央行：2019年起第三方支付機構(gòu)需提交大額交易報告

• 2018年7月13日 FanTianQing來源：鳳凰資訊 1355 89
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  2018-2023年中國科技金融行業(yè)發(fā)展全景調(diào)研與投資趨勢預(yù)測研究報告

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中國人民銀行7月13日發(fā)布《關(guān)于非銀行支付機構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告總計四類大額交易。

第三方支付機構(gòu)從明年起也將開始上報大額交易報告。

中國人民銀行7月13日發(fā)布《關(guān)于非銀行支付機構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告總計四類大額交易。

所謂大額交易報告，是指金融機構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及程序，將達(dá)到一定金額以上的交易信息，在規(guī)定時限內(nèi)報告反洗錢主管部門。

具體來說，第三方支付機構(gòu)需要上報的大額交易包括四類：

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上（含5 萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

需要注意的是，企業(yè)和個人開展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報告義務(wù)是由金融機構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到上報大額交易報告的要求。

2016年末，央行調(diào)整了大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)，在維持外幣報告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬美元”不變的基礎(chǔ)上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)從原本的“20萬元”調(diào)整為“5萬元”；二是在維持外幣報告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬美元”不變的基礎(chǔ)上，新增自然人大額跨境轉(zhuǎn)賬交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)“20萬元”。而最新公布的非銀支付機構(gòu)大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)，與新規(guī)則一致。

央行規(guī)定，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易完成之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。2016年底，央行對原有規(guī)定進(jìn)行了修改完善，公布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，

要求五類機構(gòu)進(jìn)行大額交易報告：即（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司；（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

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