信用卡行業(yè)發(fā)展怎么樣? 信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場前瞻

• 吳澳燕 2023年1月3日 來源：人民網(wǎng) 百度 1429 94
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近年來各大股份制銀行紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將信用卡業(yè)務(wù)為零售轉(zhuǎn)型的先行者和重要抓手，從獲客、運(yùn)營到服務(wù)，強(qiáng)化線上化、數(shù)字化。尤其是在疫情的催化下，各大銀行加速打造線上服務(wù)能力，MAU也順勢成為了銀行經(jīng)營的核心指標(biāo)之一。

近年來各大股份制銀行紛紛加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將信用卡業(yè)務(wù)為零售轉(zhuǎn)型的先行者和重要抓手，從獲客、運(yùn)營到服務(wù)，強(qiáng)化線上化、數(shù)字化。尤其是在疫情的催化下，各大銀行加速打造線上服務(wù)能力，MAU也順勢成為了銀行經(jīng)營的核心指標(biāo)之一。

從方便消費(fèi)支付，到可以用積分兌換“節(jié)日禮包”;從憑卡購物可享打折，到持卡可以享受道路救援、機(jī)場接機(jī)等服務(wù)……近年來，信用卡附加功能不斷拓展，應(yīng)用價值日益提升，受到許多消費(fèi)者青睞，推動信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展。中國人民銀行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，信用卡和借貸合一卡已達(dá)8億張。信用卡的普及發(fā)展，在方便群眾支付和日常消費(fèi)等方面發(fā)揮了重要作用。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報(bào)告》顯示：

依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七條：信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

信用卡業(yè)務(wù)，早已成為銀行業(yè)重要的收入來源之一。數(shù)據(jù)顯示，信用卡業(yè)務(wù)在銀行尤其是股份行零售業(yè)務(wù)中貢獻(xiàn)超過50%，有的甚至超過70%，是銀行零售業(yè)務(wù)拓客的重要主力。截至2021年末，全國信用卡和借貸合一卡8.00億張，同比增長2.83%，明顯低于去年的4.26%，為近6年來最低增速。

信用卡行業(yè)發(fā)展怎么樣?

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，大部分銀行2021年發(fā)卡量保持增長，但增速相較2020年有所下降，15家銀行中，增速實(shí)現(xiàn)上升的僅6家，分別是工商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行和華夏銀行。

其中，國有大行中，工商銀行累計(jì)發(fā)卡量最多，截至2021年末，達(dá)1.63億張，但增速相對較低，為1.87%;相比之下，郵儲銀行增速較高，在去年4月信用卡專營機(jī)構(gòu)獲批開業(yè)后，該行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2021年全年新增發(fā)卡802.22萬張，結(jié)存卡量4155.87萬張，較上年末增長12.93%。

信用卡市場加速進(jìn)入“一人多卡”時代，超半數(shù)持卡人擁有2張及以上信用卡，銀行信用卡發(fā)行日益精細(xì)化，持有他行信用卡、且有良好還款記錄的持卡人成為銀行爭搶的重點(diǎn)對象。額度、安全和服務(wù)品質(zhì)是持卡人最為關(guān)注的因素。

持卡人對于信用卡權(quán)益的偏好呈現(xiàn)多元化趨勢，購物消費(fèi)類權(quán)益、餐飲類權(quán)益和酒店類權(quán)益更能虜獲用戶芳心。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近四成用戶期望銀行能夠根據(jù)資產(chǎn)水平提供差異化權(quán)益。

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場前瞻

對Z世代而言，本質(zhì)是“類信用卡”的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品在年輕人中呈現(xiàn)了極高的滲透率，一定程度上取代了信用卡的支付、分期功能。甚至有第三方報(bào)告指出，在中國年輕人中總體信貸產(chǎn)品的滲透率已達(dá)到86.6%;其中，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)產(chǎn)品使用率達(dá)60.9%，高于信用卡的45.5%。

作為銀行零售業(yè)務(wù)的主要抓手，信用卡業(yè)務(wù)充分賦能消費(fèi)復(fù)蘇，助力激發(fā)市場活力、釋放消費(fèi)潛力。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷變化和行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)趨細(xì)的背景下，信用卡業(yè)務(wù)回歸本源，銀行立足細(xì)分客群及區(qū)域特點(diǎn)，把握潛在市場機(jī)會，在審慎合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，加快轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式。

在“存量時代”，雖然信用卡在零售信貸資產(chǎn)中的占比有所下滑，但其扮演的角色卻依然重要。今年以來，多個有關(guān)信用卡行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策陸續(xù)開始執(zhí)行，“去泡沫”成為2022年信用卡行業(yè)的“主旋律”。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對信用卡的管控力度持續(xù)增強(qiáng)。未來，對于信用卡的管控或?qū)⒏厙?yán)格，同時信用卡業(yè)務(wù)也將向精細(xì)化方向發(fā)展。

中長期看，居民消費(fèi)信貸領(lǐng)域的市場競爭格局將從“藍(lán)海”走向“紅?！?。未來，客戶獲取、客群經(jīng)營和風(fēng)險控制將是金融機(jī)構(gòu)建立競爭力的關(guān)鍵所在，信用卡業(yè)務(wù)也將從現(xiàn)階段的跑馬圈地進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化經(jīng)營，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測等方面的重要性也將更為突出。

未來，信用卡市場或?qū)倪^去的高增速轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，重在挖掘存量客戶價值近兩年信用卡發(fā)卡量增速放緩，其部分原因在于疫情影響居民收入及消費(fèi)增長。未來，隨著疫情緩解，收入、消費(fèi)增長逐步恢復(fù)，信用卡業(yè)務(wù)增速可能會有所恢復(fù)，但預(yù)計(jì)較難回到過去高增長水平。一是目前信用卡發(fā)卡規(guī)模已經(jīng)較大，其在主要城市中滲透率接近飽和。二是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品與其形成競爭，會產(chǎn)生部分替代效應(yīng)。三是監(jiān)管政策不斷健全，其目的在于提升信用卡的服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報(bào)告》。報(bào)告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊(duì)對市場各類資訊進(jìn)行整理分析，并且依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期市場監(jiān)測的中研普華數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行全面、細(xì)致的研究，是中國市場上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。

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