商業(yè)健康保險市場調(diào)研 2021年商業(yè)健康保險行業(yè)現(xiàn)狀及研究報告分析

• 2021年8月12日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 838 51
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銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年1至5月，商業(yè)健康保險保費(fèi)收入3927億元，同比增長20.3%，在各險種中增速居前，成為上半年保險業(yè)一大亮點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，近年來商業(yè)健康保險收入增速持續(xù)高于壽險、意外險。2019年，健康險保費(fèi)收入增長29.7%

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年1至5月，商業(yè)健康保險保費(fèi)收入3927億元，同比增長20.3%，在各險種中增速居前，成為上半年保險業(yè)一大亮點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，近年來商業(yè)健康保險收入增速持續(xù)高于壽險、意外險。2019年，健康險保費(fèi)收入增長29.7%，而壽險、意外險分別增長9.8%、9.3%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，商業(yè)健康保險作為醫(yī)療保障制度體系的重要組成部分、基本醫(yī)療保險的有效補(bǔ)充，未來具有較大發(fā)展空間。

商業(yè)健康保險市場調(diào)研 2021年商業(yè)健康保險行業(yè)現(xiàn)狀及研究報告分析

根據(jù)中國精算師協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，目前常見的重大疾病醫(yī)療費(fèi)均在8萬元以上，其中癌癥僅醫(yī)療費(fèi)用就高達(dá)22-80萬之多，其他需要長期治療的重大疾病如昏迷甚至每年高達(dá)12萬元。

商業(yè)健康保險是我國多層次醫(yī)療保障制度體系的一種補(bǔ)充?；菝癖o疑為商業(yè)健康險公司開啟了一種全新模式。根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會公布數(shù)據(jù)，健康保險原保險保費(fèi)收入為692億元，2020年健康保險原保險保費(fèi)收入增長至8173億元，近10年商業(yè)健康險年均增長率達(dá)到31.2%，商業(yè)健康保險已經(jīng)成為我國構(gòu)建多層次社會醫(yī)療保障體系的重要組成部分。商業(yè)健康保險極大程度上彌補(bǔ)了基本醫(yī)療保險的不足。

2020年健康保險原保險保費(fèi)收入情況

數(shù)據(jù)來源：中研網(wǎng)整理

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參?；颊邔?shí)際報銷比例平均提高了14個百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

近年來，銀保監(jiān)會采取多項(xiàng)措施，推動行業(yè)轉(zhuǎn)型，改善負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展質(zhì)量，行業(yè)主體回歸保障的格局已基本確立。目前，中短期業(yè)務(wù)保費(fèi)占比僅為4%，占比從2015年高峰時期下降了近九成，萬能險業(yè)務(wù)占比為15%，占比從2016年高峰時期下降一半。

數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國基本醫(yī)療保險參保人數(shù)達(dá)13.6億人，商業(yè)健康保險參保率穩(wěn)定在95%以上。到2019年，我國職工醫(yī)保和居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)的住院費(fèi)用報銷比例分別達(dá)到80%左右和70%左右，這還不包括一些財力富余省份給居民提供慢病、商業(yè)健康保險門診報銷保障。

從商業(yè)健康保險國際上看，人均GDP邁過1萬美元大關(guān)后，健康保障需求猛增，商業(yè)健康保險市場快速做大。正因如此，近年來國內(nèi)商業(yè)健康保險業(yè)生發(fā)出“還有十年黃金期”的暢想。

近年來，我國商業(yè)健康保險市場雖然發(fā)展迅猛，但大部分經(jīng)營者仍然沒有擺脫傳統(tǒng)的保險經(jīng)營思維，商業(yè)健康險銷售方式主要還是以保險代理人面對面銷售為主，缺乏全面的醫(yī)療理論和服務(wù)體系的支撐。與此同時，以“惠民?！睘榇淼亩唐诮】惦U市場同質(zhì)化競爭較為嚴(yán)重，導(dǎo)致商業(yè)健康險公司成本率上升、利潤率下降。而科技有望成為健康險行業(yè)突破發(fā)展瓶頸的驅(qū)動力。

《2021-2025年中國商業(yè)健康保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國商業(yè)健康保險行業(yè)的供需狀況、商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)健康保險子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了商業(yè)健康保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對商業(yè)健康保險行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、商業(yè)健康保險行業(yè)的發(fā)展建議、商業(yè)健康保險行業(yè)競爭力，以及商業(yè)健康保險行業(yè)的投資分析和商業(yè)健康保險趨勢預(yù)測等等。商業(yè)健康保險報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

未來該行業(yè)競爭情況及發(fā)展趨勢如何?可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2021-2025年中國商業(yè)健康保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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