數(shù)字金融市場調(diào)研及發(fā)展趨向：金融強(qiáng)國建設(shè)需要數(shù)字金融支撐

• 吳亞楠 2023年12月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 360 16
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隨著數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟(jì)日益深度融合，加快構(gòu)建與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系，成為推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的一道必答題。

數(shù)字時代大潮中興起的數(shù)字金融，可以大幅提升服務(wù)效率，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面和受益面，甚至精準(zhǔn)地為客戶提供個性化、定制化和智能化的金融服務(wù)，具有明顯的優(yōu)勢。隨著金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)，打造一個與時俱進(jìn)的金融監(jiān)管體系，才能有效應(yīng)對數(shù)字化時代背景下的新風(fēng)險新挑戰(zhàn)，促進(jìn)數(shù)字金融持續(xù)健康發(fā)展數(shù)字技術(shù)的蓬勃發(fā)展，改變了各行各業(yè)的面貌，也給金融業(yè)帶來深刻變革。

日前，中央金融工作會議把發(fā)展數(shù)字金融作為“五篇大文章”之一，為新形勢下技術(shù)與金融的快速融合提供了頂層設(shè)計保障。數(shù)字金融變革也符合金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律。一方面在實踐層面，現(xiàn)代金融業(yè)某種意義上就是一個特殊的信息處理行業(yè)，因此，數(shù)字化與新技術(shù)的變革，必然對金融業(yè)態(tài)的內(nèi)容、形式、載體、特點都帶來深刻影響。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字金融市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》顯示：

數(shù)字金融市場調(diào)研及發(fā)展趨向

金融業(yè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭兵，但因其特殊性，在現(xiàn)實推進(jìn)中仍面臨多重挑戰(zhàn)。在近日召開的2023數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展論壇上，多家金融機(jī)構(gòu)表示，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨數(shù)據(jù)安全可信、如何廣泛獲取和匯聚數(shù)據(jù)、如何更高效的存儲與運算、如何更高質(zhì)量管理和應(yīng)用數(shù)據(jù)、組織和人才如何應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多方面的挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用的挑戰(zhàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心在于發(fā)揮數(shù)據(jù)的驅(qū)動力，讓數(shù)據(jù)成為一種價值資產(chǎn)，首要推進(jìn)數(shù)據(jù)的要素化，這方面依然面臨很大的瓶頸。一是很多重要的銀行系統(tǒng)一般都建設(shè)較早，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度不夠，導(dǎo)致治理的難度較大;二是銀行數(shù)據(jù)的來源復(fù)雜且數(shù)據(jù)的時效性也不夠，數(shù)據(jù)質(zhì)量有待提高;三是數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營體系尚不完善，尚未形成體系化的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。

隨著數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟(jì)日益深度融合，加快構(gòu)建與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系，成為推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的一道必答題。

近年來，我國大力推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，取得明顯成效，發(fā)展出數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險、數(shù)字理財?shù)葮I(yè)態(tài)，移動支付、數(shù)字信貸等領(lǐng)域已走在全球前列。但也要看到，當(dāng)前數(shù)字金融的發(fā)展仍面臨著數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足、數(shù)字安全保障機(jī)制不健全等困難和挑戰(zhàn)，要積極運用數(shù)字技術(shù)，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)催生了大量金融新業(yè)態(tài)、新應(yīng)用、新模式，但仍有很大潛力。

金融強(qiáng)國建設(shè)需要數(shù)字金融支撐

從金融機(jī)構(gòu)看，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)2022年離柜交易達(dá)4506.44億筆，同比增長103.1%，交易額共計2375.89億元，行業(yè)平均電子渠道分流率為96.99%。從產(chǎn)品來看，如在最具創(chuàng)新力的支付結(jié)算方面，在生物識別、人工智能、大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控、3D攝像頭等先進(jìn)技術(shù)發(fā)展引領(lǐng)下，新興支付方式不斷涌現(xiàn)，從銀行卡支付、掃碼支付拓展到刷臉支付、刷掌支付，滿足了用戶多樣化、個性化的支付需求?？偟膩砜?，這些變革已經(jīng)是大勢所趨，不可阻擋，關(guān)鍵要引導(dǎo)好技術(shù)與金融融合的方向與重點，把握好新型風(fēng)險的識別與金融體系安全底線。

在宏觀金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)、人工智能的出現(xiàn)和應(yīng)用，有助于更好地進(jìn)行金融統(tǒng)計分析，各國央行近年來都努力運用新技術(shù)，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)金融運行、貨幣政策操作、金融風(fēng)險識別等工作。在大數(shù)據(jù)和前沿技術(shù)的支撐下，行為金融學(xué)的研究也獲得更廣泛的實驗基礎(chǔ)保障?，F(xiàn)有的量化投資模型很多就是基于行為金融學(xué)的思路與范式支撐。

與新技術(shù)作為數(shù)字金融“新生產(chǎn)方式”對應(yīng)，數(shù)據(jù)則是數(shù)字金融創(chuàng)新的“生產(chǎn)資料”，二者共同形成了金融創(chuàng)新的“新質(zhì)生產(chǎn)力”。當(dāng)前金融業(yè)需積極應(yīng)對“數(shù)據(jù)—數(shù)據(jù)要素—數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的迭代升級，真正促使數(shù)據(jù)資產(chǎn)能夠給金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展帶來助力。

數(shù)字金融發(fā)展趨向

數(shù)字金融目前尚未有統(tǒng)一的定義，但是從類比概念來看，可以將數(shù)字金融理解為數(shù)字經(jīng)濟(jì)在金融領(lǐng)域的映射，即將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域并改善金融服務(wù)能力。相較于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技，數(shù)字金融的內(nèi)涵更為全面和系統(tǒng)，，數(shù)字金融是建立在對新發(fā)展環(huán)境和發(fā)展條件深刻認(rèn)識的基礎(chǔ)上提出來的，回答了在新時期金融應(yīng)該按照什么樣的方式來發(fā)展的問題。

近年來，數(shù)字技術(shù)作為新質(zhì)生產(chǎn)力，在實體經(jīng)濟(jì)各個領(lǐng)域不斷滲透，既創(chuàng)造了新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，也給傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)帶來了顯著改變。

持續(xù)完善支撐數(shù)字化發(fā)展的平臺、算法、數(shù)據(jù)和算力支持。平臺方面，圍繞實際場景，堅持問題導(dǎo)向，聚焦關(guān)鍵痛點和興趣點，將業(yè)務(wù)的靈魂和內(nèi)容注入平臺，從小平臺到大平臺，從孤立平臺到融通平臺，打破流程斷點和信息壁壘，推動服務(wù)流程貫穿、服務(wù)信息共享、服務(wù)經(jīng)驗沉淀和服務(wù)廣泛滲透，做到體驗更好、賦能更強(qiáng)、能力更優(yōu)、共創(chuàng)更易。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的數(shù)字金融行業(yè)報告對中國數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多數(shù)字金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字金融市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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  2023-2028年中國數(shù)字金融市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告

  本報告利用中研普華長期對數(shù)字金融行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。報告結(jié)合數(shù)字金融行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

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