2024年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局及市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

• 李基錦 2024年4月3日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 740 44
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擔(dān)保行業(yè)是指在金融市場(chǎng)中，通過(guò)提供擔(dān)保服務(wù)，為借貸雙方提供信用保障和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)構(gòu)或組織。其主要作用是通過(guò)向貸款機(jī)構(gòu)提供信用保證，減少貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提高借款人的融資能力，從而促進(jìn)資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是最重要主體，核心業(yè)務(wù)是在雙方交易達(dá)

擔(dān)保行業(yè)是指在金融市場(chǎng)中，通過(guò)提供擔(dān)保服務(wù)，為借貸雙方提供信用保障和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)構(gòu)或組織。其主要作用是通過(guò)向貸款機(jī)構(gòu)提供信用保證，減少貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提高借款人的融資能力，從而促進(jìn)資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是最重要主體，核心業(yè)務(wù)是在雙方交易達(dá)成前為借款人提供信用保證和擔(dān)保承諾。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》分析

擔(dān)保行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局

擔(dān)保行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)、被擔(dān)保方(通常為資金需求方)、資金提供方(如銀行、投資者等)以及相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和服務(wù)提供商。供需布局在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中呈現(xiàn)出一種復(fù)雜而精細(xì)的互動(dòng)關(guān)系。

在供應(yīng)端，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是核心主體，它們提供專業(yè)的擔(dān)保服務(wù)，為被擔(dān)保方提供信用保證，以幫助他們獲得資金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模通常受到市場(chǎng)需求、政策法規(guī)以及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等多種因素的影響。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)還需要與其他服務(wù)提供商合作，如信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、法律咨詢機(jī)構(gòu)等，以提供全面、專業(yè)的服務(wù)。

在需求端，被擔(dān)保方主要是那些需要資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、投資或消費(fèi)的企業(yè)或個(gè)人。他們的需求受到市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期、政策導(dǎo)向等多種因素的影響。資金提供方則根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用保證，為被擔(dān)保方提供資金，他們的需求則主要關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

在供需互動(dòng)中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)起到了橋梁和紐帶的作用。它們需要根據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)整擔(dān)保策略，優(yōu)化擔(dān)保服務(wù)，以滿足不同被擔(dān)保方的需求。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)還需要與資金提供方保持良好的合作關(guān)系，確保資金的穩(wěn)定供應(yīng)。

此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中也扮演著重要角色。他們負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

從2020年到2022年底，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品擔(dān)保余額連續(xù)增長(zhǎng)，分別達(dá)到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元。盡管2022年的增速較2021年有所減緩，但整體呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

截至2022年底，前十大金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額達(dá)到63.57%，較2021年底提高了0.73個(gè)百分點(diǎn)，顯示出行業(yè)集中度的略微上升。由于宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、局部地區(qū)新冠肺炎疫情反復(fù)和地產(chǎn)調(diào)控趨嚴(yán)等因素，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍面臨一定的信用風(fēng)險(xiǎn)和代償壓力。

政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大了對(duì)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的支持力度，獲得較大區(qū)域政策支持。政府出臺(tái)的多項(xiàng)政策旨在緩解中小微企業(yè)的融資痛點(diǎn)，并推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

2022年以來(lái)，金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品擔(dān)保余額持續(xù)增長(zhǎng)，擔(dān)保債券的集中兌付高峰期預(yù)計(jì)將在2024年到來(lái)，屆時(shí)需對(duì)金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償情況保持關(guān)注。截至2022年底，金融產(chǎn)品擔(dān)保余額最高的三個(gè)省份分別是江蘇省、四川省和湖南省。從被擔(dān)?？蛻糁黧w信用等級(jí)來(lái)看，主要集中在AA級(jí)別，占比達(dá)64.69%。

擔(dān)保行業(yè)的重點(diǎn)企業(yè)

中合中小企業(yè)擔(dān)保股份有限公司是由發(fā)展改革委發(fā)起，聯(lián)合中國(guó)進(jìn)出口銀行、摩根大通集團(tuán)、海航資本控股有限公司等多家企業(yè)共同出資成立的，注冊(cè)資本金規(guī)模排名國(guó)內(nèi)擔(dān)保行業(yè)前列。其業(yè)務(wù)涵蓋為中小企業(yè)提供擔(dān)保、股權(quán)投資以及中介服務(wù)，并與多家銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，獲得了大量的授信額度。

三峽融資擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司是一家具備省級(jí)地方政府、大型央企和國(guó)家級(jí)政策性銀行股東背景的國(guó)有大型綜合性融資擔(dān)保集團(tuán)，是全國(guó)唯一具備此等背景的企業(yè)。它提供以融資擔(dān)保為主的多元化綜合金融服務(wù)，并始終堅(jiān)定履行服務(wù)小微和實(shí)體企業(yè)職能。

中投保作為融資擔(dān)保行業(yè)的知名品牌，中投保不僅完成了增資改制工作，從國(guó)有獨(dú)資企業(yè)變更為中外合資企業(yè)，還通過(guò)新三板掛牌，進(jìn)一步提升了其品牌影響力。其在融資擔(dān)保領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和深厚的實(shí)力。

此外，還有一些區(qū)域性的重點(diǎn)擔(dān)保企業(yè)，如安徽省信用融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司、東北中小企業(yè)融資再擔(dān)保股份有限公司以及廣東粵財(cái)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司等，它們各自在所在區(qū)域內(nèi)發(fā)揮著重要的擔(dān)保作用，支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見(jiàn)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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  2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告

  2014年開(kāi)始，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見(jiàn)等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)...

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