廣東省保險業(yè)總資產(chǎn)超2萬億 2023保險行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域趨勢分析

• 黃江 2023年2月9日 來源：新浪 1104 71
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車險保費(fèi)有望持續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示，從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)來看，2022年財產(chǎn)險公司共取得保費(fèi)收入14867億元，按可比口徑同比增長8.7%。車險市場恢復(fù)增長為財產(chǎn)險帶來了較大助力。

中國銀保監(jiān)會近日公布了2022年保險行業(yè)數(shù)據(jù)，保險行業(yè)共取得原保險保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產(chǎn)險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進(jìn)行中，保費(fèi)增速放緩。

廣東省保險業(yè)總資產(chǎn)超2萬億

2月9日電，廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級巡視員劉云海今日上午在2022年廣東保險業(yè)新聞通氣會上表示，截至2022年末，廣東省保險業(yè)總資產(chǎn)2.07萬億元，同比增長10.97%。全年實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入5894億元，同比增長5.65%，賠付支出1745億元。

車險保費(fèi)有望持續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示，從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)來看，2022年財產(chǎn)險公司共取得保費(fèi)收入14867億元，按可比口徑同比增長8.7%。車險市場恢復(fù)增長為財產(chǎn)險帶來了較大助力。

一方面，車險綜合改革影響逐漸淡化，車險業(yè)務(wù)發(fā)展趨向穩(wěn)定，預(yù)計2023年車險業(yè)務(wù)依舊保持較快增長速度，進(jìn)一步推動財產(chǎn)險公司保費(fèi)收入提升。

另一方面，2022年汽車銷量增長也對車險業(yè)務(wù)作出了貢獻(xiàn)。由于汽車產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈逐步恢復(fù)、國家購置稅減半政策及地方政府促進(jìn)汽車消費(fèi)政策疊加下，乘用車尤其是新能源汽車產(chǎn)銷量均實(shí)現(xiàn)同比大幅提升。根據(jù)中國汽車流通協(xié)會汽車市場研究分會最新零售銷量數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2022年1月至9月，國內(nèi)狹義乘用車市場銷量達(dá)192.2萬輛，同比增長21.5%，環(huán)比增長2.8%;其中新能源車型銷量61.1萬輛，同比增長82.9%，環(huán)比增長15.4%。

“2022年受疫情影響，車險理賠有所減少，2023年這一部分或有增長?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。

此外，短期健康險、農(nóng)業(yè)保險等非車險險種保費(fèi)收入的增長，也對財產(chǎn)險公司保費(fèi)收入規(guī)模有所貢獻(xiàn)。

儲蓄型產(chǎn)品銷售或回暖

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2022年，人身險繼續(xù)深度轉(zhuǎn)型。從人身險公司來看，2022年其保費(fèi)收入按可比口徑同比增長2.78%，較2021年5.01%的增幅進(jìn)一步下降。

聯(lián)合資信發(fā)布的研報指出，2022年以來，在線下營銷受阻、居民消費(fèi)意愿減弱等因素影響下，人身險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增速同比有所下滑。

壽險行業(yè)經(jīng)過近三年的調(diào)整，代理人規(guī)模不斷壓實(shí)、質(zhì)態(tài)顯著提升，后續(xù)在線下社交活動恢復(fù)正常下代理人的價值能充分發(fā)揮出來，代理人的活動率和產(chǎn)能將持續(xù)改善。

2022年，以中國人壽、中國平安等頭部險企為首的保險機(jī)構(gòu)，從產(chǎn)品、模式、服務(wù)到代理人隊伍等方面做了諸多積極創(chuàng)新，監(jiān)管部門也在主導(dǎo)代理人銷售分級改革，行業(yè)銷售更加專業(yè)、規(guī)范。

在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心朱俊生看來，2023年市場環(huán)境有利于推動儲蓄型產(chǎn)品的銷售。年初銷售壓力仍存，年中之后或出現(xiàn)拐點(diǎn)。

值得注意的是，人身險市場長期空間依舊廣闊?！罢雇?023年，隨著代理人線下活動逐步恢復(fù)正常，產(chǎn)能持續(xù)提升，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來保險消費(fèi)回暖，預(yù)計不僅當(dāng)前熱銷的儲蓄險繼續(xù)向好，而且長期保障型產(chǎn)品銷售亦將提升，壽險負(fù)債端將持續(xù)改善。”研報指出。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

近年來，保險資金充分發(fā)揮自身的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”功能，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場。保險資金持續(xù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運(yùn)用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年版保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，2023年，銀保監(jiān)會仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，統(tǒng)籌推進(jìn)保險公司回歸本源和風(fēng)險處置，堅決整治惡性競爭亂象。

展望2023年，人身險行業(yè)快速增長可期，車險保費(fèi)增速進(jìn)一步加快，保險監(jiān)管仍將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管、補(bǔ)短板的思路。同時，保險資金將加大對國家戰(zhàn)略和企業(yè)的長期融資支持力度，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力將不斷增強(qiáng)。

截至2022年底，全國知識產(chǎn)權(quán)保險業(yè)務(wù)累計為超過2.8萬家企業(yè)的4.6萬余件專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志及集成電路布圖設(shè)計提供了逾1100億元風(fēng)險保障。2月8日發(fā)布的首份《中國知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展白皮書(2022)》(以下簡稱白皮書)展示了我國知識產(chǎn)權(quán)保險的成績單。白皮書建議，要不斷完善工作機(jī)制，創(chuàng)新工作方法，優(yōu)化風(fēng)險防控，豐富保險產(chǎn)品與服務(wù)。要加強(qiáng)各方主體間協(xié)同配合，著力構(gòu)建具有普惠屬性的知識產(chǎn)權(quán)保險全流程服務(wù)體系。要持續(xù)深入知識產(chǎn)權(quán)價值評估探索，提高知識產(chǎn)權(quán)價值評估方法和風(fēng)險防控水平。要強(qiáng)化知識產(chǎn)權(quán)保險專業(yè)團(tuán)隊和機(jī)構(gòu)能力建設(shè)，深入開展重點(diǎn)需求、難點(diǎn)問題的研究分析，推動知識產(chǎn)權(quán)與金融更深層次的融合發(fā)展。

保險作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“減震器”

銀保監(jiān)會的最新統(tǒng)計顯示，2022年前11個月，保險業(yè)累計實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入4.37萬億元;保險資金運(yùn)用余額為24.8萬億元，較2022年初增長6.8%;全年保險業(yè)賠付達(dá)1.5萬億元，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會質(zhì)效提升。這表明隨著中國保險市場規(guī)模不斷壯大，保險作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“減震器”“穩(wěn)定器”和社會民生的“安全傘”作用愈加凸顯。

保障民生是保險業(yè)發(fā)展的重要目標(biāo)之一。就業(yè)是最基本的民生，穩(wěn)就業(yè)就要穩(wěn)住市場主體。而中小微企業(yè)是吸納就業(yè)的重要場所，保險業(yè)持續(xù)加大中小微企業(yè)支持力度，充分發(fā)揮了出口信用保險對中小微企業(yè)開拓國際市場的保障和促進(jìn)作用。2022年短期出口信用保險賠付金額較年初增長11.26%。保險業(yè)穩(wěn)企紓困等一系列政策實(shí)施取得明顯成效，為穩(wěn)住就業(yè)基本盤作出積極貢獻(xiàn)。

“十四五”時期我國將進(jìn)入中度老齡化階段，養(yǎng)老問題將越來越受社會關(guān)注。作為養(yǎng)老保障三支柱體系中亟待加強(qiáng)的重要組成部分，第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展步伐明顯加快。截至目前，具有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險責(zé)任準(zhǔn)備金超過5萬億元。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險穩(wěn)步發(fā)展，商業(yè)養(yǎng)老金、個人養(yǎng)老金以及養(yǎng)老理財?shù)葮I(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大。在豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給的同時，養(yǎng)老保險市場主體也在擴(kuò)容，未來或?qū)⒂懈嗍袌鲋黧w參與養(yǎng)老保險市場。

在看到保險業(yè)發(fā)展為民生事業(yè)托底保障功能不斷增強(qiáng)的同時，也需正視其中的不足和短板。與民眾對美好生活向往的需求相比，我國保險業(yè)既存在總量不足的問題，也存在結(jié)構(gòu)不合理的問題。從總量上來看，我國保險市場發(fā)展與世界相比差距較大，保險業(yè)占金融業(yè)比重、人均保費(fèi)等關(guān)鍵指標(biāo)處于較低水平;從結(jié)構(gòu)上來看，區(qū)域、產(chǎn)品等結(jié)構(gòu)失衡問題較為突出。此外，保險行業(yè)行為不規(guī)范、失信現(xiàn)象普遍，也成為制約保險業(yè)發(fā)展的重要障礙。

因此，必須進(jìn)一步深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好服務(wù)和保障民生。一方面，堅持以民生需求為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高誠信水平，在不斷擴(kuò)大保險覆蓋率的同時，注重提高保險服務(wù)質(zhì)量;另一方面，堅持效率與公平并重原則，持續(xù)推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，采取多種方式補(bǔ)齊發(fā)展短板，平衡好普惠性、盈利性和風(fēng)險控制的關(guān)系。只有如此，才能充分發(fā)揮保險業(yè)作為民生“安全傘”的積極功能，不斷提升人民群眾的獲得感、幸福感。

《2023-2028年版保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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