財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾盎ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)富理財(cái)行業(yè)分析

• 黃文玉 2022年12月1日 來源：百度百科 中研報(bào)告 互聯(lián)網(wǎng) 263 9
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財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)

財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀如何?財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。 財(cái)富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

銀行依靠自身在資訊和人才方面的優(yōu)勢(shì)，以及和證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃、投資建議、金融咨詢等一系列的理財(cái)顧問服務(wù)。財(cái)富管理顧問服務(wù)是財(cái)富管理的高級(jí)階段。其實(shí)施載體是一對(duì)一、一站式的客戶經(jīng)理服務(wù)。提供的是針對(duì)客戶的預(yù)期收益率和自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所量身定做的、獨(dú)一無二的財(cái)富管理計(jì)劃。財(cái)富管理計(jì)劃中為客戶設(shè)計(jì)的投資產(chǎn)品多為銀行特有的金融產(chǎn)品，如儲(chǔ)蓄、外匯買賣，以及銀行代理的各種國(guó)債、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報(bào)告》顯示：

一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)屬于早期的理財(cái)概念，它的營(yíng)銷模式是以產(chǎn)品為中心，金融機(jī)構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠(chéng)度，從而更好地銷售自己的產(chǎn)品;而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是以客戶為中心，金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等)根據(jù)客戶不同人生階段的財(cái)務(wù)需求，設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足客戶財(cái)富管理需要，這些金融機(jī)構(gòu)成為客戶長(zhǎng)期的財(cái)富管理顧問。財(cái)富管理業(yè)務(wù)屬于成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)。

財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”)的出臺(tái)，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)邁入發(fā)展新時(shí)代。

銀行理財(cái)經(jīng)過十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財(cái)富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實(shí)際存款利率為負(fù)的背景下，銀行理財(cái)不僅為企業(yè)和個(gè)人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財(cái)在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。

隨著高凈值人群不斷增長(zhǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也在與日俱增，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值是當(dāng)下人們關(guān)注的重點(diǎn)，而財(cái)富管理的出現(xiàn)則是一劑良藥。

深圳金融監(jiān)督管理局就《關(guān)于加快建設(shè)國(guó)際財(cái)富管理中心的意見(征求意見稿)》舉行聽證會(huì)，就各界對(duì)該意見稿的建議進(jìn)行總結(jié)。對(duì)于哪幾類機(jī)構(gòu)是重點(diǎn)發(fā)展方向等問題，是本次聽證會(huì)的重點(diǎn)，同時(shí)還包括加快家族信托產(chǎn)品商事登記改革、引導(dǎo)加大可持續(xù)投資力度、防范擴(kuò)大規(guī)模后的風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

根據(jù)意見稿提出的發(fā)展目標(biāo)，到2025年，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等財(cái)富管理總規(guī)模達(dá)30萬(wàn)億元以上，吸引培育具有較強(qiáng)影響力的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不少于100家，注冊(cè)的QFLP、QDIE、WFOE PFM試點(diǎn)機(jī)構(gòu)不少于300家。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富理財(cái)行業(yè)分析

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理未來將是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補(bǔ)、融合促進(jìn)的過程，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供咨詢、理財(cái)、投資、融資、支付、消費(fèi)、交易等集成的綜合財(cái)富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢(shì)。

三季度末基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模約65.87萬(wàn)億元，其中，公募基金規(guī)模23.90萬(wàn)億元，證券公司及其子公司私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模8.64萬(wàn)億元，基金管理公司及其子公司私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模7.52萬(wàn)億元，基金公司管理的養(yǎng)老金規(guī)模3.73萬(wàn)億元，期貨公司及其子公司私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模約3175億元，私募基金規(guī)模19.65萬(wàn)億元，資產(chǎn)管理支持專項(xiàng)計(jì)劃規(guī)模2.28萬(wàn)億元。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財(cái)富管理的客戶體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)將財(cái)富管理融入了普通社會(huì)大眾的日常生活，為其提供了消費(fèi)、支付、現(xiàn)金管理、余額理財(cái)、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財(cái)富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗(yàn)度將成為評(píng)價(jià)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)成功與否的重要指標(biāo)，這決定了它是否有大量忠實(shí)的客戶群體，是否能獲得強(qiáng)大的客戶黏性，是一場(chǎng)“生活場(chǎng)景化”的財(cái)富管理變革。

互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新力量超乎想象，互聯(lián)網(wǎng)與財(cái)富管理融合發(fā)展所帶來的模式重構(gòu)和業(yè)態(tài)創(chuàng)新已經(jīng)顯現(xiàn)出來。未來圍繞互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理，必定有更多的新型業(yè)態(tài)和服務(wù)出現(xiàn)，將逐漸從單一類別的財(cái)富管理產(chǎn)品基礎(chǔ)銷售、碎片式資金管理等初級(jí)模式，逐步過渡到全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品展示、即時(shí)性的信息咨詢交流、系統(tǒng)化的投資理財(cái)建議、財(cái)富管理定制化服務(wù)和專業(yè)的投資交易等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶更高層次的財(cái)富管理需求，形成一個(gè)綜合性、多元化的生態(tài)體系。

相較于其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，雖然券商資管具有業(yè)務(wù)、人才、運(yùn)行機(jī)制和業(yè)務(wù)壟斷等優(yōu)勢(shì)，但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長(zhǎng)模式難以為繼，券商資管未來將進(jìn)一步向市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展。為此，券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務(wù)鏈平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在資產(chǎn)端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產(chǎn)品端強(qiáng)化創(chuàng)新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務(wù)特色，為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務(wù)半徑，制定長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。

隨著日前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

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  財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流...

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