中國金融科技迅猛發(fā)展 2021-2026金融科技市場競爭現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢調(diào)研

• 2021年9月7日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 435 22
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中國金融科技迅猛發(fā)展，促使金融機構(gòu)持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其服務實體的效率和包容性也由此大幅提高。擁抱科技成為保險行業(yè)謀求發(fā)展、打造新生態(tài)的重要路徑。

2021-2026金融科技市場競爭現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢調(diào)研

隨著金融科技應用的不斷落地，除了直接面向消費者的看得見的服務，更多“看不見的服務”將成為本屆服貿(mào)會上的亮點，數(shù)字經(jīng)濟趨勢的引領(lǐng)，讓大數(shù)據(jù)、云服務、新基建等成為眾多參展商的關(guān)鍵詞。

在金融服務領(lǐng)域，除了銀行機構(gòu)的參展，京東科技、金融壹帳通、螞蟻科技、騰訊等金融科技公司也在2021服貿(mào)會亮相，它們將帶來人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)解決方案，用實踐案例來展示科技為金融服務帶來的全方位提質(zhì)增效。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構(gòu)在客服、風控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務。

金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業(yè)。

與歐美等發(fā)達國家相比，我國金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。隨著2017年開始中國金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國狹義消費信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進程之間的差距。

當前，中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達1.44萬億元，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數(shù)量達285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務于金融機構(gòu)。金融科技推動著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學習等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務的個性化、場景化、智能化、融合發(fā)展時代到來。

近年來，廣發(fā)銀行也明確遵循“數(shù)字廣發(fā)”的建設(shè)目標，不斷提升金融科技創(chuàng)新賦能，人工智能等技術(shù)廣泛應用于經(jīng)營管理各個方面。截至2020年末，銀行金融科技投入22.85億元，占全行營業(yè)收入2.84%。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》顯示：

細分領(lǐng)域落地分析

第一節(jié) 證券+Fintech

一、證券+Fintech業(yè)務模式及落地情況

證券業(yè)科技化程度較低，前沿科技的應用以頭部企業(yè)試水為主，且受監(jiān)管合規(guī)約束較強。

相較于銀行業(yè)、保險業(yè)，證券行業(yè)的科技應用相對滯后，主要以信息系統(tǒng)使用為主;AI、區(qū)塊鏈等前沿科技僅在頭部企業(yè)中“試水“，出現(xiàn)較好落地案例且通過監(jiān)管的合規(guī)性審查后，在非頭部企業(yè)中才會逐漸對該項技術(shù)進行使用，監(jiān)管成為證券科技化的關(guān)鍵制約因素?，F(xiàn)階段前沿科技的應用在證券行業(yè)中普遍處于技術(shù)落地探索，甚至是概念階段。

二、技術(shù)資金投入情況

首要實現(xiàn)IT建設(shè)完善可控，前沿科技投入以頭中部企業(yè)為主。

以基礎(chǔ)IT建設(shè)為主的非前沿科技在證券技術(shù)投入中占較大比重，約2/3為完全通過外部采購實施，這部分證券企業(yè)的數(shù)據(jù)及業(yè)務處于非自主可控的狀態(tài)，因此實現(xiàn)IT建設(shè)自主化是當下證券業(yè)務科技化的關(guān)鍵。

頭部證券企業(yè)前沿科技資金投入約為中部企業(yè)的2～3倍，尾部企業(yè)投入幾乎為0，而中部企業(yè)數(shù)量為頭部企業(yè)數(shù)量的4倍左右。一方面頭部企業(yè)有足夠的資金實力布局科技投入;另一方面，頭部企業(yè)在實現(xiàn)良好可控的基礎(chǔ)IT建設(shè)后，在監(jiān)管允許范疇內(nèi)進行科技化升級探索為尋求業(yè)務增長。未來至2022年，我們認為證券業(yè)在各項前沿科技投入的增長基本趨穩(wěn)，單一技術(shù)資金投入增長情況不會出現(xiàn)較大波動。云計算與大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)建設(shè)，以及AI、RPA/IPA這類應用場景明顯的技術(shù)將作為整體的重點投入對象，區(qū)塊鏈這類以應用探索為主的技術(shù)，主要以頭部企業(yè)進行資金投入為主。

圖表：2018-2020年中國證券業(yè)務技術(shù)資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國證券業(yè)務前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

中國金融科技迅猛發(fā)展，促使金融機構(gòu)持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其服務實體的效率和包容性也由此大幅提高。擁抱科技成為保險行業(yè)謀求發(fā)展、打造新生態(tài)的重要路徑?！斑b感衛(wèi)星信貸監(jiān)控系統(tǒng)”將衛(wèi)星遙感與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，可實現(xiàn)遠程、快速、實時的信貸監(jiān)控，開啟普惠金融服務新模式;“全球飛機資產(chǎn)監(jiān)控互動系統(tǒng)”基于物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效提升企業(yè)資產(chǎn)管理能力。

未來金融科技行業(yè)將如何發(fā)展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》。

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