人民幣國(guó)際化加速推進(jìn) 全球使用份額提升空間較大 跨境支付行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研與前景趨勢(shì)咨詢報(bào)告

• 李波 2023年4月28日 來源：中研普華集團(tuán)、中研網(wǎng) 1223 79
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據(jù)央視新聞報(bào)道，4月26日，阿根廷經(jīng)濟(jì)部長(zhǎng)馬薩召開新聞發(fā)布會(huì)，宣布阿根廷將停止使用美元來支付從中國(guó)進(jìn)口的商品，轉(zhuǎn)而使用人民幣結(jié)算。預(yù)計(jì)從5月份起，阿根廷還將使用人民幣支付價(jià)值相當(dāng)于7.9億至10億美元的中國(guó)進(jìn)口商品。

據(jù)央視新聞報(bào)道，4月26日，阿根廷經(jīng)濟(jì)部長(zhǎng)馬薩召開新聞發(fā)布會(huì)，宣布阿根廷將停止使用美元來支付從中國(guó)進(jìn)口的商品，轉(zhuǎn)而使用人民幣結(jié)算。預(yù)計(jì)從5月份起，阿根廷還將使用人民幣支付價(jià)值相當(dāng)于7.9億至10億美元的中國(guó)進(jìn)口商品。

此外，據(jù)環(huán)球網(wǎng)援引《曼谷郵報(bào)》27日消息，泰國(guó)央行正與中國(guó)央行討論支持使用人民幣與泰銖結(jié)算。

今年以來，人民幣國(guó)際化進(jìn)程有序推進(jìn)。2月份，伊拉克央行宣布放棄美元，允許以人民幣直接結(jié)算對(duì)華貿(mào)易;3月11日，中國(guó)工商銀行(巴西)有限公司成功辦理首筆跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù);3月底，巴西中央銀行宣布，人民幣已超過歐元，成為該國(guó)第二大國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

興業(yè)證券指出，人民幣在全球跨境支付中的使用份額，明顯低于中國(guó)貿(mào)易在全球的占比。當(dāng)前，本幣結(jié)算風(fēng)潮是以經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易相互依賴為基礎(chǔ)的，對(duì)美元使用份額的替代，中國(guó)與全球經(jīng)貿(mào)往來廣泛、出口規(guī)模龐大，人民幣使用的經(jīng)貿(mào)基礎(chǔ)廣泛而扎實(shí)，未來提升空間也較大，人民幣國(guó)際化基礎(chǔ)也會(huì)更加鞏固。

相關(guān)公司方面，據(jù)深賽格互動(dòng)平臺(tái)等表示，宇信科技：公司成功支持多家商業(yè)銀行和央行下屬相關(guān)金融清算機(jī)構(gòu)接入CIPS。新晨科技：在跨境支付領(lǐng)域，公司與CIPS、SWIFT等各種跨境支付系。

跨境支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，合規(guī)和服務(wù)能力或成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)門檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰。

跨境支付牌照的價(jià)值不斷凸顯，無牌照機(jī)構(gòu)只能從跨境聚合支付等領(lǐng)域?qū)ふ覍?duì)應(yīng)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競(jìng)爭(zhēng)門檻之一。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費(fèi)率呈現(xiàn)出走低的趨勢(shì)，支付也將逐漸成為基礎(chǔ)性的底層服務(wù)。而如何能夠?yàn)橛脩魟?chuàng)造更多的價(jià)值，提供更加完善的服務(wù)開始成為支付企業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)。隨著中國(guó)居民人均消費(fèi)支出和跨境消費(fèi)金額的穩(wěn)定增長(zhǎng)，移動(dòng)端支付APP的用戶活躍情況也在穩(wěn)定提高。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與前景趨勢(shì)預(yù)測(cè)咨詢報(bào)告》顯示：

跨境支付指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或者地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面所發(fā)生的國(guó)際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。

如中國(guó)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買國(guó)外商家產(chǎn)品或國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買中國(guó)商家產(chǎn)品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

我國(guó)已加入國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目(m-CBDC Bridge)。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目的核心目標(biāo)是為建立一個(gè)聯(lián)接多國(guó)央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網(wǎng)絡(luò)”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構(gòu)建點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的報(bào)文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務(wù)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在逐漸規(guī)范跨境支付行業(yè)的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，逐漸解除跨境支付企業(yè)的業(yè)務(wù)限制;同時(shí)，跨境電商、出境游、留學(xué)等相關(guān)行業(yè)的快速發(fā)展也進(jìn)一步刺激了相關(guān)企業(yè)對(duì)于跨境支付服務(wù)的需求。隨著CIPS二期的全面投產(chǎn)和跨境電商、出境游等行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

跨境支付正式步入高速發(fā)展期。

中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的2022年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示：今年一季度，我國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等數(shù)據(jù)總體保持增長(zhǎng)。

一季度，全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)967.30億筆，金額1149.85萬億元，同比分別增長(zhǎng)10.74%和7.91%。支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)2140.37億筆，金額2487.45萬億元，同比分別增長(zhǎng)16.27%和12.35%。

中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研2023

目前階段，三方支付機(jī)構(gòu)的跨境收入主要來自于支付的手續(xù)費(fèi)、增值服務(wù)和匯兌差異。未來，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，預(yù)計(jì)跨境支付的手續(xù)費(fèi)會(huì)進(jìn)一步走低，增值服務(wù)對(duì)于三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付收入的重要性將會(huì)越來越高。

“全球支付創(chuàng)新”GPI服務(wù)的推出已經(jīng)證明了云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技可以明顯改善傳統(tǒng)跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等一系列的問題。未來，不斷發(fā)展的金融科技技術(shù)也可以在反洗錢、反欺詐、信息安全等多個(gè)領(lǐng)域更好的賦能跨境支付行業(yè)，推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展。

有行業(yè)報(bào)告預(yù)測(cè)，到2024年，中國(guó)跨境電商規(guī)模有望觸及3萬億元大關(guān)。經(jīng)過三年探索與發(fā)展環(huán)境優(yōu)化，跨境電商行業(yè)整體將進(jìn)入更重視健康、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展的新階段，跨境電商、旅游、酒店機(jī)票業(yè)務(wù)也迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，需要更多“正規(guī)軍”提供高質(zhì)量的生態(tài)服務(wù)。

實(shí)時(shí)、低成本的支付正在推動(dòng)跨境支付的重塑。全球支付標(biāo)準(zhǔn)化將使國(guó)內(nèi)實(shí)時(shí)支付解決方案能夠適用于跨境支付。將出現(xiàn)基于加密貨幣和數(shù)字錢包的區(qū)域性解決方案(尤其是在亞洲)和全球非銀行解決方案。

近年來，相關(guān)部門多次出臺(tái)政策舉措，推動(dòng)跨境電商發(fā)展提質(zhì)增效。2022年7月21日，中國(guó)人民銀行《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》正式施行，支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。

以“智匯鵝”為代表的企業(yè)跨境支付平臺(tái)推出，正是平臺(tái)企業(yè)主體響應(yīng)監(jiān)管部門號(hào)召，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)具體舉措。

在國(guó)際貿(mào)易中，支付是貿(mào)易雙方共同關(guān)注的問題，也是結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，推動(dòng)越來越多企業(yè)選擇電子支付方式。

在傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易中，電子支付方式需要經(jīng)過匯出銀行、中央銀行、代理和收款銀行等很多金融機(jī)構(gòu)，且在經(jīng)過每一個(gè)機(jī)構(gòu)時(shí)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部都會(huì)進(jìn)行財(cái)務(wù)清算和處理，同時(shí)各個(gè)機(jī)構(gòu)之間也需要花費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間建立代理關(guān)系，令跨境支付程序復(fù)雜、中間結(jié)算成本高、處理速度慢，進(jìn)而導(dǎo)致結(jié)算效率低下。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年中國(guó)跨境支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與前景趨勢(shì)預(yù)測(cè)咨詢報(bào)告》。

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