信用卡惡意透支司法解釋：惡意透支信用卡超五萬(wàn)元 將處五年以下有期徒刑或者拘役

• 2018年11月28日 GuoMeng來(lái)源：新華社 中新網(wǎng) 1229 80
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根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院28日公布的一份司法解釋，惡意透支信用卡，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的，將被認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”。

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根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院28日公布的一份司法解釋，惡意透支信用卡，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的，將被認(rèn)定為刑法規(guī)定的惡意透支信用卡“數(shù)額較大”。

根據(jù)我國(guó)刑法第一百九十六條規(guī)定，惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

據(jù)悉，這份《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》將于12月1日起施行。其中還規(guī)定，惡意透支數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

該司法解釋明確，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，即為刑法規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支的數(shù)額是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

對(duì)于如何界定“以非法占有為目的”，司法解釋列舉了“明知沒有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的”“使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的”“透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的”“使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的”等六種情形。

司法解釋同時(shí)規(guī)定，銀行的兩次“有效催收”應(yīng)當(dāng)至少間隔三十日。發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法“惡意透支”的規(guī)定。

此外，司法解釋規(guī)定，惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

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根據(jù)司法實(shí)踐情況，兩高將《解釋》原第六條修改為：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。

《解釋》第六條還明確，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：明知沒有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的;使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的;透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的;抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的;其他非法占有資金，拒不歸還的情形?！?/p>

《解釋》增加一條：催收同時(shí)符合下列條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為‘有效催收’。在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行;催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外;兩次催收至少間隔三十日;符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。對(duì)于是否屬于有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

《解釋》增加一條：惡意透支，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。”

《解釋》增加一條：惡意透支的數(shù)額，是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單(透支賬單、還款賬單)等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見及相關(guān)證據(jù)材料，審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額;惡意透支的數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告，結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過程中，應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。

《解釋》增加一條：惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。

《解釋》增加一條：發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的，以其他犯罪論處。

《解釋》自2018年12月1日起施行。