四大銀行持續(xù)減員 人工智能或帶來顛覆性影響

• 2018年9月3日 YangJinZhu來源：搜狐 1401 92
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  2018-2023年銀行卡磁條市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告

  2017年隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、國(guó)企改革、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)推進(jìn)，舊泡沫將被逐步刺破，經(jīng)濟(jì)將在各種不確定和沖擊中構(gòu)筑新的增長(zhǎng)動(dòng)力。目前國(guó)內(nèi)面臨如傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩、非金融國(guó)有企業(yè)的高杠桿...

根據(jù)近日工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行公布的半年報(bào)顯示，四大行共有員工總數(shù)較2017年末下降約3.2萬人，減少的大部分員工都為基層網(wǎng)點(diǎn)員工。

科技改變命運(yùn)，這話對(duì)于當(dāng)今的銀行基層員工來說，應(yīng)該是感觸很深了。

根據(jù)近日工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行公布的半年報(bào)顯示，四大行共有員工總數(shù)較2017年末下降約3.2萬人，減少的大部分員工都為基層網(wǎng)點(diǎn)員工。

其實(shí)這幾年四大行減員的速度一直有擴(kuò)大的趨勢(shì)，據(jù)財(cái)聯(lián)社統(tǒng)計(jì)，從2015年至今，四大行員工減少超過7萬人。

減員多并不意味著裁員多，員工退休、主動(dòng)辭職等都算在減員人數(shù)內(nèi)。在順應(yīng)金融科技發(fā)展和客戶需求變化的浪潮下，銀行也在全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化，對(duì)人力的依賴也就越來越少。

四大行半年減員3.2萬

四大行由于員工基數(shù)大，每年的減員規(guī)模在行業(yè)中也相對(duì)較大。

截至2018年6月底，農(nóng)行共有員工477040人（另有勞務(wù)派遣用工8218人），較上年末減少10267人。工行共有員工443169人，比上年末減少9879人。中行共有員工305655人，較上年末減少5478人。建行共有員工346164人（另有勞務(wù)派遣用工4190人），較上年末減少6457人。

四大行員工數(shù)與2017年底相比，減少已超過3.2萬人。

在被裁的員工中，主要來自基層網(wǎng)點(diǎn)員工。之所以這類員工多，也多與銀行渠道網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)型有關(guān)。

以中行為例，在2018年中報(bào)中稱，中行正全面推進(jìn)以智能柜臺(tái)為核心的新一代網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)。帶來的結(jié)果便是柜員等基層員工數(shù)量的下降，2015年，中行中國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行綜合營(yíng)銷服務(wù)與柜員人數(shù)為13.15萬人，占內(nèi)地商業(yè)銀行員工總數(shù)的比重為42.43%；2017年時(shí)，其內(nèi)地商業(yè)銀行綜合營(yíng)銷服務(wù)與柜員人數(shù)下降到12.81萬人，占比也降至41.18%。

網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)加速

近幾年來，隨著金融科技的飛速發(fā)展，人們?nèi)ャy行辦理業(yè)務(wù)時(shí)也有了更多“智能化”的選擇，不必再將所有業(yè)務(wù)都交由柜員辦理，而電子銀行業(yè)務(wù)的不斷完善，也讓人們足不出戶就能辦理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)的可替代性。

建行中報(bào)稱，近年來，建行穩(wěn)步實(shí)施智慧銀行建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化自助渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。加快智能化技術(shù)和業(yè)務(wù)模式在智慧銀行應(yīng)用。截至今年6月末，建行在運(yùn)行的自助柜員機(jī)94917臺(tái)，自助銀行28898家，離行自助銀行與網(wǎng)點(diǎn)之比達(dá)1:1，縣域設(shè)備28051臺(tái)；在運(yùn)行智慧柜員機(jī)49160臺(tái)，覆蓋全部物理網(wǎng)點(diǎn)。

工行則大力推廣網(wǎng)點(diǎn)智能服務(wù)模式。截至2018年6月末，已完成智能化改造網(wǎng)點(diǎn)15318個(gè)，比上年末增加421個(gè)。

中行在中國(guó)內(nèi)地的36家一級(jí)分行、9927家網(wǎng)點(diǎn)已投產(chǎn)智能柜臺(tái)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)93.6%，電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到95.32%，電子渠道交易金額達(dá)到106.69萬億元，同比增長(zhǎng)19.02%，其中手機(jī)銀行交易金額達(dá)到8.32萬億元，同比增長(zhǎng)72.74%。

農(nóng)行方面也表示，截至2018年6月末，農(nóng)行在線運(yùn)行現(xiàn)金類自助設(shè)備11.51萬臺(tái)、自助服務(wù)終端4.91萬臺(tái)，日均交易量2400萬筆。在人工智能方面提供包括人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義識(shí)別等生物識(shí)別能力。

科技進(jìn)步創(chuàng)造新崗位

無可否認(rèn)，如今智能柜臺(tái)機(jī)已經(jīng)取代了很多如辦卡、轉(zhuǎn)賬、開網(wǎng)絡(luò)銀行等原本柜員的工作，在相同的業(yè)務(wù)量下，一般1.5臺(tái)智能柜員機(jī)可以取代一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)柜員。在銀行業(yè)務(wù)智能化，物理網(wǎng)點(diǎn)、員工精簡(jiǎn)的趨勢(shì)下，基層銀行員工如何轉(zhuǎn)型，可以說是銀行柜員、客戶經(jīng)理等最擔(dān)心的問題。

根據(jù)BCG（波士頓咨詢） 2027人工智能對(duì)金融業(yè)就業(yè)市場(chǎng)影響模型測(cè)算，到2027年中國(guó)金融業(yè)約23%的工作崗位將受到人工智能帶來的顛覆性影響，其影響方式為崗位的削減或轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦凸しN，其中銀行、保險(xiǎn)及資本市場(chǎng)的工作崗位削減比例分別為22%、25%及16%。而其余77%的工作崗位將在人工智能的支持下，工作時(shí)間減少約27%，相當(dāng)于效率提升38%。具體而言，資本市場(chǎng)效率提升高達(dá)56%，銀行次之約42%，保險(xiǎn)可提升約29%。

但是該報(bào)告還認(rèn)為，人工智能也將催生出一系列新的工作崗位，主要以技術(shù)類和運(yùn)營(yíng)類為主，同時(shí)人工智能也對(duì)未來人才的創(chuàng)造力、情感溝通能力和解決復(fù)雜問題的能力提出了更高要求。

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