12月15日，花旗正式宣布將逐步關(guān)閉中國大陸的個人銀行業(yè)務(wù)，同時，在逐步關(guān)閉個人業(yè)務(wù)的過程中，花旗將繼續(xù)尋求單獨出售中國大陸個人銀行業(yè)務(wù)中的個體業(yè)務(wù)的可能性。
花旗:將關(guān)閉中國大陸個人銀行業(yè)務(wù)
12月15日，花旗正式宣布將逐步關(guān)閉中國大陸的個人銀行業(yè)務(wù)，同時，在逐步關(guān)閉個人業(yè)務(wù)的過程中，花旗將繼續(xù)尋求單獨出售中國大陸個人銀行業(yè)務(wù)中的個體業(yè)務(wù)的可能性。此前，花旗就已宣布在全球范圍內(nèi)對個人銀行業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略調(diào)整和轉(zhuǎn)型，在亞洲、歐洲、中東和非洲，后又宣布在墨西哥，共計14個市場退出個人銀行業(yè)務(wù)，其中就包括中國大陸市場。
花旗全球個人銀行業(yè)務(wù)自2021年4月宣布戰(zhàn)略調(diào)整以來，至今已宣布達成9個出售，并已在澳大利亞、菲律賓、泰國、馬來西亞和巴林完成了交易。之前宣布的關(guān)閉花旗韓國個人銀行業(yè)務(wù)和花旗俄羅斯整體業(yè)務(wù)也正在進行中。
花旗集團業(yè)績?nèi)绾?/strong>
花旗集團(Citigroup)公布2022年第三季度財務(wù)業(yè)績。季度總營收為185.1億美元，同比增長6.1%;凈利潤為34.79億美元，同比降低25%。按業(yè)務(wù)劃分，機構(gòu)客戶業(yè)務(wù)營收94.7億美元，同比下降5%;個人銀行和財富管理營收61.9億美元，同比增長6%;傳統(tǒng)特許經(jīng)營業(yè)務(wù)營收25.5億美元，同比增長66%。
花旗集團公布了2021年第四季度財務(wù)業(yè)績。財報顯示，花旗Q4凈營收為170億美元，同比增長1%;凈利潤為31.73億美元，同比降低26%。2021年全年，花旗營收為718.84億美元，同比降低5%;凈利潤219.52億美元，同比增長99%。
疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)不良貸款情況一直是市場關(guān)注的焦點。從數(shù)據(jù)來看，商業(yè)銀行不良貸款余額上升，而不良貸款率有所下降。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。2021年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元，其中，正常類貸款余額158.2萬億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。
上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.2萬億元，同比增長7.1%。平均資本利潤率為10.1%，較上季末下降0.81個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.82%，較上季末下降0.08個百分點。
一般而言，隨著信貸規(guī)模擴張，不良貸款總額會隨之上升，但從數(shù)據(jù)看，不良規(guī)模上升幅度不及信貸規(guī)模與利潤增幅，不良率有所下降。
我國商業(yè)銀行分類及數(shù)量分析
今年一季度新增信貸有望實現(xiàn)同比增長，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點領(lǐng)域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。在降準釋放長期資金、資本補充提速等因素共振下，2022年商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴張增速可期，制造業(yè)、普惠小微和綠色信貸仍為穩(wěn)信貸重要支點。
2022年，在經(jīng)濟下行壓力依然加大、外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴峻和不確定以及各項政策穩(wěn)字當頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤增速可能有所回落，預(yù)計全年凈利潤同比增長6.5%左右。
商業(yè)銀行利潤增速和資產(chǎn)質(zhì)量將保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。與此同時，新舊動能轉(zhuǎn)換加快，新業(yè)態(tài)、新結(jié)構(gòu)和新增長點有望持續(xù)蓄勢聚力，商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，不斷積蓄發(fā)展新動能。
圖表：我國商業(yè)銀行行分類及數(shù)量
數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會
商業(yè)銀行發(fā)展?jié)摿O大
我國商業(yè)銀行歷經(jīng)一個多世紀的發(fā)展，歷經(jīng)滄桑。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行作為大型國有商業(yè)銀行的代表，如今發(fā)展態(tài)勢優(yōu)越，2022年8月3日，美國《財富》雜志與全球同步發(fā)布了2022年世界500強排行榜。
全球共有31家銀行業(yè)公司進入此次榜單，中國10家。中國工商銀行(第22位)、中國建設(shè)銀行(第24位)、中國農(nóng)業(yè)銀行(第28位)、中國銀行(第42位)均位于前50強。
中國商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤的能力驚人，但是市值卻長期被投資者看輕。截至目前，A 股市場上市商業(yè)銀行 42 家，包含了工、農(nóng)、中、建、交以及郵儲六大國有銀行，招商、民生、興業(yè)、浦發(fā)、平安等 9 家股份制銀行，以及寧波銀行、南京銀行、上海銀行等在內(nèi)的 27 家區(qū)域性銀行(含農(nóng)村商業(yè)銀行)。
這 42 家銀行總資產(chǎn) 226.7 萬億元，2021 年實現(xiàn)凈利潤 1.94 萬億元，創(chuàng)造 A 股市場近四成的凈利潤。從市值來看，這些銀行總市值僅為 8.6 萬億元，占 A 股市值的比重不足 10%。商業(yè)銀行盈利能力同樣位居前列。
更多市場消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告》。
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劉明月
中國供應(yīng)鏈金融市場競爭分析 供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度調(diào)研 
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