數(shù)字金融行業(yè)深度分析2024

• 陳觀秋 2024年3月11日 來源：金融時報 經(jīng)濟(jì)日報 光明日報 594 33
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當(dāng)前，數(shù)字金融已經(jīng)滲透生產(chǎn)和生活各個方面，數(shù)字銀行、數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字供應(yīng)鏈金融、數(shù)字普惠金融、數(shù)字保險、數(shù)字證券發(fā)行等是我國金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字金融創(chuàng)新的主要切入點。

我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，在金融嚴(yán)監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)平臺去金融化的浪潮之下，數(shù)字技術(shù)與金融行業(yè)的融合度加深，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為金融行業(yè)最重要的生產(chǎn)要素，基于智能與生態(tài)的數(shù)字金融才是金融科技的未來，金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐將顯著加快。

數(shù)字金融正是數(shù)字技術(shù)不斷向金融領(lǐng)域滲透，與數(shù)字經(jīng)濟(jì)高度契合的金融新形態(tài)。政府工作報告提出“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”“積極推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合”，進(jìn)一步延續(xù)了去年中央金融工作會議提出的“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的精神。未來，數(shù)字金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)將融合發(fā)展、協(xié)同發(fā)展，共同成為推動我國經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程、提升國家競爭力的新引擎。

數(shù)字金融行業(yè)深度分析

關(guān)于數(shù)字金融尚沒有統(tǒng)一的概念，國內(nèi)大致認(rèn)為數(shù)字金融是互聯(lián)網(wǎng)金融之后的金融形態(tài)。

雖然數(shù)字金融目前并沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的定義，但已有文獻(xiàn)對數(shù)字金融概念都有一個共識，那就是數(shù)字金融涵蓋所有產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)及基礎(chǔ)設(shè)施，讓個人及公司可通過數(shù)字技術(shù)獲得支付、儲蓄及信貸等服務(wù)。數(shù)字金融泛指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司利用數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)融資、支付、投資及其他服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

目前，數(shù)字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團(tuán)、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業(yè)。這些企業(yè)在數(shù)字支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域擁有巨大的市場份額和用戶基礎(chǔ)，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

數(shù)字金融業(yè)務(wù)的盈利模式主要有：貸款、助貸和聯(lián)合貸款;代理銷售存款、理財、公募基金、保險等產(chǎn)品;給金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)等。

以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等新興技術(shù)為核心的數(shù)字金融主要是通過技術(shù)溢出、金融創(chuàng)新及市場競爭等途徑來影響商業(yè)銀行的運行效率。數(shù)字金融除了在運行效率上優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行外，還可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，從而有望提升傳統(tǒng)金融業(yè)的盈利能力。

從銀行角度出發(fā)，布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，難點在于產(chǎn)業(yè)場景非常復(fù)雜，數(shù)據(jù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)，模型缺乏通用性，核心點是傳統(tǒng)企業(yè)信用風(fēng)險，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇適合自身的細(xì)分行業(yè)深入切入，切忌大而全。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國數(shù)字金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

當(dāng)前，數(shù)字金融已經(jīng)滲透生產(chǎn)和生活各個方面，數(shù)字銀行、數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字供應(yīng)鏈金融、數(shù)字普惠金融、數(shù)字保險、數(shù)字證券發(fā)行等是我國金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字金融創(chuàng)新的主要切入點。

數(shù)據(jù)是數(shù)字化時代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，金融業(yè)是數(shù)據(jù)積累最為深厚的行業(yè)，數(shù)字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征，能夠擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，引導(dǎo)金融資源流向基礎(chǔ)設(shè)施、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在加速資金流通、支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長等方面作用顯著。

黨的二十大提出建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是我國激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、搶占未來發(fā)展制高點的關(guān)鍵所在，這為推動產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融賦能實體經(jīng)濟(jì)提供了廣闊的發(fā)展空間。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要創(chuàng)新應(yīng)用，需要政策引導(dǎo)、技術(shù)推動和完善監(jiān)管等多措并舉，打造合作共贏的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)圈。

報告根據(jù)數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國數(shù)字金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點分析了我國數(shù)字金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對數(shù)字金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

想要了解更多數(shù)字金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國數(shù)字金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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