保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

• 2022年1月14日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1061 67
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我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場(chǎng)潛力巨大。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)等手段革新銷售模式，通過(guò)發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場(chǎng)潛力巨大。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)等手段革新銷售模式，通過(guò)發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)越重要，擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。核保核賠、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，產(chǎn)品銷售、售后服務(wù)主要由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司完成，保險(xiǎn)賠案中的查勘、估損及理算則由保險(xiǎn)公估公司處理。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告統(tǒng)計(jì)分析顯示：

近年來(lái)，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)方興未艾，數(shù)字化轉(zhuǎn)型席卷整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)。在全球保險(xiǎn)科技公司的融資交易活動(dòng)中，提高保險(xiǎn)分銷效率依舊是業(yè)內(nèi)優(yōu)先關(guān)注的主要事項(xiàng)。報(bào)告顯示，2021年第二季度，有55%的交易流向了專注于分銷的初創(chuàng)企業(yè)，而在此期間進(jìn)行大型融資的15家保險(xiǎn)科技公司中有10家專注于采用不同方法改善保險(xiǎn)銷售效率。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展對(duì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌有著十分重要的意義。

2021年1-10月，我國(guó)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.2%;提供保險(xiǎn)金額9411.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.26%;各項(xiàng)賠款與給付支出1.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.52%。

在2020年的疫情之年保費(fèi)增速降至個(gè)位數(shù)后，2021年的人身險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)沒(méi)有迎來(lái)預(yù)期中的反彈，反而陷入低谷。

2021年1-10月，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2.77萬(wàn)億元，同比下滑約1.6%。壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入中有大量往年保單的續(xù)期，新單業(yè)務(wù)情況更能直觀反映當(dāng)下。

僅從上市險(xiǎn)企披露的情況看，今年上半年，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、中國(guó)太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值整體下滑15.5%，各家降幅從9%到25%不等。頭部險(xiǎn)企尚如此，非上市的中小險(xiǎn)企業(yè)績(jī)大多更為慘淡。

傳統(tǒng)上，國(guó)人認(rèn)為“生死有命，富貴在天”，很多人認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)實(shí)際上是花了“冤枉錢(qián)”。加上前幾年，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)還處于“主動(dòng)銷售”的情況，很多消費(fèi)者不是主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而是“被推銷”去買(mǎi)的，也的確有很多人買(mǎi)到了不好的產(chǎn)品，或被銷售誤導(dǎo)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)出現(xiàn)理解偏差等問(wèn)題，體驗(yàn)結(jié)果非常差。包括銀保渠道，很多人以為買(mǎi)的是理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果卻是買(mǎi)了保險(xiǎn)，還無(wú)法退。

但正因如此，才意味著未來(lái)潛力的巨大。國(guó)內(nèi)民眾保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，使得之前被動(dòng)的銷售逐漸演化為主動(dòng)問(wèn)詢，國(guó)民意識(shí)的提高在一定程度上催化了銷售，提升了保險(xiǎn)密度比。

未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖是長(zhǎng)期趨勢(shì)，但也只是相對(duì)簡(jiǎn)單的車(chē)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。對(duì)于長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)等還需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行后期理賠，這些是網(wǎng)絡(luò)永遠(yuǎn)取代不了的。

此外，對(duì)于一些中高端客戶的家庭定制化服務(wù)需求，以及法律、稅務(wù)方面的籌劃，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人似乎更勝一籌。近兩年，國(guó)家也在加大監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！钡闹髦肌１ｋU(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷更新?lián)Q代，很多優(yōu)秀的產(chǎn)品受到了消費(fèi)者的認(rèn)同。未來(lái)，考慮我國(guó)中產(chǎn)階級(jí)逐步崛起，且年輕一代受教育程度顯著提升，理財(cái)及投保意識(shí)增強(qiáng)，整個(gè)行業(yè)會(huì)越來(lái)越規(guī)范，也會(huì)有越來(lái)越多的高素質(zhì)人群加入到保險(xiǎn)銷售職業(yè)中來(lái)。

商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展，類似于叢林法則，優(yōu)勝劣汰、擇優(yōu)發(fā)展。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)、經(jīng)紀(jì)人以及客戶角度都更有優(yōu)勢(shì)。綜合來(lái)看，未來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展是線上和線下的結(jié)合，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也會(huì)更具優(yōu)勢(shì)，未來(lái)10年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展會(huì)迎來(lái)一波新的浪潮。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)越重要，擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)...

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