直銷銀行行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研與投資價(jià)值2024

• 吳亞楠 2024年2月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1484 98
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直銷銀行的市場(chǎng)份額正在不斷擴(kuò)大，未來(lái)的發(fā)展前景看好。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及消費(fèi)者對(duì)便捷金融服務(wù)的需求增加，直銷銀行的市場(chǎng)潛力巨大。

直銷銀行主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，并且所提供的產(chǎn)品和服務(wù)利于針對(duì)無(wú)法親臨柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)的客戶。近年來(lái)，直銷銀行行業(yè)發(fā)展迅速，成為金融行業(yè)的新趨勢(shì)。

直銷銀行的市場(chǎng)份額正在不斷擴(kuò)大，未來(lái)的發(fā)展前景看好。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及消費(fèi)者對(duì)便捷金融服務(wù)的需求增加，直銷銀行的市場(chǎng)潛力巨大。

與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開(kāi)放，已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。降低運(yùn)營(yíng)成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價(jià)值。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

直銷銀行行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研與投資價(jià)值

直銷銀行誕生于20世紀(jì)九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，因其業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點(diǎn)，因此能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)。在近20年的發(fā)展過(guò)程中，直銷銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機(jī)的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場(chǎng)重要的組成部分，在各國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)份額已達(dá)9%-10%，且占比仍在不斷擴(kuò)大。

互聯(lián)網(wǎng)是“直銷銀行”發(fā)展的“助推器”，而現(xiàn)時(shí)中國(guó)飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和國(guó)人消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，是引入直銷銀行概念的重要契機(jī)。銀行謀求發(fā)展必須要進(jìn)行發(fā)展模式的創(chuàng)新和變革。國(guó)外直銷銀行的興盛啟示，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場(chǎng)前景。

中國(guó)銀行業(yè)曾經(jīng)歷了過(guò)去十幾年的“黃金時(shí)代”，效益、質(zhì)量、規(guī)模和市值走在了全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)前列。但是，近年來(lái)，隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境巨變、競(jìng)爭(zhēng)白熱化、監(jiān)管日趨嚴(yán)格，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降和利潤(rùn)增長(zhǎng)大幅放緩，除個(gè)別銀行外，銀行板塊整體市值的長(zhǎng)期徘徊，表明銀行業(yè)可能難以回到過(guò)去的輝煌。面對(duì)空前大變局，銀行既要避免盲目地?fù)肀ё兓?，走錯(cuò)戰(zhàn)略方向，又要踏準(zhǔn)新趨勢(shì)的紅利，走出迷茫的“舒適區(qū)”，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，再造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

十四五”時(shí)期，全球地緣政治、經(jīng)濟(jì)金融貿(mào)易和科技發(fā)展將持續(xù)演進(jìn)“百年未有之大變局”。在新的發(fā)展環(huán)境下，中國(guó)銀行業(yè)將告別“高歌猛進(jìn)”的“黃金時(shí)代”，進(jìn)入以追求高質(zhì)量、數(shù)字化為導(dǎo)向的轉(zhuǎn)型發(fā)展“跋涉期”。

未來(lái)五年，全球財(cái)富和經(jīng)濟(jì)權(quán)或?qū)⒅匦路峙?，資本資源流向格局將發(fā)生調(diào)整。經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”運(yùn)行機(jī)制下，企業(yè)戰(zhàn)略將實(shí)現(xiàn)從全球到大區(qū)域、從大區(qū)域到地方的重心轉(zhuǎn)移，資源厚重的一級(jí)核心地區(qū)市場(chǎng)和城市將成為各類企業(yè)首選目標(biāo)。中國(guó)將開(kāi)啟包括5G、大數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的“新基建”。西方國(guó)家將推進(jìn)高端制造業(yè)回歸、基礎(chǔ)設(shè)施再造和現(xiàn)代醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施的重建。綠色經(jīng)濟(jì)將加速發(fā)展，數(shù)字革命將引發(fā)社會(huì)價(jià)值觀變化。

中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展機(jī)遇

麥肯錫最近報(bào)告顯示，銀行傳統(tǒng)存貸匯業(yè)務(wù)中，存款和匯款受到了更大沖擊。

具體來(lái)看，存款方面，回顧2015年存款搬家達(dá)到2萬(wàn)億元，較2014年的9000億元增長(zhǎng)超過(guò)1倍。其中，余額寶的規(guī)模兩年內(nèi)卻增長(zhǎng)3倍，達(dá)到6207億元，占到2014年全年儲(chǔ)蓄存款增量的9.5%，2015年儲(chǔ)蓄存款增量的6.8%。

匯款方面，第三方支付全面搶奪銀行陣地。2015年第三方網(wǎng)絡(luò)支付超過(guò)11.8萬(wàn)億元，移動(dòng)支付超過(guò)9.3萬(wàn)億元，總計(jì)占全系統(tǒng)銀行卡消費(fèi)額的38%。

貸款方面，2015年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)貸款的交易規(guī)模已超過(guò)1萬(wàn)億元，占全年銀行系統(tǒng)小微企業(yè)貸款增量的35.6%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及智能移動(dòng)終端的普及，線上支付和移動(dòng)支付被越來(lái)越多人接受且習(xí)慣。

麥肯錫報(bào)告顯示，全球范圍內(nèi)，2015年移動(dòng)支付交易量超過(guò)4000億美元，較2013年增長(zhǎng)了2倍以上。在美國(guó)，以數(shù)字方式進(jìn)行現(xiàn)金或支票付款比例，兩年內(nèi)增長(zhǎng)了5倍。全球數(shù)字渠道同比增長(zhǎng)5%-10%，領(lǐng)先的數(shù)字銀行在2015年客戶滲透率已經(jīng)達(dá)到92%，即92%的客戶已轉(zhuǎn)為通過(guò)數(shù)字化渠道辦理銀行業(yè)務(wù)。其中手機(jī)銀行滲透率為61%， 網(wǎng)上銀行滲透率大于80%。

以上海銀行為例，今年電子銀行分流率已經(jīng)從50%上升到近80%。也就是說(shuō)，通過(guò)電子渠道辦理銀行業(yè)務(wù)，包括存貸匯及相關(guān)查詢的比例，已經(jīng)接近80%。

直銷銀行行業(yè)發(fā)展前景研究

技術(shù)的發(fā)展是直銷銀行行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，直銷銀行能夠提供更加安全、方便、快捷的金融服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。

直銷銀行能夠提供多種金融服務(wù)，如貸款、支付、理財(cái)、保險(xiǎn)和投資等。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，直銷銀行需要不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提供更加個(gè)性化、差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以吸引和留住客戶。

傳統(tǒng)銀行逐漸認(rèn)識(shí)到直銷銀行的潛力，并開(kāi)始擁抱直銷銀行模式。通過(guò)與直銷銀行的合作，傳統(tǒng)銀行可以拓展金融服務(wù)范圍，提供更加便捷、多樣化的服務(wù)，同時(shí)降低成本和提高效率。

隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，直銷銀行也面臨著巨大的發(fā)展機(jī)遇。政府對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管政策對(duì)直銷銀行的發(fā)展具有重要影響。未來(lái)隨著監(jiān)管政策的不斷完善和市場(chǎng)的逐步成熟，直銷銀行需要合規(guī)經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理以確保穩(wěn)健發(fā)展。

綜上所述，直銷銀行行業(yè)在技術(shù)驅(qū)動(dòng)下發(fā)展迅速，并逐漸成為金融行業(yè)的新趨勢(shì)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的直銷銀行行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)直銷銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多直銷銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024-2029年中國(guó)直銷銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

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