2024年中國(guó)聯(lián)名卡行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局及發(fā)展現(xiàn)狀

• 李基錦 2024年4月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 294 11
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聯(lián)名卡，指的是發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行的一種銀行卡，其最常見(jiàn)形式為聯(lián)名借記卡。在借記卡的基礎(chǔ)上，聯(lián)名卡附加了更多新的功能，它不僅涵蓋了傳統(tǒng)銀行卡的所有特點(diǎn)，如存取現(xiàn)金、刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等，還根據(jù)銀行和商家的特殊規(guī)定提供了附加功能。

聯(lián)名卡，指的是發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行的一種銀行卡，其最常見(jiàn)形式為聯(lián)名借記卡。在借記卡的基礎(chǔ)上，聯(lián)名卡附加了更多新的功能，它不僅涵蓋了傳統(tǒng)銀行卡的所有特點(diǎn)，如存取現(xiàn)金、刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等，還根據(jù)銀行和商家的特殊規(guī)定提供了附加功能。

聯(lián)名卡以培養(yǎng)和建立客戶忠誠(chéng)度為基礎(chǔ)，使發(fā)卡銀行、聯(lián)名企業(yè)、消費(fèi)者之間建立起了一種長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系。聯(lián)名卡所包含的優(yōu)惠內(nèi)容眾多，且不受特定時(shí)間和地點(diǎn)的制約，因此能長(zhǎng)期為持卡人提供方便、靈活、周到、實(shí)惠的服務(wù)。此外，聯(lián)名卡通常還包含積分計(jì)劃，這種計(jì)劃通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的支持，已經(jīng)從單一積分模式發(fā)展為積分聯(lián)盟甚至通用積分模式，為持卡人提供了更多樣化的選擇機(jī)會(huì)。

然而，聯(lián)名卡也存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。例如，聯(lián)名信用卡可能使用戶忘記消費(fèi)額度，從而造成逾期現(xiàn)象;聯(lián)名卡丟失后容易造成被盜刷;用戶誤存錢后取出時(shí)可能需要支付手續(xù)費(fèi)等。

聯(lián)名卡的應(yīng)用場(chǎng)景也非常廣泛。例如，上海交通聯(lián)名卡不僅可用于上海公共交通出行、享受換乘優(yōu)惠，還可以在全國(guó)300多個(gè)城市范圍內(nèi)刷卡乘坐公交、地鐵、出租、輪渡等公共交通。此外，還有針對(duì)兒童主題的聯(lián)名卡，為家長(zhǎng)提供了引導(dǎo)孩子正確理解和使用金錢的工具。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)聯(lián)名卡行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

聯(lián)名卡行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局

在供應(yīng)端，發(fā)卡銀行是聯(lián)名卡產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)。銀行通過(guò)與不同行業(yè)的聯(lián)名合作方達(dá)成合作，共同推出聯(lián)名卡產(chǎn)品。這些聯(lián)名合作方通常是具有品牌影響力和市場(chǎng)資源的機(jī)構(gòu)，如航空公司、零售商、餐飲企業(yè)等。通過(guò)聯(lián)名合作，銀行能夠借助合作方的品牌優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)渠道，擴(kuò)大聯(lián)名卡的發(fā)行規(guī)模和市場(chǎng)影響力。

同時(shí)，技術(shù)支持和服務(wù)提供商在供應(yīng)端也發(fā)揮著重要作用。這些提供商包括卡片制造商、支付網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、數(shù)據(jù)處理中心等。他們?yōu)槁?lián)名卡的發(fā)行和運(yùn)營(yíng)提供必要的技術(shù)支持和服務(wù)保障，確保聯(lián)名卡的正常運(yùn)行和交易安全。

在需求端，聯(lián)名卡的主要需求來(lái)自消費(fèi)者。消費(fèi)者對(duì)聯(lián)名卡的需求主要源于其對(duì)特定品牌或服務(wù)的偏好和信任，以及聯(lián)名卡所提供的額外優(yōu)惠和便利。聯(lián)名卡通過(guò)提供個(gè)性化的服務(wù)、積分獎(jiǎng)勵(lì)、會(huì)員權(quán)益等，吸引消費(fèi)者辦理和使用。隨著金融科技的發(fā)展，聯(lián)名卡行業(yè)也在不斷創(chuàng)新和拓展。一些新型聯(lián)名卡產(chǎn)品開(kāi)始涌現(xiàn)，如虛擬聯(lián)名卡、數(shù)字聯(lián)名卡等，進(jìn)一步豐富了聯(lián)名卡市場(chǎng)的供需格局。

聯(lián)名卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

信用卡業(yè)務(wù)正在經(jīng)歷深度調(diào)整。在嚴(yán)監(jiān)管與市場(chǎng)變化的大背景下，部分銀行的新增發(fā)卡量停滯、流通卡規(guī)模下跌、不良率上升，面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。這促使銀行重新審視信用卡的競(jìng)爭(zhēng)格局，采取關(guān)停信用卡分中心、下架部分不適配的卡產(chǎn)品等措施。

在發(fā)卡數(shù)量方面，聯(lián)名卡發(fā)行量也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。多家銀行與不同行業(yè)的品牌合作，推出了各具特色的聯(lián)名卡產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了市場(chǎng)供應(yīng)。這些聯(lián)名卡不僅滿足了消費(fèi)者的個(gè)性化需求，也為銀行帶來(lái)了更多的客戶資源和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

此外，聯(lián)名卡在使用率、交易額等方面也表現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。隨著消費(fèi)者對(duì)聯(lián)名卡的認(rèn)識(shí)和接受度提高，越來(lái)越多的消費(fèi)者開(kāi)始選擇使用聯(lián)名卡進(jìn)行消費(fèi)和支付。同時(shí)，聯(lián)名卡所附帶的優(yōu)惠和積分獎(jiǎng)勵(lì)也刺激了消費(fèi)者的使用頻率和交易金額。

截至2023年二季度末，信用卡和借貸合一卡的數(shù)量為7.86億張，環(huán)比下降0.59%。銀行卡授信總額為22.31萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)0.59%，而銀行卡應(yīng)償信貸余額為8.55萬(wàn)億元，環(huán)比下降0.17%。

聯(lián)名卡行業(yè)的發(fā)展前景

隨著人們生活水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，聯(lián)名卡所提供的個(gè)性化服務(wù)和優(yōu)惠福利將越來(lái)越受到消費(fèi)者的青睞。聯(lián)名卡不僅具有銀行卡的基本功能，還融入了聯(lián)名合作方的品牌特色和權(quán)益，能夠滿足消費(fèi)者對(duì)于特定領(lǐng)域或行業(yè)的消費(fèi)需求。因此，預(yù)計(jì)聯(lián)名卡市場(chǎng)的規(guī)模將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

隨著金融科技和移動(dòng)支付技術(shù)的快速發(fā)展，聯(lián)名卡將能夠結(jié)合更多的創(chuàng)新元素和功能，提升用戶體驗(yàn)和便利性。例如，聯(lián)名卡可以融入移動(dòng)支付、虛擬貨幣等新興支付方式，拓展支付場(chǎng)景和渠道;同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，聯(lián)名卡還能夠?qū)崿F(xiàn)更精準(zhǔn)的營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理，提升服務(wù)質(zhì)量和安全性。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見(jiàn)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)聯(lián)名卡行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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  2024-2029年中國(guó)聯(lián)名卡行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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