2024年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及重點(diǎn)企業(yè)分析

• 李基錦 2024年3月6日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 699 41
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直銷(xiāo)銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，這一模式在歐美國(guó)家率先興起，并且發(fā)展已經(jīng)較為成熟。直銷(xiāo)銀行主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，其提供的產(chǎn)品和服務(wù)主要針對(duì)無(wú)法親臨柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)的客戶。客戶通過(guò)簡(jiǎn)單、便捷的操作即可完成業(yè)務(wù)

直銷(xiāo)銀行是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，這一模式在歐美國(guó)家率先興起，并且發(fā)展已經(jīng)較為成熟。直銷(xiāo)銀行主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，其提供的產(chǎn)品和服務(wù)主要針對(duì)無(wú)法親臨柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)的客戶。客戶通過(guò)簡(jiǎn)單、便捷的操作即可完成業(yè)務(wù)辦理和產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，突破了時(shí)間、空間上的限制。

直銷(xiāo)銀行的概念在20世紀(jì)90年代末開(kāi)始興起，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，直銷(xiāo)銀行在歐美地區(qū)憑借機(jī)構(gòu)少、人員精和成本低的優(yōu)勢(shì)異軍突起。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，直銷(xiāo)銀行已經(jīng)成為歐美市場(chǎng)重要的組成部分，占整個(gè)銀行業(yè)的市場(chǎng)份額達(dá)到10%左右。在中國(guó)，直銷(xiāo)銀行的發(fā)展以2014年2月民生銀行直銷(xiāo)銀行的正式上線為開(kāi)端。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析

直銷(xiāo)銀行并非是一個(gè)獨(dú)立的銀行，而是傳統(tǒng)銀行的一個(gè)事業(yè)部門(mén)(部分銀行稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新部”)。它解決了傳統(tǒng)銀行門(mén)店多、效率低及成本高的問(wèn)題，逐步使傳統(tǒng)銀行擺脫多層次分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的分銷(xiāo)模式。對(duì)于中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，直銷(xiāo)銀行可以幫助其打破地域上的限制，加大其與依靠門(mén)店數(shù)量來(lái)獲得優(yōu)勢(shì)的大銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

直銷(xiāo)銀行的主要特點(diǎn)包括：不依賴銀行網(wǎng)點(diǎn)和銀行卡，客戶通過(guò)手機(jī)、電腦等渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的完全線上作業(yè);在沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)的管理和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的情況下，為客戶提供更好的存貸款價(jià)格和更低的手續(xù)費(fèi)率;具有更精確的目標(biāo)客戶群、費(fèi)用更低廉、營(yíng)銷(xiāo)更快捷等優(yōu)勢(shì)。

在中國(guó)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于直銷(xiāo)銀行的定義為“以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)、電話以及其他電子服務(wù)手段為客戶提供服務(wù)的銀行形式”。當(dāng)前國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行發(fā)展存在兩種主流模式：獨(dú)立法人模式和內(nèi)設(shè)部門(mén)(事業(yè)部)模式。獨(dú)立法人模式以2016年獲批建立的百信銀行為代表，而內(nèi)設(shè)部門(mén)模式則包括多家股份行和城商行建立的獨(dú)立直銷(xiāo)銀行APP。

直銷(xiāo)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，越來(lái)越多的傳統(tǒng)銀行開(kāi)始涉足直銷(xiāo)銀行領(lǐng)域，通過(guò)線上渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。這使得直銷(xiāo)銀行行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，成為金融行業(yè)的一個(gè)重要組成部分。

服務(wù)模式不斷創(chuàng)新。直銷(xiāo)銀行行業(yè)在服務(wù)模式上不斷創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)的存款、貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)外，還推出了個(gè)性化定制、智能投顧、場(chǎng)景化金融等新型服務(wù)模式。這些創(chuàng)新的服務(wù)模式更好地滿足了客戶的多樣化需求，提升了直銷(xiāo)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

技術(shù)應(yīng)用不斷提升。直銷(xiāo)銀行行業(yè)在技術(shù)應(yīng)用方面不斷提升，引入了人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提高了金融服務(wù)的智能化、便捷化和安全性。這些技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了直銷(xiāo)銀行的服務(wù)效率，也為客戶帶來(lái)了更好的金融體驗(yàn)。

直銷(xiāo)銀行行業(yè)中的重點(diǎn)企業(yè)分析

直銷(xiāo)銀行行業(yè)中的重點(diǎn)企業(yè)主要包括獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行和內(nèi)設(shè)部門(mén)(事業(yè)部)模式的直銷(xiāo)銀行。

獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行方面，百信銀行是其中的佼佼者。作為中國(guó)首家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，百信銀行由中信銀行和百度公司聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，于2017年11月18日正式開(kāi)業(yè)。百信銀行打破了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為用戶提供全線上、無(wú)網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)。其業(yè)務(wù)涵蓋存款、貸款、理財(cái)、支付等，致力于為用戶提供簡(jiǎn)單、便捷、安全的金融服務(wù)體驗(yàn)。

內(nèi)設(shè)部門(mén)(事業(yè)部)模式的直銷(xiāo)銀行方面，多家股份行和城商行建立了獨(dú)立直銷(xiāo)銀行APP。例如，招商銀行的直銷(xiāo)銀行是其內(nèi)部的一個(gè)事業(yè)部門(mén)，通過(guò)線上渠道為客戶提供各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)。招商銀行的直銷(xiāo)銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、用戶體驗(yàn)、技術(shù)創(chuàng)新等方面都有較高的水準(zhǔn)，受到了廣大用戶的認(rèn)可。

此外，平安銀行的口袋銀行、民生銀行的直銷(xiāo)銀行等也是業(yè)內(nèi)較為知名的直銷(xiāo)銀行品牌。這些銀行通過(guò)不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務(wù)，提高了直銷(xiāo)銀行的用戶粘性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見(jiàn)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫(xiě)、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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  直銷(xiāo)銀行誕生于20世紀(jì)九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，因其業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點(diǎn)，因此能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金...

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