保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)模式 保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司的區(qū)別

• 2019年5月9日 ZhangHongYuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 638 37
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保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)模式 保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司的區(qū)別

保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)模式

一、客戶基本情況調(diào)查

1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險需求，包括：保險標(biāo)的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險狀況、投保期間、在保狀況等。

2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風(fēng)險進(jìn)行初步分析，并對風(fēng)險加以區(qū)分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。 二、 委托授權(quán)

1、接受客戶正式委托前，向客戶如實告知業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險經(jīng)紀(jì)工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀(jì)費收取方式等事項。

2、取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書，明確保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的標(biāo)的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險經(jīng)紀(jì)工作的需要全面、真實的提供相關(guān)資料。 三、擬定投保方案

1、詳細(xì)了解客戶的保險需求，通過適當(dāng)?shù)膯柧碚{(diào)查或?qū)嵉乜辈?，分析客戶面臨的各種風(fēng)險，幫助客戶對風(fēng)險進(jìn)行識別，并對其項目風(fēng)險做出評價，向客戶提供專業(yè)意見。

2、根據(jù)保險項目的風(fēng)險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。 四、詢價及報價分析

1、將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險方案和相關(guān)的核保資料以詢價書或招標(biāo)文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險公司詢價。

2、在得到保險公司報價后，立即對相關(guān)保險公司的報價條件(保險費、免賠額、主要條款等)、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見，推薦合適的承保公司。 3、如果保險公司的報價有附加條件(如限制條款、免賠額等)，或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。 五、辦理投保手續(xù)

1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認(rèn)，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知。客戶的書面確認(rèn)應(yīng)特別注明其已完全了解并嚴(yán)格、全面履行了保險的告知義務(wù)。

2、督促承保公司在規(guī)定的時間內(nèi)出具保險單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險單文件后，需仔細(xì)核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認(rèn)完全相符。 3、留存保險單復(fù)印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險人義務(wù)及索賠程序。

4、根據(jù)保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務(wù)，以免影響保單效力。

5、客戶繳納保費后，應(yīng)及時劃撥，從保險公司取得保費發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。

六、保險期內(nèi)日常服務(wù)

1、在保險單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊。

2、定期回訪客戶，向客戶了解保險標(biāo)的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險相關(guān)的變動時，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內(nèi)容做出修正或增減。

3、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。

4、密切關(guān)注保險市場動態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險構(gòu)成影響，及時告知客戶，建議采取應(yīng)對措施。

5、關(guān)注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時通知客戶。

七、協(xié)助索賠

1、在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場，幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作，協(xié)助客戶填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。

2、與承保公司、保險公估方(如有保險公估機(jī)構(gòu)參與的話)保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。 八、續(xù)保安排

于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時出具續(xù)保單，核對無誤后送交客戶，同時，告知客戶及時履行交費義務(wù)。

保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司的區(qū)別

保險代理公司是受保險公司委托招攬客戶銷售保險產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。代理公司收取保費交給保險公司并從保險公司獲得手續(xù)費。

保險經(jīng)紀(jì)公司是受客戶委托安排客戶要求的保險事宜，經(jīng)紀(jì)公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險公司，并將客戶交納的保險費交給保險公司，并從保險公司獲得傭金。

簡單說代理公司代表保險公司展業(yè)，經(jīng)紀(jì)公司代表投標(biāo)人或被保險人投保。投保人將保費交給代理公司即視同交給保險公司， 即使保險公司尚未收到保險費，也要承擔(dān)保險責(zé)任。相反，投保人將保費交給經(jīng)紀(jì)人，若保險公司未收到，則發(fā)生保險事故由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

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