聯(lián)名卡行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及未來前景態(tài)勢

• 吳澳燕 2023年6月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1094 70
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聯(lián)名卡不僅具有銀行卡的一切特點——存取現(xiàn)金、刷卡消費、轉(zhuǎn)賬等，還根據(jù)銀行與商家的規(guī)定附加了一些新的功能。相對于其他形式的信用卡，聯(lián)名卡不僅申請要求低，還可以享受雙重優(yōu)惠。

聯(lián)名卡，英文是Co-Branded Card，指發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機構(gòu)聯(lián)手發(fā)行的一種銀行卡，最常見的是聯(lián)名借記卡，即在借記卡的基礎(chǔ)上開發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。

聯(lián)名卡不僅具有銀行卡的一切特點——存取現(xiàn)金、刷卡消費、轉(zhuǎn)賬等，還根據(jù)銀行與商家的規(guī)定附加了一些新的功能。相對于其他形式的信用卡，聯(lián)名卡不僅申請要求低，還可以享受雙重優(yōu)惠。

信用卡不僅是提高銀行中間業(yè)務(wù)收入的有力措施，也是零售板塊的重要支撐點，其累計發(fā)卡量、流通卡量、在冊卡量等是衡量信用卡業(yè)務(wù)的重要指標(biāo)。六大行各項信用卡數(shù)據(jù)表明，部分銀行2022年新增發(fā)卡量增速較上年同期有所放緩。

國有六大行中，截至2022年末，工商銀行信用卡發(fā)卡量達1.65億張，較上年末的1.63億張增長1.23%，卻較上年同期1.88%的增速有所下降。中國銀行信用累計發(fā)卡量為1.38億張，較上年末增長2.36%，較上年同期2.53%的增速下滑0.17個百分點。建設(shè)銀行累計發(fā)卡量為1.4億張，上年同期這一數(shù)據(jù)為1.47億張。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年國內(nèi)聯(lián)名卡行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報告》顯示：

聯(lián)名卡的運作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場等盈利機構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的消費者在這些機構(gòu)消費可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠。如中信銀行發(fā)行的中信STAR高爾夫聯(lián)名信用卡等。

最常見的是聯(lián)名借記卡，即在借記卡的基礎(chǔ)上開發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。這樣一來，持卡人理所當(dāng)然成為最直接的受益者，持聯(lián)名卡在商家購物時可以少花錢，從而吸引消費者持卡前往。

聯(lián)名卡行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及未來前景態(tài)勢

數(shù)據(jù)顯示，銀行卡總量小幅增長，人均持有銀行卡6.78張。移動支付業(yè)務(wù)412.84億筆，金額144.60萬億元，同比分別增長19.14%和9.90%。截至一季度末，全國共開立銀行賬戶142.21億戶，環(huán)比增長0.39%。單位銀行賬戶數(shù)量保持增長。截至一季度末，全國共開立單位銀行賬戶9517.38萬戶，環(huán)比增長2.93%。個人銀行賬戶數(shù)量小幅增長。截至一季度末，全國共開立個人銀行賬戶141.26億戶，環(huán)比增長0.37%。

去年末，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，有關(guān)部門負責(zé)人就《征求意見稿》答記者問時表示，鼓勵銀行業(yè)主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和消費者金融需求的升級變化，合理應(yīng)用新技術(shù)、新渠道、新模式不斷優(yōu)化信用卡服務(wù)功能，豐富產(chǎn)品供給，持續(xù)有效降低信用卡各種使用成本，為擴大科學(xué)理性消費提供有力支持。

美團擁有龐大的女性用戶群體和眾多滿足女性消費需求的服務(wù)場景，截至2022年2月末，全平臺女性消費用戶已接近3億，平均每年消費頻次超50筆，平均消費金額較男性高13%;而據(jù)第三方機構(gòu)統(tǒng)計的近年來女性20大日常高頻消費場景，其中，美團生態(tài)覆蓋的消費場景就有12項。隨著“她時代”的到來，服務(wù)女性消費需求，挖掘業(yè)務(wù)發(fā)展新亮點，是美團業(yè)務(wù)布局的一個重點。

此次與廈門銀行首發(fā)“玩美”信用卡，也是美團基于對女性消費、服務(wù)需求的深刻洞察，首次推出細分客群卡，豐富產(chǎn)品供給。后續(xù)，美團將繼續(xù)聯(lián)合合作銀行，在全國各地陸續(xù)上市，服務(wù)更廣大的女性客戶群體。美團相關(guān)負責(zé)人也表示，除了女性主題信用卡，更多與銀行合作的分客群主題信用卡也已在內(nèi)測中，不日將面向客戶推出。

聯(lián)名卡市場以銀行卡為主，占比達到60%，其余發(fā)行以電子支付，借記卡，商業(yè)征信卡及其它卡等聯(lián)名卡為主，份額分別約為35%，2%，2%和1%。

未來整個支付行業(yè)政策將不斷完善，為發(fā)行機構(gòu)提供技術(shù)、安全和發(fā)展環(huán)境，同時有助于消費者尤其是新消費者的發(fā)展。其次，由于現(xiàn)行法律制度的完善，中國聯(lián)名卡將有助于降低犯罪的可能性，提高支付效率，增強持卡人信任及積分制度的價值。此外，隨著智能手機的普及，聯(lián)名卡也在不斷完善技術(shù)，進行安全審查，以提升消費者使用的便利性及安全性，以提高其粘性。

下一步，銀行可更多通過技術(shù)能力，運用大數(shù)據(jù)等方式做好用戶的標(biāo)簽和畫像管理，在此基礎(chǔ)上加大對重點客群的營銷力度，提升服務(wù)質(zhì)量。其次、可參考互聯(lián)網(wǎng)平臺的會員體系，做好忠實用戶的激勵政策，帶動客戶認知度提升。最后，可重點關(guān)注銀行內(nèi)更多服務(wù)和金融產(chǎn)品，將信用卡銷售和大客戶理財?shù)葍?yōu)質(zhì)服務(wù)聯(lián)系到一起，充分挖掘客戶的個人偏好，為客戶提供更具針對性的金融服務(wù)方案。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及聯(lián)名卡專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年國內(nèi)聯(lián)名卡行業(yè)發(fā)展趨勢及發(fā)展策略研究報告》。報告對我國聯(lián)名卡行業(yè)作了詳盡深入的分析，為聯(lián)名卡產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機會。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

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