興業(yè)銀行理財規(guī)模達2.1萬億元 銀行理財產品營銷策略分析

• 2022年11月3日 HuangJiang來源：新浪 1042 66
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興業(yè)銀行表示，該行認真落實“資管新規(guī)”及《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》等監(jiān)管要求，加快理財業(yè)務轉型，豐富理財產品線，提升投研能力，在總體平穩(wěn)增長的基礎上，實現了回歸本源、結構優(yōu)化、提質增效的效果。

銀行理財產品是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

興業(yè)銀行理財規(guī)模達2.1萬億元

截至9月末，興業(yè)銀行理財規(guī)模達2.1萬億元，較年初增長17%;根據普益標準發(fā)布的銀行理財能力綜合排名，三季度興銀理財綜合理財能力排名第一，已連續(xù)20個季度位列榜首。

在經歷3年過渡期后，《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》(簡稱“資管新規(guī)”)于2022年正式實施，我國理財市場迎來全面凈值化運行時代。

興業(yè)銀行表示，該行認真落實“資管新規(guī)”及《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》等監(jiān)管要求，加快理財業(yè)務轉型，豐富理財產品線，提升投研能力，在總體平穩(wěn)增長的基礎上，實現了回歸本源、結構優(yōu)化、提質增效的效果。

根據中研普華研究院《2022-2027年銀行理財產品市場投資前景分析及供需格局研究預測報告》顯示：

到9月末，符合資管新規(guī)的凈值型產品占比超過98%，產品凈值化進度位居行業(yè)前列。同時，持續(xù)壓降老產品規(guī)模，防范存量產品反彈，目前該行老產品規(guī)模僅占理財整體規(guī)模的1.6%，低于行業(yè)平均水平，取得階段性成效。值得一提的是，在去年末該行同業(yè)專屬理財業(yè)務規(guī)模已經實現清零。

近期，招銀理財、中郵理財、多家銀行及理財子公司相繼發(fā)布調整現金管理類理財產品的公告，調整旗下現金管理類產品的投資范圍、投資比例、申贖規(guī)則、估值方法等。金融業(yè)內人士分析，調整之后現金管理類產品收益率會下降，但資金安全性會提升。

目前各家銀行及理財公司的整改進度不一，但個別機構仍存在現金管理類產品規(guī)模占比較高、風險準備金不足、資產久期偏長的情況。在過渡期結束之后，現金管理類理財產品各方面都會向貨幣基金靠攏，過去的收益和流動性優(yōu)勢不再。

銀行理財產品營銷策略分析

“雙11”預售活動近日開啟，資管機構也紛紛借這波“買買買”的東風展開營銷?！吨袊y行保險報》記者注意到，平安理財、光大理財、招銀理財等均在今年“雙11”預售期間推介精選理財產品，方便投資者配置選購。

與此同時，在直播大行其道的當下，資管機構也積極開展直播互動，在強化投資者教育的同時起到引流的效果。

“雙11”預售開啟當天，平安理財推出“雙11理財精選”，包括“新安鑫64號觸盈封閉混合類”等1年期及以上產品、部分定開類理財產品以及多款靈活持有類產品，主打起購門檻低、“理財入門必備”等賣點。

光大理財則強調做好“雙11”期間財富積累的重要性，并介紹“陽光金15M創(chuàng)利穩(wěn)進7期(封閉式)”產品，主打“配置穩(wěn)健”“資產優(yōu)質”“封閉運籌”等特征。

招銀理財配合“雙11”預售活動發(fā)布的理財產品購買清單中涵蓋4款1年期及以上產品。

《2022-2027年銀行理財產品市場投資前景分析及供需格局研究預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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