場景金融行業(yè)發(fā)展歷程、市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景

• 吳澳燕 2024年5月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1110 71
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場景金融是指利用新型的金融科學(xué)技術(shù)，將金融活動有機(jī)嵌入到已有場景服務(wù)中，促使經(jīng)濟(jì)行為高效完成。它高度關(guān)注用戶的痛點(diǎn)，提供解決思路，貼近消費(fèi)者邏輯和視角，以快速易用的功能設(shè)置完成消費(fèi)需求轉(zhuǎn)換。

“場景”作為近些年金融領(lǐng)域頻繁提及的熱詞，起初由于互聯(lián)網(wǎng)公司的快速發(fā)展擴(kuò)張，以自有平臺為核心，以線上消費(fèi)場景圍筑的護(hù)城河對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成的競爭壓力，引發(fā)了銀行業(yè)的場景焦慮。從其本身的內(nèi)涵來看，場景一直以不同形態(tài)存在于金融領(lǐng)域中，并給當(dāng)前開放銀行生態(tài)下的金融服務(wù)賦予了實(shí)質(zhì)意義。

場景金融是指利用新型的金融科學(xué)技術(shù)，將金融活動有機(jī)嵌入到已有場景服務(wù)中，促使經(jīng)濟(jì)行為高效完成。它高度關(guān)注用戶的痛點(diǎn)，提供解決思路，貼近消費(fèi)者邏輯和視角，以快速易用的功能設(shè)置完成消費(fèi)需求轉(zhuǎn)換。

場景金融利用數(shù)字技術(shù)手段，將金融活動嵌入到各種不同的場景服務(wù)中，促使支付、交易或者服務(wù)高效完成，以在場景的自然交互過程中滿足客戶的金融需求體驗。

場景金融行業(yè)發(fā)展歷程

在1.0時代，銀行主要聚焦于與商戶合作開展收單業(yè)務(wù)，其服務(wù)場景集中在日常生活中的個人消費(fèi)，特別是商場、購物中心等綜合商業(yè)體。在這一階段，銀行主要扮演支付工具的提供者角色，不深入?yún)⑴c場景建設(shè)，而是將精力集中在合作商戶的拓展上。

隨著2.0時代的來臨，互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)技術(shù)的迅猛發(fā)展，場景中心逐步轉(zhuǎn)移至線上渠道。銀行的場景金融模式也實(shí)現(xiàn)了從線下支付到網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行為主的線上化、移動端服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

進(jìn)入3.0時代，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、5G技術(shù)的不斷成熟和應(yīng)用，使銀行的場景建設(shè)更加多元化。在智能手機(jī)深度應(yīng)用的推動下，移動支付成為最廣泛的支付方式。銀行開始采用線上線下協(xié)同的服務(wù)模式，以滿足客戶在不同場景下的金融需求。

而到了4.0時代，我們迎來了技術(shù)的全面革新。除了大數(shù)據(jù)和人工智能外，云計算、5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、數(shù)字孿生等技術(shù)在產(chǎn)業(yè)場景中的應(yīng)用愈發(fā)廣泛，成為推動場景金融發(fā)展的核心動力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國場景金融行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景展望報告》顯示：

在國內(nèi)市場環(huán)境和政策雙重推動下，我國商業(yè)銀行正積極探索構(gòu)建適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢的場景金融。2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模為648.8億元，與2021年的589.3億元相比，同比增長10.1%。IDC預(yù)計，到2027年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達(dá)到1429.15億元，年復(fù)合增長率為17.1%。

場景金融行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景

金融業(yè)作為數(shù)字化需求旺盛的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，已成為AIGC大模型率先落地的應(yīng)用場景之一。IDC預(yù)測，到2026年，五成全球2000強(qiáng)企業(yè)將使用AI工具來支持產(chǎn)業(yè)鏈流程設(shè)計，企業(yè)運(yùn)營成本將至少降低 5%。到2026年，25%的金融機(jī)構(gòu)將使用生成式AI，助力金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、制造、流通、消費(fèi)等各個環(huán)節(jié)領(lǐng)域深度融合。

在金融監(jiān)管端，針對金融科技創(chuàng)新發(fā)展新形勢，我國金融管理部門積極探索符合新事物內(nèi)在發(fā)展規(guī)律、高度適配我國國情的金融科技監(jiān)管路徑，全面提升監(jiān)管效能，如打造包容審慎的創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，有序開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，并加快完善金融科技監(jiān)管框架。

當(dāng)前我國活躍數(shù)據(jù)交易機(jī)構(gòu)的金融場景數(shù)據(jù)產(chǎn)品中，以輔助性、工具類產(chǎn)品占比較大。比如，廣州數(shù)據(jù)交易所和貴陽大數(shù)據(jù)交易所在金融場景上架的數(shù)據(jù)產(chǎn)品中，技術(shù)和工具產(chǎn)品占比均超過40%。

隨著技術(shù)的不斷革新和場景的不斷深化，場景金融行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國場景金融行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景展望報告》。

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  2024-2029年中國場景金融行業(yè)市場調(diào)查分析及發(fā)展前景展望報告

  場景金融是指利用新型的金融科學(xué)技術(shù)，將金融活動有機(jī)嵌入到已有場景服務(wù)中，促使經(jīng)濟(jì)行為高效完成。它高度關(guān)注用戶的痛點(diǎn)，提供解決思路，貼近消費(fèi)者邏輯和視角，以快速易用的功能設(shè)置完成消費(fèi)...

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