火災(zāi)保險行業(yè)深度剖析研究 火災(zāi)保險市場規(guī)模呈現(xiàn)出持續(xù)增長的態(tài)勢

• 黃文玉 2024年4月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 全國商業(yè)消防與安全協(xié)會 499 26
• 繁體

火災(zāi)保險，簡稱火災(zāi)險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。火災(zāi)保險是一種傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)，于其他保險業(yè)務(wù)相比，有如下獨(dú)立的特征，無法用其他保險險種替代。

隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和建筑市場的不斷擴(kuò)大，火災(zāi)保險的需求也在不斷增加。在過去幾年中，火災(zāi)保險市場的年均增長率達(dá)到了較高的水平，市場規(guī)模得到了顯著擴(kuò)大。這主要得益于人們對財產(chǎn)安全的重視度提升以及火災(zāi)風(fēng)險的不斷增加。

火災(zāi)保險(FireInsurance)，簡稱火災(zāi)險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。

火災(zāi)保險是一種傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)，于其他保險業(yè)務(wù)相比，有如下獨(dú)立的特征，無法用其他保險險種替代。保險標(biāo)的存在于陸地，相對靜止。保險標(biāo)的存放地址不得隨意變動，變動則影響保險合同效力?？杀ｏL(fēng)險非常廣泛，包括各種自然災(zāi)害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風(fēng)險保險等，覆蓋了大部分可保風(fēng)險。在產(chǎn)品特點(diǎn)方面，火災(zāi)保險產(chǎn)品具有保費(fèi)合理、保額適中、保障范圍廣、理賠服務(wù)及時等特點(diǎn)。同時，不同保險公司在產(chǎn)品設(shè)計上也存在差異，一些公司還提供火災(zāi)風(fēng)險評估和防火建議等增值服務(wù)，以滿足客戶的個性化需求。

火災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

從保險業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險;所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。就保險標(biāo)的范圍而言，火災(zāi)保險的可保財產(chǎn)包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備;各種機(jī)器設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具;管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品和特種儲備商品;以及各種生活消費(fèi)資料等。

對于某些市場價格變化大、保險金額難以確定、風(fēng)險較特別的財產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，則需要經(jīng)過特別約定的程序才能承保。從競爭格局來看，火災(zāi)保險市場存在較為激烈的競爭。市場上主要存在國內(nèi)保險公司和外資保險公司兩類主要競爭對手。國內(nèi)保險公司在市場上具有較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，通過不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務(wù)，提升市場競爭力。同時，外資保險公司也通過技術(shù)優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢在市場上占有一定份額。這種競爭格局有助于推動火災(zāi)保險市場的健康發(fā)展。

2021年中國接報火災(zāi)次數(shù)為74.8萬起，同比增長196.8%;直接財產(chǎn)損失為67.5億元，同比增長68.4%。其中2021年中國火災(zāi)死亡人數(shù)為1987人，同比增長68%;火災(zāi)受傷人數(shù)為2225人，同比增長187.1%。2012年至2021年，中國共發(fā)生居住場所火災(zāi)132.4萬起，造成11634人遇難、6738人受傷，直接財產(chǎn)損失77.7億元;其中較大火災(zāi)429起，造成1579人遇難、329人受傷;重大火災(zāi)2起，造成26人遇難;未發(fā)生特別重大火災(zāi)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國火災(zāi)保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測報告》顯示：

火災(zāi)保險業(yè)務(wù)的費(fèi)率的分類，首先是分為團(tuán)體火災(zāi)保險費(fèi)率與家庭財產(chǎn)保險費(fèi)率，它們均采取固定級差費(fèi)率制度。同時，火災(zāi)保險的費(fèi)率通常以一年期的費(fèi)率為標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，對不足一年的業(yè)務(wù)則制定專門的短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，短期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)一般按照一年期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的一定百分比確定。

火災(zāi)保險市場規(guī)模呈現(xiàn)出持續(xù)增長的態(tài)勢。特別是在一些新興市場和發(fā)展中國家，隨著建筑市場的活躍和人們對財產(chǎn)安全的日益關(guān)注，火災(zāi)保險市場規(guī)模的增速更加顯著。此外，保險公司數(shù)量及實力的增長也為火災(zāi)保險市場提供了更大的發(fā)展空間。保險公司通過不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高保險覆蓋面和理賠效率，進(jìn)一步推動了火災(zāi)保險市場的繁榮。

火災(zāi)保險市場面臨的挑戰(zhàn)，如經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不穩(wěn)定可能對市場需求產(chǎn)生影響，法律法規(guī)的變化也可能對市場競爭和行業(yè)準(zhǔn)入帶來影響。因此，保險公司需要密切關(guān)注市場動態(tài)和政策變化，制定合理的市場策略，以應(yīng)對市場的變化和風(fēng)險。

火災(zāi)保險行業(yè)未來投資前景分析

隨著科技的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)將在火災(zāi)保險行業(yè)得到更廣泛的應(yīng)用。這些技術(shù)將幫助保險公司更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險、制定保費(fèi)，提高運(yùn)營效率。科技應(yīng)用還將改善客戶體驗，提升服務(wù)質(zhì)量。政府將進(jìn)一步完善火災(zāi)保險行業(yè)的法規(guī)政策，規(guī)范市場秩序，保障消費(fèi)者權(quán)益。這將為火災(zāi)保險行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障，推動行業(yè)走向更加規(guī)范、成熟的發(fā)展階段。

展望未來，火災(zāi)保險市場有望繼續(xù)保持較高增長。隨著人們對財產(chǎn)安全的關(guān)注度不斷提高，以及火災(zāi)風(fēng)險的持續(xù)存在，火災(zāi)保險的需求將持續(xù)增長。此外，隨著科技的進(jìn)步和保險行業(yè)的創(chuàng)新，火災(zāi)保險產(chǎn)品的設(shè)計和服務(wù)也將不斷優(yōu)化，為客戶提供更加全面、便捷的保障。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國火災(zāi)保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國火災(zāi)保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測報告

  火災(zāi)保險（FireInsurance），簡稱火災(zāi)險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險?；馂?zāi)保險是一種...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡