2023火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 吳亞楠 2023年5月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1071 68
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從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn);所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景如何？近年來，中國(guó)宣布穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)開放、積極營(yíng)造國(guó)際一流營(yíng)商環(huán)境。中國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管環(huán)境在不斷地提升，變得更為合理、高效、有指導(dǎo)性。近年來包括銀保監(jiān)會(huì)在內(nèi)的政府有關(guān)部門，出臺(tái)和完善了一系列的法律法規(guī)，涉及包括公司治理、償付能力、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、信息披露、市場(chǎng)行為規(guī)范等公司經(jīng)營(yíng)的重要方面，使中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)日益成為規(guī)范而用充滿活力的市場(chǎng)，市場(chǎng)各參與方都從中獲益良多。

2023火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

火災(zāi)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱火災(zāi)險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn);所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

與海上保險(xiǎn)相比，人類對(duì)火災(zāi)的危害及火災(zāi)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)顯得有些遲緩。火災(zāi)保險(xiǎn)雖然在古代就有零星萌芽，直到西歐資本主義發(fā)展初期，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)財(cái)富的不斷集中，火災(zāi)更加頻繁，損失越來越大，人們這才被“燒醒”，并促進(jìn)了火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)的興起和發(fā)展。大火過后，人們認(rèn)識(shí)到了火災(zāi)對(duì)人類生存的威脅，強(qiáng)烈呼喚火災(zāi)保險(xiǎn)保障。從此，火災(zāi)保險(xiǎn)思想深入人心。

火災(zāi)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備;各種機(jī)器設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具;管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品和特種儲(chǔ)備商品;以及各種生活消費(fèi)資料等。對(duì)于某些市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險(xiǎn)金額難以確定、風(fēng)險(xiǎn)較特別的財(cái)產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，則需要經(jīng)過特別約定的程序才能承保。

火災(zāi)保險(xiǎn)如何計(jì)算理賠金額?

火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，通常根據(jù)投保標(biāo)的分項(xiàng)確定。團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額劃分為固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)兩大類，其中固定資產(chǎn)還要進(jìn)一步按照固定資產(chǎn)的分類進(jìn)行分項(xiàng)，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于該項(xiàng)固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額;流動(dòng)資產(chǎn)則不再分項(xiàng)確定。

確定團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)，既可以按照賬面原值確定，也可以按照重置價(jià)值確定，還可以依據(jù)公估行或評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后的價(jià)值確定;對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，既可以按照最近賬面12個(gè)月的平均余額確定，也可以由被保險(xiǎn)人自行確定。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額則需要分為房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等項(xiàng)確定，分項(xiàng)越細(xì)越好。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，一般由投保人自己確定，且通常以千元為計(jì)算單位。

火災(zāi)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，具有很強(qiáng)的公眾性和社會(huì)性。該行業(yè)以車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使其具有較強(qiáng)的周期性特征，且與汽車行業(yè)的走向尤為相關(guān)。中汽協(xié)提到，過去兩年，我國(guó)新能源汽車產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，市場(chǎng)呈現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2022年產(chǎn)銷總量已經(jīng)達(dá)到700萬輛左右，市場(chǎng)占有率也達(dá)到了四分之一。

2022年，得益于購(gòu)置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長(zhǎng)，我國(guó)新車產(chǎn)銷量同比實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，疊加上年同期車險(xiǎn)綜改影響下低基數(shù)的保費(fèi)收入，當(dāng)年產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速明顯回升;同期，健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等非車險(xiǎn)種保費(fèi)收入增速依然高于車險(xiǎn)，在產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入中占比繼續(xù)提升。

2022年保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%，保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)12.63%，保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，壽險(xiǎn)改革仍在進(jìn)行中，保費(fèi)增速放緩。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險(xiǎn)需求和實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個(gè)性需求定制、條款極簡(jiǎn)易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)。對(duì)于 保險(xiǎn)公司來講，爭(zhēng)取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場(chǎng)景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶價(jià)值。

隨著我國(guó)法治社會(huì)的建設(shè)，我國(guó)的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，開發(fā)新的責(zé)任險(xiǎn)品種將會(huì)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的又一個(gè)方向。概而言之，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國(guó)的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)將不斷推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了火災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測(cè)報(bào)告

  火災(zāi)保險(xiǎn)（FireInsurance），簡(jiǎn)稱火災(zāi)險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)是一種...

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