金融科技行業(yè)未來發(fā)展前景：金融科技行業(yè)將繼續(xù)深化技術(shù)創(chuàng)新

• 黃文玉 2024年3月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 信通院 1094 70
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近年來，隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用場(chǎng)景的不斷拓展，金融科技將繼續(xù)引領(lǐng)金融行業(yè)的變革和創(chuàng)新，為全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。中國金融與技術(shù)的融合開始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子

近年來，隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用場(chǎng)景的不斷拓展，金融科技將繼續(xù)引領(lǐng)金融行業(yè)的變革和創(chuàng)新，為全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。金融科技涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的疊加融合。主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。

從產(chǎn)業(yè)鏈來看，不同金融科技企業(yè)/技術(shù)服務(wù)商在不同技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)和發(fā)展方向各有不同，同一家企業(yè)很難擁有所有全部核心技術(shù)能力，因此存在企業(yè)間互為上下游的情況，如：A企業(yè)采購B企業(yè)的技術(shù)解決方案，但B企業(yè)使用A企業(yè)的云服務(wù)。

中國金融與技術(shù)的融合開始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺(tái)的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開始出現(xiàn)，此外，金融科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要。

金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

受疫情影響，2020年全球金融科技投融資整體規(guī)模出現(xiàn)下滑。2020年第四季度開始，大量金融科技公司在資本市場(chǎng)的活躍度不斷提升，到2021上半年，金融科技投融資規(guī)模較同期增幅明顯，全球金融科技融資交易1271筆，融資交易規(guī)模536億美元，同比分別增長(zhǎng)了27.2%和154%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國金融科技行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

在金融科技投入方面，金融機(jī)構(gòu)科技投入增長(zhǎng)率遠(yuǎn)超其收入增長(zhǎng)率，2020年國有六大行IT投入同比增長(zhǎng) 34.54%，遠(yuǎn)高于其收入增長(zhǎng)率4.44%。受疫情影響，2020年中國金融科技投融資總額為195.2億元，隨著疫情的逐步控制，2020年下半年中國金融科技投融資市場(chǎng)開始回暖，到2021年初呈現(xiàn)反彈趨勢(shì)。2021年一季度，中國金融科技投融資總額已達(dá)到126.7億元，去年同期僅為55.9億元，同比增速近130%。金融科技投融資仍然集中在北京、上海、深圳、香港等金融業(yè)發(fā)達(dá)的一線城市。2020年，北京、上海、深圳三地金融科技投融資總額占全國比分別為24%、19%、12%，占全國比例超過55%。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國家相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動(dòng)行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢(shì)顯著。監(jiān)管部門循序漸進(jìn)地出臺(tái)一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場(chǎng)秩序。

金融科技行業(yè)未來發(fā)展前景

隨著人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的快速發(fā)展，金融科技行業(yè)將繼續(xù)深化技術(shù)創(chuàng)新，并將這些技術(shù)融合到金融服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中。例如，人工智能將幫助實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和個(gè)性化服務(wù);區(qū)塊鏈技術(shù)將提高金融交易的透明度和安全性;大數(shù)據(jù)和云計(jì)算將推動(dòng)金融服務(wù)的數(shù)字化和智能化。未來，金融科技行業(yè)將更加注重跨界合作和生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。金融科技企業(yè)將與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、科技公司、電商平臺(tái)等各方進(jìn)行深度合作，共同構(gòu)建更加完善、更加便捷的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。

隨著金融科技行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管問題也日益凸顯。未來，監(jiān)管科技將成為金融科技行業(yè)發(fā)展的重要方向之一。通過利用技術(shù)手段，提高監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性，確保金融科技的合規(guī)性。然而，金融科技行業(yè)未來的發(fā)展前景也面臨一些挑戰(zhàn)。例如，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問題、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈以及監(jiān)管政策的不確定性等都可能對(duì)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生影響。因此，金融科技企業(yè)需要密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)意識(shí)，以確保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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