近年來小貸行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量減少態(tài)勢 小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

• 黃婷 2023年12月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1321 86
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小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來，1

小額貸款行業(yè)

小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。也有針對上班族提供的個(gè)人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

2018年9月6日，在中國國家財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確，對金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅 。

小額貸款的金額一般在1000元以上，且不超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款可從多個(gè)角度劃分類別，常見劃分有按貸款期限劃分、按貸款屬性劃分、按貸款用途劃分。按貸款期限的不同可分短期貸款、中短期貸款、中期貸款、長期貸款;按貸款屬性的不同可分為信用貸款、抵押貸款;按貸款功能可分為個(gè)人消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款。

小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時(shí)小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺，有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國內(nèi)金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。報(bào)告顯示，截至2023年6月末，全國共有小額貸款公司5688家。貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國小額貸款行業(yè)實(shí)收資本為7634.05億元，貸款余額為9085.85億元。2023年6月底國內(nèi)貸款余額下降至8270.21億元，上半年減少837億元，其中重慶市貸款余額最高，為1588.74億元，其次廣東省貸款余額為1161.15億元，其他地區(qū)貸款余額處于1000億元以下。

近年來，小貸行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量減少態(tài)勢。

人民銀行發(fā)布《2023年三季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2023年9月末，全國共有小額貸款公司5604家，同比較少7.43%;貸款余額7856億元，同比下降13.44%;從業(yè)人員50624人，同比減少13.41%;實(shí)收資本7325億元，同比減少4.98%。

在上市公司方面，2022年，怡亞通發(fā)布公告稱，將所持宇商網(wǎng)絡(luò)小貸100%的股權(quán)于2022年5月11日，以協(xié)議方式轉(zhuǎn)讓。2023年1月，仁東控股公告表示，根據(jù)國家相關(guān)部門關(guān)于網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管工作精神，結(jié)合監(jiān)管部門要求和實(shí)際情況，仁東控股子公司仁東小貸申請退出小額貸款市場，刪除經(jīng)營范圍和名稱中“小額貸款”字樣，不再從事小額貸款業(yè)務(wù)。

2020年以前，小貸公司的數(shù)量和貸款規(guī)模一直保持著同頻共振，尤其是在2015年以前，兩者均保持著高速增長。2020年轉(zhuǎn)折點(diǎn)到來，小貸公司數(shù)量依舊順勢下滑，但規(guī)模卻畫出一道上揚(yáng)的曲線。

近年，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小額貸款公司加強(qiáng)監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營行為、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的大環(huán)境下，小額貸款公司不合規(guī)者快速退市，行業(yè)集中化發(fā)展開始起步。

中國人民銀行7月25日發(fā)布的2023年二季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，至2023年6月底，全國共有5688家小額貸款公司，同比減少7.51%;貸款余額8270.21億元，同比減少11.94%;從業(yè)人員數(shù)為52224人，實(shí)收資本7422.33億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》分析：

小貸公司數(shù)量減少的背后，是監(jiān)管日嚴(yán)的現(xiàn)狀下，多向江蘇、廣東、重慶等地集中。最新數(shù)據(jù)顯示，江蘇、廣東、河北是擁有小貸公司數(shù)量最多的前三名省份，分別為578家、399家、369家。在貸款余額方面，“小貸之都”重慶市為1588.74億元，遙遙領(lǐng)先。

廣州市培育小貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展由來已久。2020年5月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布全國首個(gè)小貸行業(yè)地方發(fā)展計(jì)劃《廣州市創(chuàng)建全國小貸行業(yè)標(biāo)桿城市三年行動計(jì)劃(2020-2022年)》，明確提出要發(fā)現(xiàn)、識別優(yōu)質(zhì)小貸，培育行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)。并肯定廣州金融界是全國小貸公司最集中區(qū)域，吸引近10家世界500強(qiáng)企業(yè)、超過20家中國500強(qiáng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立小貸公司。

目前，小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的是江蘇省，其貸款余額僅次于廣東和重慶，為755.64億元。江蘇省的小貸行業(yè)同樣起步較早，從2007年開始農(nóng)貸試點(diǎn)，隨后在2010年開始試點(diǎn)科技小貸公司，2015年開始試點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)小貸。江蘇省最早于2007年制定的《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作的意見(試行)》，已經(jīng)明確農(nóng)村小額貸款組織的哪些行為，會面臨停止試點(diǎn)處罰措施。

未來小貸行業(yè)的發(fā)展可能會朝著以下幾個(gè)方向發(fā)展：首先，隨著監(jiān)管政策的逐步完善和市場競爭的加劇，小貸行業(yè)的門檻將會進(jìn)一步提高。其次，小貸公司需要加強(qiáng)科技實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以適應(yīng)市場變化和監(jiān)管要求。小貸公司還需要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，共同開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和產(chǎn)品。最后，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小貸公司需要加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)?？傊?，未來小貸行業(yè)的發(fā)展將需要不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場變化。

如果想要了解更多小額貸款產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及小額貸款專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對我國小額貸款的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)小額貸款行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對小額貸款行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。最后提出研究者對小額貸款行業(yè)的研究觀點(diǎn)，以供投資決策者參考。

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  2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告

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