小額貸款公司現(xiàn)狀及前景趨勢(shì)分析

• 方蔓桃 2024年5月16日 來源：百度 857 53
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小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù)，其基本特征是額度較小、無擔(dān)保、無抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及專門的小額信貸機(jī)構(gòu)或組織提供。小額信貸組織按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，分兩類：商業(yè)性和福利性，也稱制度主義和福利主義

目前，我國(guó)的小額貸款業(yè)務(wù)主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。近些年來，為了大力發(fā)展小額貸款行業(yè)，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，我國(guó)及各部門紛紛出臺(tái)了一系列政策，如2023年9月財(cái)政部、稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)《延續(xù)實(shí)施金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款利息收入免征增值稅政策》的公告，提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù)，其基本特征是額度較小、無擔(dān)保、無抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及專門的小額信貸機(jī)構(gòu)或組織提供。小額信貸組織按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，分兩類：商業(yè)性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強(qiáng)調(diào)小額信貸管理和目標(biāo)設(shè)計(jì)中的機(jī)構(gòu)可持續(xù)性，以印尼的人民銀行為代表;后者則更注重項(xiàng)目對(duì)改善貧困人口經(jīng)濟(jì)和社會(huì)福利的作用，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

小額貸款行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

近年，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司加強(qiáng)監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的大環(huán)境下，小額貸款公司不合規(guī)者快速退市，行業(yè)集中化發(fā)展開始起步。

中國(guó)人民銀行7月25日發(fā)布的2023年二季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，至2023年6月底，全國(guó)共有5688家小額貸款公司，同比減少7.51%;貸款余額8270.21億元，同比減少11.94%;從業(yè)人員數(shù)為52224人，實(shí)收資本7422.33億元。

小貸公司數(shù)量減少的背后，是監(jiān)管日嚴(yán)的現(xiàn)狀下，多向江蘇、廣東、重慶等地集中。最新數(shù)據(jù)顯示，江蘇、廣東、河北是擁有小貸公司數(shù)量最多的前三名省份，分別為578家、399家、369家。在貸款余額方面，“小貸之都”重慶市為1588.74億元，遙遙領(lǐng)先。

從整體數(shù)據(jù)來看，2015年，小貸公司數(shù)量在達(dá)到峰值8910家后，開始逐年下降。2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室曾下發(fā)文件，要求各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司，新的增量由此暫停。

對(duì)比2021年末小貸公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)，2022年機(jī)構(gòu)數(shù)量全年減少7.67%(2021年末為6453家)，從業(yè)人員數(shù)全年減少10.53%，實(shí)收資本全年減少1.79%，貸款余額全年減少3.49%。

分地區(qū)來看的話，盡管“家家有本難念的經(jīng)”，但各地區(qū)的具體情況有所差異，也有個(gè)別地區(qū)實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)增長(zhǎng)。

根據(jù)去年年末的數(shù)據(jù)，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數(shù)量Top5;而小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領(lǐng)先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

近些年廣州網(wǎng)絡(luò)小貸發(fā)展勢(shì)頭迅猛，直逼重慶。根據(jù)廣州市地方金融監(jiān)督管理局7月24日公布的最新廣州轄區(qū)小額貸款公司名錄，廣州市共有112家小貸公司，其中38家為可以在全國(guó)范圍展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司。而據(jù)重慶市金融監(jiān)管局，截至6月30日，重慶市共有241家小額貸款公司，其中，有43家開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。相比于互聯(lián)網(wǎng)巨頭在重慶集中，廣州網(wǎng)絡(luò)小貸公司則涵蓋了眾多途牛、同城等旅游巨頭和萬達(dá)、保利、綠地等地產(chǎn)巨頭。

小額貸款行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)分析

小貸行業(yè)經(jīng)歷大浪淘沙的洗牌后，行業(yè)規(guī)范也在逐步落實(shí)，多地下發(fā)行業(yè)規(guī)范文件，行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。

后續(xù)，小貸行業(yè)的發(fā)展仍將延續(xù)分化之勢(shì)，建議相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)立足初心，充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的資金需求，提升服務(wù)能力與科技水平，打造自身的差異化、特色化業(yè)務(wù)。

此外，2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，對(duì)小額貸款公司的股東資信水平、入股資金來源、風(fēng)險(xiǎn)管控能力加強(qiáng)審查，并對(duì)小貸公司融資杠桿進(jìn)行限制。同年11月，銀保監(jiān)會(huì)與央行就《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，又明確了監(jiān)管體制、網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，對(duì)機(jī)構(gòu)跨區(qū)展業(yè)、注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)控制等提出要求。

整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的逐步恢復(fù)以及金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇都是導(dǎo)致小貸市場(chǎng)逐漸出清的重要因素。隨著合規(guī)性增強(qiáng)，如監(jiān)管對(duì)注冊(cè)資本金和屬地經(jīng)營(yíng)的要求限制、對(duì)暴力催收的整頓等，也都會(huì)令更多小貸公司批量有序退出，而地方性小貸公司更是受到合規(guī)發(fā)展和展業(yè)場(chǎng)景的雙重限制。

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  2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  中研普華通過對(duì)小額貸款行業(yè)長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)，分析小額貸款行業(yè)需求、供給、經(jīng)營(yíng)特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場(chǎng)、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深...

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