在存款利率不斷下行的背景下,近日,“利率高達10%的存款產(chǎn)品”在社交網(wǎng)絡(luò)刷屏,引起投資者關(guān)注。
銀行理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
銀行理財行業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面:市場規(guī)模:銀行理財市場規(guī)模龐大且仍在不斷增長。隨著經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和居民收入的提高,人們對財富管理的需求日益增長,推動了銀行理財市場的擴大。
產(chǎn)品種類:銀行理財產(chǎn)品種類豐富,包括固定收益類、浮動收益類、保本類等多種類型,以滿足不同投資者的需求。銷售渠道:銀行理財產(chǎn)品的銷售渠道廣泛,包括銀行柜臺、手機銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式,為投資者提供了便捷的購買途徑。
未來趨勢:創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計方面:銀行將更加注重理財產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計,推出更多具有差異化和個性化的產(chǎn)品,以滿足投資者日益多樣化的需求。加強風(fēng)險管理方面:隨著市場環(huán)境的變化和監(jiān)管政策的加強,銀行將更加注重對理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理,確保產(chǎn)品的穩(wěn)健運行和投資者的利益。
結(jié)合金融科技方面:金融科技的發(fā)展為銀行理財行業(yè)帶來了新的機遇。銀行將積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù),提升產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險評估、客戶服務(wù)等方面的能力。
綠色理財發(fā)展方面:隨著全球?qū)Νh(huán)境保護的重視度提高,綠色理財產(chǎn)品將成為銀行理財市場的重要發(fā)展方向。銀行將推出更多與環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的理財產(chǎn)品,吸引更多投資者參與。
綜上所述,銀行理財行業(yè)在保持市場規(guī)模持續(xù)增長的同時,也將面臨更多的挑戰(zhàn)和機遇。銀行需要不斷創(chuàng)新、加強風(fēng)險管理、結(jié)合金融科技和綠色理財發(fā)展,以適應(yīng)市場的變化和滿足投資者的需求。
從理財產(chǎn)品規(guī)模來看,中國理財市場在過去的一年中取得了顯著的增長。新發(fā)理財產(chǎn)品數(shù)量的增加和募集資金規(guī)模的擴大,反映了市場的活力和投資者對理財產(chǎn)品的需求。2023年理財產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2023年末,持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.14億個,同比增長17.84%。
其中,個人投資者數(shù)量新增1686.29萬個,機構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬個。從結(jié)構(gòu)上看,截至2023年末,理財市場仍以個人投資者為主,數(shù)量為1.13億個,占比98.82%;機構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升,數(shù)量為134.60萬個,占比1.18%。
從理財產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)來看,市場呈現(xiàn)出多樣化的特點。不同類型的理財產(chǎn)品滿足了不同風(fēng)險偏好和投資需求的投資者。這不僅有助于降低投資風(fēng)險,提高投資收益,也有助于推動金融市場的健康發(fā)展。
收益方面,2023年,理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健,累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中,銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元;理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元,同比增長0.85%。2023年各月度,理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。
截至目前,已有農(nóng)銀理財、興銀理財、寧銀理財?shù)榷嗉依碡敼竟剂?023年成績單。梳理發(fā)現(xiàn),工銀理財年末時點規(guī)模超1.6萬億元;農(nóng)銀理財產(chǎn)品規(guī)模峰值突破1.8萬億元;在產(chǎn)品規(guī)模方面,興銀理財守穩(wěn)2.2萬億元大關(guān),符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%,規(guī)模新增超千億元;浦銀理財產(chǎn)品規(guī)模(含委托管理)突破1萬億元,較去年同期實現(xiàn)超10%的增幅;寧銀理財管理規(guī)模超4000億元,2023年全年發(fā)行產(chǎn)品超700只,理財銷量超8000億元。
在產(chǎn)品收益方面,農(nóng)銀理財成立以來累計為客戶創(chuàng)造收益超過2500億元,服務(wù)客戶數(shù)突破3800萬戶;興銀理財開業(yè)以來累計服務(wù)客戶數(shù)超2400萬戶,為客戶創(chuàng)造收益超2600億元;寧銀理財累計服務(wù)客戶超過300萬,創(chuàng)造收益近110億元;廣銀理財成立以來通過各渠道為超過110萬投資者提供理財服務(wù),創(chuàng)造收益超80億元。
總體來看,2023年銀行理財市場發(fā)生了三大顯著變化。首先,銀行理財?shù)臄?shù)字化水平得到了顯著的提升。隨著金融科技的持續(xù)進步,數(shù)字化轉(zhuǎn)型對金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠的影響。銀行理財產(chǎn)品越來越注重線上服務(wù)和數(shù)字化體驗,為投資者提供了更加便捷和高效的金融服務(wù)。
其次,銀行理財?shù)膶I(yè)化水平也得到了明顯的提升。通過建設(shè)專業(yè)的投研團隊、風(fēng)控團隊和銷售服務(wù)團隊,銀行理財?shù)耐堆心芰?、風(fēng)險管理能力以及銷售能力得到了持續(xù)加強,從而不斷提升投資者的投資體驗,滿足投資者多樣化的金融需求。
此外,銀行理財市場更加注重主題理財產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計。通過發(fā)力主題理財,提供獨特的投資策略、投資標(biāo)的或投資方式,從而打造出差異化的競爭優(yōu)勢。
例如,開發(fā)與ESG、科技創(chuàng)新等主題相關(guān)的理財產(chǎn)品,滿足了客戶對可持續(xù)發(fā)展和科技前沿的投資需求,同時也享受了政策紅利。這些變化共同展示了2023年銀行理財市場的活力和創(chuàng)新。
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2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告
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