投資理財是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

投資理財行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

2024年以來理財破凈率逐月下行。理財公司公募產(chǎn)品的破凈率呈逐月下降趨勢，1月末，理財產(chǎn)品綜合破凈率較去年末上浮13.36%至5.06%，2月末降至3.57%，3月末收至3.1%。從不同投資性質(zhì)產(chǎn)品來看，隨著股市在2月、3月回暖，同時債市一季度表現(xiàn)較好，固收類、混合類、權(quán)益類產(chǎn)品破凈率均逐月收窄，唯獨(dú)商品及金融衍生品類產(chǎn)品一直處于全部破凈狀態(tài)。

3月末，固定收益類理財產(chǎn)品破凈率走至1%以下，為0.95%，混合類產(chǎn)品破凈率為25.64%，權(quán)益類產(chǎn)品破凈率為71.05%，而商品及金融衍生品類產(chǎn)品依舊100%破凈。

細(xì)分投資周期來看，一季度固收類公募產(chǎn)品以投資周期在3年以上的產(chǎn)品破凈比例最高，1月至3月破凈比例依次為11.59%、6.47%、6.12%，該投資周期破凈率雖每月均有下滑但在固收產(chǎn)品中仍處于高位，投資周期為2-3年(含)的產(chǎn)品破凈率次之，投資周期為3-6個月(含)和1-3個月(含)的產(chǎn)品破凈占比在固收產(chǎn)品中相對較低。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國投資理財行業(yè)供需分析及發(fā)展前景研究報告》分析

今年以來，銀行理財市場規(guī)模持續(xù)修復(fù)。《報告》顯示，截至2024年6月末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為28.52萬億元，上半年累計新發(fā)理財產(chǎn)品1.54萬只，募集資金33.68萬億元。相較之下，截至2023年12月末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.8萬億元。

與此同時，銀行理財產(chǎn)品的收益率也整體保持穩(wěn)健，今年上半年的平均收益率為2.8%。根據(jù)《報告》，2024年上半年，銀行理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益3413億元，同比增長3.11%。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益727億元，理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益2686億元。

“理財市場持續(xù)快速修復(fù)，規(guī)模增速遠(yuǎn)超往年同期，主要有兩方面原因?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬說，一方面源于2023年幾次調(diào)降存款掛牌利率，這使得理財相較于存款的超額收益率提升，“比價效應(yīng)”推動存款資金向理財市場轉(zhuǎn)移;另一方面源于“手工補(bǔ)息”叫停等監(jiān)管調(diào)整，這加速了存款脫媒，進(jìn)一步為理財市場提供了增量資金支持?！?月25日，國有六大行再度集體下調(diào)人民幣存款利率，預(yù)計將進(jìn)一步帶動存款向理財市場搬家。”溫彬說。

投資理財行業(yè)市場前景趨勢研究分析

接下來，作為投資者保護(hù)的重要一環(huán)，理財信息披露服務(wù)也將進(jìn)一步完善。“在金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行某掷m(xù)加強(qiáng)中國理財網(wǎng)信息披露平臺的建設(shè)和運(yùn)營，為市場機(jī)構(gòu)、投資者提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的信息披露服務(wù)?！便y行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說，2024年以來，依托理財新一代系統(tǒng)建設(shè)，中國理財網(wǎng)信息披露平臺優(yōu)化技術(shù)架構(gòu)，暢通與上下游系統(tǒng)的銜接，提升系統(tǒng)的運(yùn)行效率、處理能力、安全穩(wěn)定水平。截至2024年6月末，已有31家理財公司、29家商業(yè)銀行接入了中國理財網(wǎng)信息披露平臺，實(shí)現(xiàn)了理財公司全覆蓋。

目前，工銀理財已印發(fā)《深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神行動方案》，并圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”分別形成了專項(xiàng)工作方案。以養(yǎng)老金融為例，工銀理財從投資端、客戶端、產(chǎn)品端入手，探索理財與養(yǎng)老的銜接點(diǎn)，重點(diǎn)加大養(yǎng)老財富積累型產(chǎn)品的供給力度。一方面，挖掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升相關(guān)產(chǎn)品的長期保值增值能力;另一方面，前置性儲備功能和策略，為養(yǎng)老理財、個人養(yǎng)老金理財?shù)臄U(kuò)容增量打好基礎(chǔ)。

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