科技金融發(fā)展現(xiàn)狀及細分市場分析預測2023

• 黃文玉 2023年3月22日 來源：互聯(lián)網 1265 82
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科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務的一系列

近幾年，各地加大了發(fā)展科技金融的步伐，但進程仍較緩慢，制約因素很多，需要進一步理順信貸和投資機制。銀行信貸理念仍然滯后。當前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經濟結構的信貸需求，與單一結構信貸供給，兩者不對稱的矛盾日益凸顯，廣大民營性質的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。資本市場不完善。

雖然我國已經初步建立了多層次的資本市場體系，但各資本市場間發(fā)展不均衡，主板市場發(fā)展相對成熟，其他層次的資本市場相對落后，科技型中小企業(yè)由于主板上市條件高，而科技企業(yè)虧損的居多，其上市融資非常艱難。

一、科技金融是指什么?

科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

金融科技的實質就是金融服務與底層技術的結合，應用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎設施等領域的新服務模式。其涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

科技金融是向科技創(chuàng)新活動提供融資資源的政府、企業(yè)、市場和社會中介機構等主體，及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動組成的體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要構成部分。

二、科技金融發(fā)展現(xiàn)狀及細分市場分析預測

中國金融科技產業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產業(yè)營收規(guī)模達1.44萬億元(人民幣，下同)，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數(shù)量達285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。金融科技加速推動傳統(tǒng)金融的變革，進一步拓展了金融服務的邊界。比如區(qū)塊鏈技術在支付清算領域有較大發(fā)展;數(shù)字貨幣穩(wěn)步推進;中國消費金融發(fā)展空間廣闊，2019年市場規(guī)模(不含房貸)超過10萬億元人民幣。

當前，新技術的快速發(fā)展引領著新一輪的科技浪潮，金融與科技的融合也呈現(xiàn)出快速迭代、螺旋上升的變革之勢。金融是現(xiàn)代經濟的血液，也是一個國家重要的核心競爭力。隨著中國成為全球第二大經濟體，金融科技已成為推動中國金融發(fā)展的重要力量。從2019年人民銀行發(fā)布《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》、銀行系金融科技子公司的強勢崛起、數(shù)字貨幣雛形初現(xiàn)、金融監(jiān)管科技蓬勃發(fā)展、監(jiān)管沙盒落地到銀保監(jiān)會發(fā)布互聯(lián)網貸款新規(guī)，我國金融科技發(fā)展如火如荼。金融科技行業(yè)真正迎來了千載難逢的發(fā)展機遇，國內眾多優(yōu)秀的新興創(chuàng)新型企業(yè)不斷釋放科技能量，賦能傳統(tǒng)金融機構數(shù)字化轉型升級。

在疫情持續(xù)影響下，以數(shù)字銀行、數(shù)字支付和數(shù)字投資為代表的數(shù)字金融服務正在加速發(fā)展。疫情加深了人們對移動互聯(lián)網的依賴，也讓線上化和數(shù)字化的金融產品服務更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對數(shù)字銀行服務的使用，一些傳統(tǒng)金融機構通過推出數(shù)字銀行服務，成立數(shù)字金融部門等措施，加速其數(shù)字化進程。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國金融科技整體市場規(guī)模從2016年的2104億元增長到了5423億元。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

移動支付是指移動客戶端利用手機等電子產品進行電子貨幣支付，屬于第三方支付。 移動支付將互聯(lián)網、終端設備、金融機構有效地聯(lián)合起來，構成了一個新型的支付體系。

支付機構服務模式由多場景單一服務向全場景數(shù)字化運營轉變。在互聯(lián)網時代，移動支付具有極強的場景屬性。各支付機構不斷針對旅游、醫(yī)療、交通、校園等細分場景進行布局。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的發(fā)展，支付機構開始集成不同支付場景，將線上和線下支付結合，發(fā)展多元服務，同時引入SaaS服務商、銀行、聚合服務商等外部機構，基于場景網絡構建全場景數(shù)字化平臺。

例如快錢公司結合各類消費場景，運用前沿科技打造創(chuàng)新型金融科技平臺，為企業(yè)和個人用戶提供移動支付、定制化行業(yè)解決方案、金融云等金融科技服務，將金融科技輻射至更多產業(yè)和場景，從而賦能企業(yè)和用戶。場景集成帶來的協(xié)同效應會逐漸體現(xiàn)在支付機構的用戶規(guī)模和交易規(guī)模上。當規(guī)模增長到一定程度時，依托于全場景數(shù)字化平臺的支付服務和增值服務也能在收入上得到增長，提升支付機構盈利能力。

通過平臺生態(tài)化戰(zhàn)略提供多元化增值服務逐漸成為支付行業(yè)發(fā)展主流。平臺化模式 有別于傳統(tǒng)的服務傭金模式，在這種業(yè)務邏輯中，平臺通過多元化的增值服務來實現(xiàn)綜 合性收益，要同時滿足 C 端用戶和 B 端商戶的需求。對 C 端用戶來說，平臺需要開拓 更多的場景來滿足消費者需求，吸引流量，提高消費者規(guī)模和活躍度，以實現(xiàn)平臺的規(guī) 模經濟效應。對 B 端商戶來說，平臺要增強為商戶提供多元服務的能力，滿足商戶數(shù)字 化經營需求，優(yōu)化商戶的服務品質。

三、移動支付市場規(guī)模分析

雖然我國移動支付產業(yè)起步較晚，但移動支付方式的創(chuàng)新速度及普及程度已經走在世界前列，隨著以微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺對移動支付功能的深入探索和大力推廣，越來越多的人群開始接受和使用移動支付，2021年中國移動支付業(yè)務量達1512.28億筆，較2020年增加了280.08億筆，同比增長22.73%。

目前，多個互聯(lián)網巨頭已獲得互聯(lián)網移動支付牌照，包括螞蟻金服(阿里巴巴)、騰訊、網易、蘇寧、京東、百度、新浪、美團點評、唯品會和小米集團等，但受限于用戶數(shù)及使用場景，還不能大規(guī)模推廣。螞蟻金服(阿里巴巴)旗下移動支付產品主要有支付寶、淘寶、天貓;騰訊旗下移動支付產品包括微信、騰訊理財通;網易旗下移動支付產品常見的有網易支付、網易嚴選、網易云音樂等。

我國移動支付產品中，支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付是用戶最常使用的移動支付產品，用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升，而銀聯(lián)云閃付使用比例較上年有所下降。

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  2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略研究報告

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