近年來，監(jiān)管政策逐步引導(dǎo)融資租賃公司回歸本源，專注主業(yè)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí)，限制融資租賃公司違規(guī)向政府融資平臺(tái)提供融資，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

融資租賃是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人(用戶)的請(qǐng)求，與第三方(供貨商)訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。

金融租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模、競爭格局分析

作為資金密集型行業(yè)，金融租賃公司既在飛機(jī)、船舶、海工平臺(tái)等大型裝備制造領(lǐng)域開展融資租賃服務(wù)，又在車輛、光伏、新能源汽車等領(lǐng)域開展基礎(chǔ)設(shè)施租賃及普惠金融業(yè)務(wù)，這都需要充足的資金來支撐業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。而金融租賃公司大多背靠大中型商業(yè)銀行、資管公司、實(shí)體企業(yè)，擁有較強(qiáng)的資本金實(shí)力，可以在較好抵御風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，持續(xù)在國內(nèi)乃至國際租賃市場上進(jìn)行業(yè)務(wù)布局。因此，資產(chǎn)規(guī)模是衡量金融租賃公司整體實(shí)力的主要標(biāo)準(zhǔn)之一。近些年，金融租賃公司已由關(guān)注資產(chǎn)增速轉(zhuǎn)向重視資產(chǎn)質(zhì)量，行業(yè)整體增速有所下滑，但資產(chǎn)規(guī)模仍然保持增長，穩(wěn)健發(fā)展已成為行業(yè)的主旋律。

近年來，融資租賃行業(yè)在綠色產(chǎn)業(yè)、小微客戶和科技型企業(yè)等領(lǐng)域的投放逐年增長，融資租賃與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系更加緊密，行業(yè)開始邁入提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)的根本宗旨，本質(zhì)上是要在不確定性的條件下，利用好金融工具與手段，在時(shí)間空間上對(duì)金融資源進(jìn)行配置，其核心是對(duì)金融產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效匹配，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道。

2021年，在全球疫情反復(fù)中，我國持續(xù)堅(jiān)持“常態(tài)化”的防疫政策和手段，阻斷了疫情的大面積爆發(fā)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展豎起堅(jiān)實(shí)的后盾。面對(duì)復(fù)雜的外部環(huán)境，金融租賃行業(yè)探索轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，由關(guān)注資產(chǎn)增速向重視資產(chǎn)質(zhì)量轉(zhuǎn)變，穩(wěn)健發(fā)展成為行業(yè)的主旋律。截至2021年底，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為3.58萬億元，同比增長3.69%;租賃資產(chǎn)余額3.33萬億元，同比增長6.08%，在增速放緩的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中彰顯了金融租賃行業(yè)發(fā)展的韌性和活力，為鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)貢獻(xiàn)了金融租賃力量。2021年，金融租賃行業(yè)新增綠色租賃業(yè)務(wù)投放1243.40億元，同比增長81.75%;截至2021年末，行業(yè)綠色租賃資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2114.07億元，同比增長24.57%。金融租賃行業(yè)綠色業(yè)務(wù)投放快速增長，在推動(dòng)能源產(chǎn)業(yè)革命和實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型與優(yōu)化方面發(fā)揮了重要作用。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融租賃產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

截至2022年末，我國金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.78萬億元，同比增長5.60%;租賃資產(chǎn)余額3.64萬億元，同比增長9.27%，其中，經(jīng)營租賃資產(chǎn)余額6656.94億元，同比增長20.16%，直接租賃資產(chǎn)余額3447.99億元，同比增長15.04%。2022年，伴隨《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕12號(hào))下發(fā)，金融租賃業(yè)合規(guī)發(fā)展再迎新里程碑。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2023年6月末，金融租賃公司持有各類航空器及其配套設(shè)備資產(chǎn)達(dá)3852.60億元，累計(jì)簽署ARJ21和C919飛機(jī)訂單174架和455架，其中，ARJ21已交付48架，成為國產(chǎn)民用飛機(jī)的最大訂單客戶。

金融租賃行業(yè)的競爭格局主要體現(xiàn)在不同類型的競爭者之間，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)融資租賃公司等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托其強(qiáng)大的資本實(shí)力和廣泛的客戶群體，在金融租賃市場中占據(jù)重要地位。同時(shí)，專業(yè)融資租賃公司憑借其在特定領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，也在市場上獲得了一定的份額。頭部企業(yè)的規(guī)模和影響力逐漸擴(kuò)大，如國銀金租和交銀金租等資產(chǎn)規(guī)模超過4000億元的銀行系金融租賃公司，在行業(yè)中占據(jù)重要地位。這些公司在業(yè)務(wù)布局、市場拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面具有明顯優(yōu)勢(shì)

金融租賃產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

隨著監(jiān)管政策的收緊和市場競爭的加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理將成為金融租賃行業(yè)的核心競爭力。未來，金融租賃機(jī)構(gòu)將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)能力，確保業(yè)務(wù)運(yùn)行的穩(wěn)健性。此外，隨著金融科技的不斷發(fā)展，金融租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)模式也將不斷創(chuàng)新。未來，金融租賃機(jī)構(gòu)將更加注重線上化、數(shù)字化、智能化等方面的創(chuàng)新，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，同時(shí)降低運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)。

隨著市場競爭的加劇，金融租賃公司開始尋求專業(yè)化與差異化的發(fā)展路徑。越來越多的公司開始專注于某一特定行業(yè)或領(lǐng)域，提供專業(yè)化的融資租賃服務(wù)以滿足客戶的特定需求。數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新將成為金融租賃公司未來發(fā)展的重要趨勢(shì)。通過引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段，金融租賃公司可以提升業(yè)務(wù)處理效率、降低運(yùn)營成本并增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

綠色融資租賃業(yè)務(wù)將成為行業(yè)發(fā)展的重要方向。隨著全球氣候變化和環(huán)境問題的日益嚴(yán)峻以及可持續(xù)發(fā)展理念的深入人心，金融租賃公司將積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)通過提供綠色融資租賃服務(wù)來推動(dòng)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等領(lǐng)域的發(fā)展。

綜上所述，金融租賃行業(yè)在市場規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、競爭格局以及政策支持等方面均呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。未來隨著市場規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大、業(yè)務(wù)模式的不斷創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升等因素的影響金融租賃產(chǎn)業(yè)有望繼續(xù)保持穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢(shì)并迎來更加廣闊的發(fā)展前景。

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