銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)研 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是什么意思 金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)

• 2021年11月3日 HuangJiang來源：新浪 856 52
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2020年我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比增長(zhǎng)20%和27%，顯示出金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化的巨大投入和行業(yè)整體的轉(zhuǎn)型在加快。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的實(shí)踐比較活躍，從中臺(tái)、App、營(yíng)銷渠道到區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用等，銀行的數(shù)字化深入到傳統(tǒng)銀行業(yè)

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)研分析

近年來，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識(shí)，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”也成了一段時(shí)間銀行業(yè)最火的名詞，在銀行業(yè)的零售戰(zhàn)場(chǎng)上，頭部玩家在用戶市場(chǎng)的虹吸效應(yīng)也日益明顯。然而，不同銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難度不一，市場(chǎng)卻不等人，基礎(chǔ)薄弱的中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅迫在眉睫，難度也大。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2020年我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比增長(zhǎng)20%和27%，顯示出金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化的巨大投入和行業(yè)整體的轉(zhuǎn)型在加快。

銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的實(shí)踐比較活躍，從中臺(tái)、App、營(yíng)銷渠道到區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用等，銀行的數(shù)字化深入到傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)角落;另一方面，銀行機(jī)構(gòu)作為我國(guó)金融行業(yè)的重要基石，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的諸多層面的影響更加深遠(yuǎn)。同時(shí)，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是發(fā)展普惠金融、鄉(xiāng)村振興以及服務(wù)科技金融、綠色金融等帶來積極效應(yīng)。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是什么意思

金融科技是銀行理財(cái)?shù)暮诵母?jìng)爭(zhēng)力，包括人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和量化分析。在整個(gè)理財(cái)行業(yè)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)完成的統(tǒng)一工作，在銀行里的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和銀行的投資分析也進(jìn)行了數(shù)字化。

比如理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)，目前已經(jīng)實(shí)行了線上化、程式化、流程化、數(shù)字化。在理財(cái)投資領(lǐng)域，更是應(yīng)用到金融科技大數(shù)據(jù)，智能投顧，量化分析起了重要作用。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是平臺(tái)生態(tài)思維。平臺(tái)向用戶提供的是一體化的動(dòng)員解決方案，是無縫銜接的服務(wù)狀態(tài)。這意味著銀行傳統(tǒng)的內(nèi)部分工結(jié)構(gòu)、組織設(shè)計(jì)需要不斷地變化。

傳統(tǒng)的銀行有不同的分行、有不同的業(yè)務(wù)部，有對(duì)公對(duì)私的窗口，到數(shù)字化更多的會(huì)提后臺(tái)、中臺(tái)、前臺(tái)。平臺(tái)生態(tài)意味著不同的分工體系和競(jìng)合關(guān)系，更強(qiáng)調(diào)的是合作，比如標(biāo)準(zhǔn)合作、數(shù)據(jù)共享、消費(fèi)者教育。

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)

另外銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要是通過分布式架構(gòu)改造、資源的統(tǒng)一納管、微服務(wù)化建設(shè)，從而實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的敏捷創(chuàng)新提供以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)浪涌，同時(shí)又滿足日益嚴(yán)苛的監(jiān)管要求。

相關(guān)數(shù)據(jù)資料顯示，截至2020年底，全國(guó)銀行大概有22萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，包括自助的終端將近100萬個(gè)，這些網(wǎng)點(diǎn)、智能的終端是通過什么樣的東西連接起來的，背后就是一張大家“不怎么熟悉卻至關(guān)重要”的數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)。

在之前，銀行一般采用SDH網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，到現(xiàn)在2021年，這個(gè)技術(shù)在全球?qū)⒊^15年。在這15年的應(yīng)用過程中，已經(jīng)充分證明了，SDH網(wǎng)絡(luò)是非常安全、可靠的網(wǎng)絡(luò)，完美滿足銀行業(yè)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展以及政府部門的監(jiān)管要求。

海量的銀行網(wǎng)點(diǎn)、不斷增長(zhǎng)的視頻服務(wù)、大數(shù)據(jù)也在銀行逐步加深，這些都使得銀行業(yè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的帶寬、時(shí)延、可靠性、安全性、自管理、靈活帶寬等方面提出更高的要求。

中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)正持續(xù)加速向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,金融安全是經(jīng)濟(jì)民生和國(guó)家安全的底線。

近年來相關(guān)政策密集出現(xiàn),《網(wǎng)安法》、《數(shù)安法》和《個(gè)信保護(hù)法》三大法,《密碼法》《關(guān)基條例》《網(wǎng)安審查辦法》等一系列配套法規(guī),正在為數(shù)字金融安全提供強(qiáng)力政策保障。

想知道更多中國(guó)科技金融行業(yè)具體分析，可點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國(guó)上海市科技金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

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  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家工信部、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相...

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