特斯拉將在美國(guó)推出車險(xiǎn)產(chǎn)品 特斯拉賣車險(xiǎn)有多賺錢? 車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2021年10月18日 ZouJunRong來(lái)源：騰訊網(wǎng) 新浪 1122 72
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埃隆·馬斯克近日在推特上稱，特斯拉希望10月份在美國(guó)得克薩斯州推出其車險(xiǎn)產(chǎn)品，并有可能在2022年將該業(yè)務(wù)擴(kuò)展到紐約。特斯拉的盈利能力一直是其短板。

特斯拉將在美國(guó)推出車險(xiǎn)產(chǎn)品

埃隆·馬斯克近日在推特上稱，特斯拉希望10月份在美國(guó)得克薩斯州推出其車險(xiǎn)產(chǎn)品，并有可能在2022年將該業(yè)務(wù)擴(kuò)展到紐約。特斯拉的盈利能力一直是其短板。2020年和2021年上半年，特斯拉盈利大增，但2020年的130億元營(yíng)業(yè)利潤(rùn)中，81%來(lái)自出售碳積分;2021年上半年的123億元營(yíng)業(yè)利潤(rùn)中，47%來(lái)自出售碳積分。

在2020年三季度財(cái)報(bào)說(shuō)明會(huì)上，馬斯克提出，保險(xiǎn)將成為特斯拉的主要產(chǎn)品，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值將占到整車業(yè)務(wù)價(jià)值的30%到40%。如今，特斯拉的保險(xiǎn)大棋漸次落子，它能像碳積分一樣，成為特斯拉出奇制勝的利器嗎?

傳統(tǒng)車險(xiǎn)的價(jià)格，是保險(xiǎn)公司根據(jù)車型的定價(jià)、車主的年齡、性別等信息計(jì)算得來(lái)，只能針對(duì)群體規(guī)定統(tǒng)一的價(jià)格，并不能識(shí)別出不同車主的差異。這一方面導(dǎo)致保險(xiǎn)公司很難降低賠付率，另一方面也意味著事故多的車主占了便宜，無(wú)事故的車主卻吃了虧。

通常用賠付率衡量保險(xiǎn)公司的盈利能力。賠付率=賠付支出/保費(fèi)收入*100%。保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)用，在出事故后進(jìn)行賠付。即便保費(fèi)定價(jià)很高，訂單很多，收到了很多的保費(fèi)，但如果最終全都賠付出去了，那也是災(zāi)難。

特斯拉賣車險(xiǎn)有多賺錢?

2020年9月，馬斯克在推特上說(shuō)，特斯拉可在2030年之前實(shí)現(xiàn)年銷量2000萬(wàn)輛。財(cái)經(jīng)十一人按照悲觀、中性、樂(lè)觀三種情況估算特斯拉年銷量。如果按照2021年到2030年銷量增速逐年降低假設(shè)，并且假設(shè)悲觀、中性、樂(lè)觀情況的年復(fù)合增長(zhǎng)率分別為16%、31%、56%。

三種情況下，特斯拉在2030年分別可實(shí)現(xiàn)年銷量為377萬(wàn)輛、1152萬(wàn)輛、5485萬(wàn)輛。2017年到2020年，特斯拉分別銷售了10.3萬(wàn)輛、24.6萬(wàn)輛、36.8萬(wàn)輛、50萬(wàn)輛汽車;同比增速分別為35%、138%、50%、36%，年復(fù)合增長(zhǎng)率為48%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2026年中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》分析

中國(guó)平安產(chǎn)險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)為車險(xiǎn)，2020年其賠付率為60.5%，費(fèi)用率為38.6%;美國(guó)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)龍頭前進(jìn)保險(xiǎn)公司(NYSE：PGR，下稱前進(jìn)保險(xiǎn))以開展UBI業(yè)務(wù)著稱，但其2020年的綜合成本率依然高達(dá)92.38%。

據(jù)財(cái)經(jīng)十一人采用中性假設(shè)，如果特斯拉在2030年之前銷量保持31%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，2030年年銷量可達(dá)到1152萬(wàn)輛。

如果按照中性情況的假設(shè)，特斯拉2030年可實(shí)現(xiàn)全球保有量6046萬(wàn)輛，如果特斯拉的保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋率能達(dá)到70%，每輛車年平均保費(fèi)為4800元，則車險(xiǎn)業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)收入2031億元。

車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從中國(guó)車險(xiǎn)情況來(lái)看，隨著積極的財(cái)政政策的實(shí)施，汽車保險(xiǎn)道路交通建設(shè)的投入越來(lái)越多，汽車保有量逐年遞增。在過(guò)去的20年，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入每年都以較快的速度增長(zhǎng)。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為274.52億元，同比下降25.55%。2020年汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨緩并整體走低，業(yè)務(wù)處于持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)。2020年上半年，共計(jì)42家公司開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)保費(fèi)收入共111.72億元，同比負(fù)增長(zhǎng)24.34%。

中保協(xié)公布的數(shù)據(jù)顯示，2015-2020年H1，我國(guó)汽車保險(xiǎn)收入在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總收入中的占比持續(xù)下滑。2015年汽車保險(xiǎn)迎來(lái)蓬勃發(fā)展之時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比曾高達(dá)93.20%。而2019年汽車保險(xiǎn)收入在全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比僅為32.74%，下降幅度較大，2020上半年互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)汽車保險(xiǎn)收入占比下降至30.1%。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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