)展，使用人工智能賦能財富管理業(yè)務已成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。微眾銀行與波士頓咨詢(BCG)聯(lián)合發(fā)布的《2022年中國數(shù)字財富管理市場》報告顯示，國內(nèi)的數(shù)字財富管理滲透率已從2016年的24%上升至51%，到2030年還將提升至67%。

國內(nèi)新興的智能財富管理模式尚處于探索階段，各類機構(gòu)紛紛加大投入力度，智能化逐步融入財富管理業(yè)務中的各個環(huán)節(jié)。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)包括保險、基金、銀行、券商等布局領域涉及智能客服、智能投顧、智能風控等多個方面。在證券行業(yè)運營體系中，人工智能應用主要集中前臺(與客戶直接交互的界面和觸點)、中臺(證券業(yè)務活動的作業(yè)“后臺”)、后臺(券商IT體系的基礎支撐架構(gòu))和監(jiān)管端。金融科技企業(yè)更加聚焦，主要集中在資產(chǎn)配置上，主要應用領域在算法技術的應用;人工智能融合于底層支付、理財通業(yè)務等方面;以海外ETF產(chǎn)品為主要投資方向的智能投顧，國內(nèi)公募基金產(chǎn)品等。

智能理財布局現(xiàn)狀

《中國智能金融發(fā)展報告(2019)》指出，智能金融是指人工智能技術與金融業(yè)深度融合的新業(yè)態(tài)，是用機器替代和超越人類部分經(jīng)營管理經(jīng)驗與能力的金融模式變革。智能金融是金融科技發(fā)展的高級形態(tài)，是在數(shù)字化基礎上的升級與轉(zhuǎn)型，代表著未來發(fā)展趨勢，并已成為金融業(yè)的核心競爭力。

相比傳統(tǒng)的二維碼支付，基于計算機視覺技術的人臉識別支付不需要用戶拿出手機掃碼;資產(chǎn)管理端，你的資產(chǎn)交給機器打理，機器人智能投顧服務會根據(jù)你的資產(chǎn)規(guī)模、風險偏好、投資目標等，篩選出最合適你的投資組合，同時，AI還能幫你做好風險控制與管理，并幫助你維護好自己的信用;另外，當你不知道如何使用手機銀行時，智能的客服系統(tǒng)，讓你通過機器引導，更快的上手APP的新功能。

手機銀行還會根據(jù)用戶的特點，定向、精準推送信息、金融產(chǎn)品及服務，幫你配對最近的線下網(wǎng)點。而對于銀行而言，財富管理需要的投資顧問、柜臺服務、大堂經(jīng)理的引導服務等都被機器程序取代，大大節(jié)約了人力，并讓機器更隨時隨地與直接服務到用戶。

在線下銀行營業(yè)部，我們看見了機器人大堂經(jīng)理，通過語音與用戶互動，引導辦理業(yè)務;而銀行業(yè)務人員通過人工智能技術精準的獲取對公業(yè)務的用戶資料，更加精確地服務好用戶的投融資需求。

行業(yè)前景

智能理財?shù)陌l(fā)展受益于計算機和大數(shù)據(jù)技術的成熟，以及國內(nèi)外資產(chǎn)配置理論、資產(chǎn)類別的發(fā)展趨向成熟。同時，全世界中產(chǎn)的強烈需求也在推動智能理財?shù)目焖侔l(fā)展。智能理財是一種財富管理的2.0時代，可以彌補人性中的不足，做到非?？陀^、中立，并且注重風險。

智能理財不僅僅是線上的服務，還需要與線下渠道進行深度融合。未來，智能理財機構(gòu)將更加注重線上線下的協(xié)同發(fā)展，利用線上平臺和線下網(wǎng)點共同提升客戶體驗。隨著消費者需求的多樣化，智能理財機構(gòu)將更加注重提供個性化的服務。通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，智能理財系統(tǒng)能夠根據(jù)客戶的財務狀況、風險偏好等因素，提供定制化的理財方案，滿足客戶的個性化需求。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的智能理財行業(yè)報告對中國智能理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多智能理財行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告

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