數(shù)字金融行業(yè)市場現(xiàn)狀及市場規(guī)模、發(fā)展空間分析2024

• 黃文玉 2024年3月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 535 29
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進入數(shù)字經(jīng)濟時代，市場以及社會經(jīng)濟體系中實際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。

數(shù)字金融行業(yè)當前正展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢，具有廣闊的市場前景和潛力。數(shù)字金融行業(yè)已經(jīng)深度滲透到生產(chǎn)和生活的各個方面。這包括數(shù)字銀行、數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字供應鏈金融、數(shù)字普惠金融、數(shù)字保險、數(shù)字證券發(fā)行等多個領域。

數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金等金融服務。

進入數(shù)字經(jīng)濟時代，市場以及社會經(jīng)濟體系中實際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產(chǎn)要素結構”得以完善。由于數(shù)字資源的加入和作用，傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現(xiàn)代經(jīng)濟體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動力。

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術生態(tài)，準確地說，是以技術體系為基礎的動態(tài)經(jīng)營市場體系。良好的、與金融結合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機的、動態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經(jīng)濟體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。同時，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。

數(shù)字金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模分析

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產(chǎn)者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務與企業(yè)的一項重要內(nèi)容。

以2023年為例，中國數(shù)字金融市場規(guī)模達到41.7萬億元人民幣，占全球數(shù)字金融市場規(guī)模的15.6%，位居全球第一。這主要得益于互聯(lián)網(wǎng)及信息技術手段與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)的深度融合，形成了新一代金融服務。中國數(shù)字金融用戶規(guī)模達到9.6億人，占總人口的68.6%。各類數(shù)字金融產(chǎn)品，如第三方支付、網(wǎng)絡借貸、眾籌、網(wǎng)絡保險、網(wǎng)絡基金、網(wǎng)絡信托等，都呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國數(shù)字金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

數(shù)字金融將加快創(chuàng)新步伐，推動數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素雙輪驅動，進一步拓展金融服務的應用場景。如彭博開發(fā)的Bloomberg GPT服務于交易策略優(yōu)化、合規(guī)監(jiān)控等領域，摩根士丹利采用GPT-4來管理內(nèi)部知識庫，都是創(chuàng)新應用的實例。

企業(yè)間的差異化競爭愈發(fā)明顯。金融機構、科技公司和電商平臺等各類主體在競爭中充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，形成了各具特色的業(yè)務模式和服務內(nèi)容。隨著技術的進步和應用場景的不斷拓展，數(shù)字金融行業(yè)正朝著融合化、場景化、智能化、綠色化、規(guī)范化的方向發(fā)展。數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素雙輪驅動，正推動數(shù)字金融加快創(chuàng)新步伐，與實體經(jīng)濟深度融合，支撐產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型。

數(shù)字金融行業(yè)未來發(fā)展空間預測

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術的不斷進步，數(shù)字金融行業(yè)將更加深入地融合這些先進技術，實現(xiàn)業(yè)務的智能化和自動化。例如，AI生成大模型正在加速落地，場景應用不斷深入，不僅提升了金融服務的普惠性和便捷性，還促進了金融行業(yè)的跨界融合和生態(tài)共建。

數(shù)字金融將促進金融行業(yè)與其他行業(yè)的跨界融合，形成豐富的金融生態(tài)圈。這種跨界融合不僅有助于提升金融服務的綜合性和效率，也為金融機構帶來了更多的業(yè)務機會和增長空間。金融業(yè)態(tài)和模式將更加注重綠色化，完善多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系。這將有助于推動數(shù)字金融行業(yè)朝著更加環(huán)保、可持續(xù)的方向發(fā)展。

數(shù)字金融行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢及前景十分廣闊。然而，也需要注意到在發(fā)展過程中可能面臨的挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全、隱私保護、技術風險等問題。因此，金融機構在推動數(shù)字化轉型的同時，也需要加強風險管理和合規(guī)意識，確保數(shù)字金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

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