商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)2023年啟動 中國養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢研究

• 黃江 2022年12月5日 來源：新浪 854 52
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財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布了個人養(yǎng)老金相關(guān)政策，作為我國養(yǎng)老體系“第三支柱”的個人養(yǎng)老金政策已初步明朗。目前，各商業(yè)銀行已陸續(xù)發(fā)送短信邀約消費(fèi)者開立個人養(yǎng)老金賬戶。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)2023年啟動

近日，《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(以下簡稱《通知》)發(fā)布，決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

銀保監(jiān)會表示，將密切跟蹤試點(diǎn)進(jìn)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強(qiáng)監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時，及時評估總結(jié)試點(diǎn)情況，研究完善監(jiān)管制度，適時推廣試點(diǎn)經(jīng)驗，推動養(yǎng)老保險公司更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。

據(jù)悉，參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險公司為中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱國壽養(yǎng)老)、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和國民養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱國民養(yǎng)老保險)。試點(diǎn)區(qū)域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)。試點(diǎn)期限暫定一年。

《通知》要求，試點(diǎn)養(yǎng)老保險公司加強(qiáng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制;建立完善的信息系統(tǒng)，具備與業(yè)務(wù)需求相適應(yīng)的處理能力;審慎制定發(fā)展規(guī)劃，加大資源投入，穩(wěn)步推進(jìn)各項工作。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

近日，財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會發(fā)布了個人養(yǎng)老金相關(guān)政策，作為我國養(yǎng)老體系“第三支柱”的個人養(yǎng)老金政策已初步明朗。目前，各商業(yè)銀行已陸續(xù)發(fā)送短信邀約消費(fèi)者開立個人養(yǎng)老金賬戶。

中國養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢研究

在海外老齡化程度較高的經(jīng)濟(jì)體，個人養(yǎng)老金被視作解決老齡化負(fù)擔(dān)的重要手段。隨著我國社會老齡化程度日益加深，社會養(yǎng)老儲蓄不足的形勢卻仍未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，如何鼓勵和引導(dǎo)消費(fèi)者積極參與個人養(yǎng)老金，成為社會普遍關(guān)心的問題。近期一項針對全國范圍內(nèi)購買過商業(yè)人身險(包含壽險、意外險、健康險、年金險等)的消費(fèi)者開展的抽樣調(diào)查初步揭示了消費(fèi)者的養(yǎng)老金融產(chǎn)品偏好，此項調(diào)查結(jié)果可供參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)參考借鑒。

調(diào)查顯示，在受訪人群中，已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品(包括但不限于商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老信托)的消費(fèi)者占比為42.6%。半數(shù)以上消費(fèi)者未購買過任何養(yǎng)老金融產(chǎn)品。79.1%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保，55.9%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠銀行存款，23.7%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠商業(yè)養(yǎng)老保險。統(tǒng)計顯示，預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保的人群對制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的關(guān)注度相對較低，缺乏社保或退休金保障的人群更傾向于提早制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

在商業(yè)養(yǎng)老保險的認(rèn)知方面，不了解個人商業(yè)養(yǎng)老保險的消費(fèi)者占比55.1%;但是愿意了解商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品或打算參與商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品推介活動的消費(fèi)者占比60.9%。盡管如此，商業(yè)養(yǎng)老保險仍舊是消費(fèi)者相對最熟悉的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。了解或購買過商業(yè)養(yǎng)老保險的消費(fèi)者占比44.9%，高于了解或購買過銀行養(yǎng)老理財或養(yǎng)老目標(biāo)基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者占比。消費(fèi)者在制定養(yǎng)老規(guī)劃或者考慮購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品時會優(yōu)先考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，對其養(yǎng)老屬性較為認(rèn)同。比如在已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者中，65%的消費(fèi)者都購買過商業(yè)養(yǎng)老保險。而無論是否制定養(yǎng)老規(guī)劃，購買銀行養(yǎng)老理財或者養(yǎng)老目標(biāo)基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者占比不存在統(tǒng)計上的顯著差異。這表明消費(fèi)者對銀行養(yǎng)老理財或養(yǎng)老目標(biāo)基金的養(yǎng)老屬性認(rèn)知相對較弱。

商業(yè)養(yǎng)老保險有望成為人身險業(yè)務(wù)新發(fā)力點(diǎn)。本次調(diào)查顯示，購買過健康險、意外險、壽險、年金險(含養(yǎng)老險和少兒教育金險)的消費(fèi)者占比分別為63.5%、62.7%、39.7%和36.9%。這表明養(yǎng)老年金險的普及率相比意外險、健康險、壽險還有較大提升空間。此外，60.9%的消費(fèi)者愿意了解商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品或打算參與商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品推介活動，這表明消費(fèi)者對商業(yè)養(yǎng)老保險存在一定的潛在購買意愿。當(dāng)前人身險消費(fèi)環(huán)境的不確定性較強(qiáng)，商業(yè)養(yǎng)老保險具有相對穩(wěn)健的年金回報，有望吸引消費(fèi)者，成為繼健康險之后的人身險業(yè)務(wù)又一發(fā)力點(diǎn)。

《2022-2027年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

  養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保...

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