車主們要注意了！2018商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率表一覽_2018車險(xiǎn)費(fèi)改新政策解讀

• 2018年3月26日 chinairnwz來(lái)源：百家號(hào) 860 53
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  2018-2023年中國(guó)牙科流動(dòng)診療車市場(chǎng)深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  牙科流動(dòng)診療車研究報(bào)告對(duì)牙科流動(dòng)診療車行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的牙科流動(dòng)診療車資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱...

2018車險(xiǎn)費(fèi)改新政策解讀，讓車主受益的大動(dòng)作來(lái)了！這三地放開(kāi)車險(xiǎn)費(fèi)率，六大焦點(diǎn)看過(guò)來(lái)，2018商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率表一覽如下

　　2018車險(xiǎn)費(fèi)改新政策解讀

　　監(jiān)管部門上周已召集部分財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人召開(kāi)溝通會(huì)，就廣西、陜西、青海等三地商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)一步放開(kāi)一事進(jìn)行溝通。

　　多個(gè)渠道信息顯示，監(jiān)管部門已在數(shù)個(gè)場(chǎng)合談及在廣西、陜西、青海等三地進(jìn)一步放開(kāi)商車險(xiǎn)費(fèi)率一事?，F(xiàn)在主要是討論放開(kāi)后具體怎么放怎么管的問(wèn)題!

　　此次醞釀的三地商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革是我國(guó)2015年以來(lái)持續(xù)推進(jìn)的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的一部分，亦是相當(dāng)關(guān)鍵的一步。小編理出了六大焦點(diǎn)問(wèn)題。

　　焦點(diǎn)一：三地費(fèi)改怎么改?

　　按照目前行業(yè)交流情況，放開(kāi)的步驟可能是監(jiān)管部門先發(fā)文明確放開(kāi)事宜，隨后行業(yè)給出三個(gè)地區(qū)的純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率水平，保險(xiǎn)公司再以此為依據(jù)上報(bào)產(chǎn)品，監(jiān)管部門批準(zhǔn)后實(shí)施。公司上報(bào)商車險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)可以自主浮動(dòng)，但要有充足理由。

　　商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)由基準(zhǔn)保費(fèi)與費(fèi)率調(diào)整系數(shù)相乘所得。在行業(yè)統(tǒng)一確定商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和不使用交通違法因子的情況下，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)主要受自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))三個(gè)系數(shù)影響。

　　其中，NCD系數(shù)根據(jù)投保車輛歷史出險(xiǎn)情況確定，主要來(lái)自行業(yè)數(shù)據(jù)，各公司差別不大。自主核保和自主渠道兩個(gè)系數(shù)由公司根據(jù)賠付成本和渠道成本測(cè)算確定，是反映保險(xiǎn)公司個(gè)體差異最大的兩個(gè)因子，也是保險(xiǎn)公司調(diào)節(jié)商車險(xiǎn)費(fèi)率的最關(guān)鍵手段。

　　在去年第二期商車險(xiǎn)費(fèi)率改革推行后，廣西、陜西、青海三地自主核保系數(shù)下限分別為0.85、0.85和0.75，自主渠道系數(shù)均為0.75。在其他因素不變的情況下，三地保費(fèi)自主調(diào)節(jié)下限分別為“85%×75%=0.64”，“85%×75%=0.64”以及“75%×75%=0.56”，意味著保費(fèi)分別可以打6.4折、6.4折和5.6折。

　　商車險(xiǎn)費(fèi)率全面放開(kāi)后，三地商車險(xiǎn)保費(fèi)將不再受到上述系數(shù)約束，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行自主設(shè)定。

　　焦點(diǎn)二：閾值監(jiān)管放不放開(kāi)?

　　業(yè)內(nèi)人士分析，三地商車險(xiǎn)費(fèi)率全面放開(kāi)的同時(shí)，三地可能將暫停執(zhí)行閾值監(jiān)管。

　　此前，監(jiān)管部門對(duì)商車險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施嚴(yán)格的“三率閾值監(jiān)管”(綜合成本率、綜合費(fèi)用率、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率)，即前兩率不超過(guò)同期歷史3年均值，未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率不低于同期歷史3年均值。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)公司可自主設(shè)定商車險(xiǎn)費(fèi)率與不設(shè)閾值要求不等于讓保險(xiǎn)公司游離于監(jiān)管之外。業(yè)內(nèi)人士分析，前端放開(kāi)的同時(shí)后端管理將更加嚴(yán)格，監(jiān)管部門可能會(huì)加強(qiáng)對(duì)三地的市場(chǎng)行為監(jiān)管。例如，上報(bào)產(chǎn)品或?qū)⒈纫酝蟾?xì)，如要求按渠道上報(bào)賠付率和費(fèi)用率目標(biāo);通過(guò)定期回溯分析對(duì)偏離精算目標(biāo)值的產(chǎn)品進(jìn)行管理，對(duì)不合理偏離的產(chǎn)品可能要求停售產(chǎn)品并且重新報(bào)批。

　　焦點(diǎn)三：為什么要全面放開(kāi)費(fèi)率?為什么選擇這三地?

　　業(yè)內(nèi)人士分析，全面放開(kāi)車險(xiǎn)費(fèi)率影響深遠(yuǎn)，牽一發(fā)動(dòng)全身。監(jiān)管部門選取廣西、陜西、青海等地，可能是考慮到這三地總保費(fèi)在全國(guó)占比不高，加上這幾個(gè)地方費(fèi)用率較高，具備試點(diǎn)條件。

　　此外，我國(guó)商車險(xiǎn)費(fèi)率改革已三年，已經(jīng)到了試點(diǎn)費(fèi)率全面放開(kāi)的節(jié)點(diǎn)。

　　我國(guó)商車險(xiǎn)費(fèi)率改革采取漸進(jìn)式方式。從2015年6月至2016年6月，商業(yè)車險(xiǎn)改革分三個(gè)批次在全國(guó)陸續(xù)實(shí)施。此次改革被業(yè)內(nèi)成為第一期商車險(xiǎn)費(fèi)率改革。此后又相繼進(jìn)行了第二期和第三期商車險(xiǎn)費(fèi)率改革，逐步擴(kuò)大了產(chǎn)險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率的厘定自主權(quán)，車險(xiǎn)費(fèi)率從固定變?yōu)楦?dòng)，定價(jià)模式由無(wú)差異定價(jià)向“從人+從車”定價(jià)過(guò)渡。今年3月的車險(xiǎn)費(fèi)率改革以后，多數(shù)地區(qū)車險(xiǎn)最低折扣率已調(diào)至0.3825(約3.8折)以下，有些地方甚至可達(dá)0.196(約1.96折)。

　　從實(shí)際效果來(lái)看，經(jīng)過(guò)幾輪商車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力提升，車險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)中向好，車險(xiǎn)消費(fèi)者普遍獲益，很多車主感受到保費(fèi)便宜了，條款更人性化。不過(guò)，在“拼規(guī)模搶市場(chǎng)”的大環(huán)境下，“費(fèi)用戰(zhàn)”問(wèn)題卻屢禁不止，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為還需通過(guò)市場(chǎng)這只無(wú)形的手來(lái)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，最終推動(dòng)市場(chǎng)回歸良性競(jìng)爭(zhēng)。

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，商車險(xiǎn)費(fèi)率完全放開(kāi)后，由于車險(xiǎn)利潤(rùn)進(jìn)一步攤薄，困擾行業(yè)多年的“價(jià)格戰(zhàn)”有望得到遏制，車主肯定是最直接受益者。

　　對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，隨著保費(fèi)下降利潤(rùn)空間減小，保險(xiǎn)公司更傾向于降低車險(xiǎn)費(fèi)率水平，同時(shí)降低當(dāng)前相對(duì)較高的車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率，以維持適度規(guī)模和利潤(rùn)，返現(xiàn)現(xiàn)象或?qū)⒋蠓雀挠^，高傭金現(xiàn)象或成歷史，一個(gè)更加關(guān)注服務(wù)的車險(xiǎn)時(shí)代即將到來(lái)。

　　焦點(diǎn)四：異地車是否可以跨區(qū)買保險(xiǎn)?

　　三地商車險(xiǎn)費(fèi)率放開(kāi)后，其與其他地區(qū)的商車險(xiǎn)保費(fèi)可能出現(xiàn)較大差異，異地車主是否可以跨區(qū)購(gòu)買商車險(xiǎn)呢?

　　業(yè)內(nèi)人士分析，異地車主如果愿意不遠(yuǎn)千里去跨區(qū)買保險(xiǎn)，監(jiān)管上可能很難限制，但是通過(guò)中介集中轉(zhuǎn)移就不行。保險(xiǎn)公司必須管理好異地保單，管理不好可能總公司也會(huì)被追責(zé)。

　　焦點(diǎn)五：是否鼓勵(lì)創(chuàng)新?

　　券商中國(guó)記者了解到，廣西、陜西、青海三地商車險(xiǎn)費(fèi)率全面放開(kāi)后，還可考慮創(chuàng)新產(chǎn)品，如新能源車、里程保險(xiǎn)等。據(jù)悉監(jiān)管態(tài)度是，現(xiàn)在情況不同了，費(fèi)率全面放開(kāi)后具備了產(chǎn)品創(chuàng)新的條件。其他地區(qū)還是要先改費(fèi)率水平。

　　焦點(diǎn)六：中小險(xiǎn)企怎么辦?

　　商車險(xiǎn)費(fèi)率改革三年以來(lái)，具有品牌、資源、成本、服務(wù)優(yōu)勢(shì)的大型保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)爭(zhēng)奪中將優(yōu)勢(shì)凸顯。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年~2016年，人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等3家產(chǎn)險(xiǎn)巨頭合計(jì)市場(chǎng)份額分別為64.8%、64.7%、64%和63.07%，2017年這一數(shù)字止跌反升至63.49%。在80多家產(chǎn)險(xiǎn)公司中，排名后50位的產(chǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額亦從2015年末的5.14%快速降至2017年末的2.92%。這顯示，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革進(jìn)程中的產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)正在發(fā)生深刻變化，市場(chǎng)份額進(jìn)一步向大型公司集中。

　　不過(guò)，產(chǎn)品創(chuàng)新為中小險(xiǎn)企提供了差異化競(jìng)爭(zhēng)的切入點(diǎn)。明德精算咨詢合伙人蔣冠軍表示，商車險(xiǎn)費(fèi)率全面放開(kāi)后，如果中小保險(xiǎn)公司繼續(xù)不理性競(jìng)爭(zhēng)，一味跟隨市場(chǎng)比拼費(fèi)用，大打價(jià)格戰(zhàn)，將自食虧損苦果。差異化競(jìng)爭(zhēng)才是中小險(xiǎn)企業(yè)彎道超車之道。

　　財(cái)險(xiǎn)咨詢公司光博咨詢董事長(zhǎng)祝光建此前接受記者采訪時(shí)表示，從世界范圍來(lái)看，一般車險(xiǎn)費(fèi)率改革至第三年會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)并致險(xiǎn)企倒閉潮。目前看來(lái)，中國(guó)的商車險(xiǎn)改革采取漸進(jìn)式方式，取得了相當(dāng)不錯(cuò)的效果。他認(rèn)為，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化符合國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)，長(zhǎng)期來(lái)看將為中小企業(yè)提供創(chuàng)新、超車機(jī)會(huì)，車險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)集中度在一段時(shí)間的上升后有望下降。

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